「預借現金是什麼」？簡單來說，就是利用你的信用卡額度，直接提取現金的服務。就像把你信用卡可用額度的一部分，轉換成現金供你使用。 只要擁有信用卡，你就可以申請預借現金，並且透過每月信用卡帳單償還這筆款項。
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預借現金是什麼？
在急需現金的時候，信用卡預借現金功能可以說是許多人的救星，但你真的了解它嗎？「信用卡預借現金」是一種無需抵押或擔保，利用已核准之信用卡額度快速調用現金的方式，也就是把信用卡一部分可用額度讓持卡人可直接轉換為現鈔提領出來使用的意思，再透過每月的信用卡帳單償還。簡單來說，就像是你向銀行借錢，但借款的來源是你的信用卡額度，而不是傳統的貸款。只要持有有效的信用卡，都可以使用信用卡預借現金的服務，這項功能看似方便，但實際上卻暗藏著許多風險，因此在使用前務必仔細評估。
舉例來說，假設你的信用卡額度為 10 萬元，目前已使用 3 萬元，可用額度為 7 萬元。如果你需要 2 萬元現金，就可以透過預借現金的方式，將 2 萬元從信用卡額度中提領出來。之後你會收到信用卡帳單，除了原本的消費金額外，還需支付預借現金的利息和手續費。
需要注意的是，預借現金的利息通常比一般刷卡消費的利息高很多，而且還需支付手續費，因此若非必要，建議盡量避免使用預借現金。
預借現金額度與入帳時間
信用卡預借現金，顧名思義，就是將信用卡的可用額度轉換成現金。當你急需資金週轉時，例如突發狀況需要支付醫療費、房屋修繕費、旅行費用等，就可以透過預借現金功能快速取得資金。然而，預借現金的額度並非無限，銀行會設定一定的限制，以下列舉幾個關鍵因素：
- 可用額度： 首先，你需要確認你的信用卡還有多少可用額度。可用額度是指你當期信用卡的總額度扣除已刷卡消費的金額，剩餘的金額就是可用額度。例如，小旺持有XX銀行信用卡，每期有6萬元的額度，這期已刷卡消費了3萬元，剩餘的3萬元就是可用額度。
- 預借現金上限： 即使你的可用額度很高，銀行也不會讓你一次預借全部的金額。大部分銀行會限制每期能預借的現金上限，通常是每期總額度的10%～20%，或直接設定一個金額上限。
- 入帳時間： 預借現金的入帳時間會依銀行而有所不同，一般來說，需要幾個工作天才能入帳。有些銀行提供快速入帳服務，例如當天或隔天入帳，但需要額外支付手續費。
需要注意的是，刷卡消費會占用信用額度，而可用額度並不代表可預借的現金額度。銀行會根據你的信用狀況、持卡年資等因素，決定你的預借現金上限。建議你事先了解銀行的相關規定，避免預借現金時遇到額度不足的情況。
預借現金是什麼. Photos provided by unsplash
預借現金利息怎麼算?
預借現金利息的計算方式看似複雜，但其實只要掌握幾個關鍵要素就能輕鬆理解。首先，你需要知道，預借現金的免息期與一般刷卡消費的免息期相同，也就是說，只要你在當期帳單繳款截止日前繳清款項，就不會被銀行收取任何利息。然而，一旦無法在當期還清款項，銀行就會啟動循環利息，這可是預借現金最令人頭痛的部分。大部分銀行平均循環利率約為 10%，最高可達 15%，比起一般信貸利率高很多！這意味著，如果你預借了 10,000 元，而無法在當期繳清，以 10% 的循環利率計算，你每天需要支付約 27.4 元的利息，一個月下來就需要支付 822 元的利息！
那麼，預借現金利息到底是如何計算的呢？簡單來說，預借現金利息的計算公式為：利息 = 本金 x 利率 x 時間。其中，本金指的是你預借的現金金額，利率指的是銀行設定的循環利息，時間指的是從預借現金日期到繳款日期的天數。舉例來說，如果你預借了 10,000 元，循環利率為 10%，你從預借現金到繳款的時間為 30 天，那麼你所需要支付的利息就是：10,000 元 x 10% x 30 天 / 365 天 ≈ 822 元。
需要注意的是，不同的銀行可能會有不同的循環利率計算方式，例如有些銀行會以日利率計算，有些銀行則是以月利率計算。因此，在使用預借現金功能之前，務必仔細閱讀信用卡合約，了解相關條款，才能避免因利息計算方式不明而造成不必要的損失。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 免息期 | 與一般刷卡消費相同，在當期帳單繳款截止日前繳清款項，無需支付利息。 |
| 循環利息 | 當期無法繳清款項時，銀行會收取循環利息，一般平均利率約 10%，最高可達 15%。 |
| 利息計算公式 | 利息 = 本金 x 利率 x 時間 |
| 本金 | 預借的現金金額 |
| 利率 | 銀行設定的循環利息 |
| 時間 | 從預借現金日期到繳款日期的天數 |
| 注意事項 | 不同銀行可能會有不同的循環利率計算方式，請仔細閱讀信用卡合約了解相關條款。 |
預借現金的優缺點
預借現金雖然方便快捷，但並非總是最佳的資金解決方案。在決定使用預借現金功能之前，務必了解其優缺點，以做出明智的決定。
預借現金的優點主要體現在以下幾個方面：
- 快速方便：預借現金的流程通常非常簡單，持卡人可以透過提款機、銀行櫃台或線上平台快速取得現金，無需額外審查流程，非常適合緊急情況下需要快速資金的使用者。
- 無需擔保：預借現金不需要提供任何擔保品，只要持卡人有足夠的可用額度，即可申請預借現金。
然而，預借現金的缺點也需謹慎考量：
- 手續費高：預借現金通常需要支付較高的手續費，通常為預借金額的3%至5%，這會增加借款的成本。
- 利息計算方式不同：預借現金的利息計算方式通常與一般消費不同，往往採用較高的利率，且利息計算方式可能較為複雜，容易造成較高的利息支出。
- 容易造成負債：預借現金容易造成負債累積，因為利息計算方式不同，且手續費也較高，如果沒有及時償還，將會導致利息滾利，造成沉重的負擔。
因此，在使用預借現金功能時，應謹慎評估其優缺點，並考慮其他更優惠的借貸方案，例如個人信貸、親友借款等。
預借現金會有紀錄嗎?
只要使用過預借現金功能，就會在你的聯徵報告上留下使用「預借現金」的紀錄長達12個月，就算當期就把預借的錢全都還清，對有些銀行來說，跟信用卡遲繳一樣是信用瑕疵。銀行會認為你就是高風險族群，使用預借現金代表你很缺錢，很有可能會還不出錢來，因此想要申請貸款很容易被拒絕。
更嚴重的是如果沒有在當期就把信用卡帳單全額繳清，就要負擔信用卡循環利息，最高甚至達16%的循環利率，且如果有使用過循環利息的紀錄，不但很難申請新的信用卡、 信用貸款 ，連房貸、 車貸 、政府的 創業貸款 、紓困貸款都沒辦法順利申請通過喔！
預借現金的紀錄會影響你未來申請貸款的機會，因此建議你盡量避免使用預借現金功能。如果你真的需要現金，可以考慮其他更安全的選擇，例如向親朋好友借款、申請小額貸款等。
以下是一些避免使用預借現金的建議：
- 規劃好你的預算： 了解你的收入和支出，並制定一個合理的預算，避免臨時需要現金而使用預借現金功能。
- 建立緊急預備金： 建立一個緊急預備金，以備不時之需，避免需要借錢時只能使用預借現金功能。
- 使用信用卡分期付款： 如果你需要購買大件商品，可以考慮使用信用卡分期付款，避免一次性支付大筆金額而需要使用預借現金功能。
如果你已經使用了預借現金功能，建議你盡快還清欠款，避免產生循環利息，並開始建立良好的信用紀錄，為未來申請貸款做好準備。
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預借現金是什麼結論
總而言之，信用卡預借現金功能提供了一種快速取得資金的方式，但它並非無風險的選擇。高昂的利息、手續費以及對信用紀錄的影響，都提醒著我們，應該將預借現金視為最後的選擇。在使用預借現金之前，務必仔細評估自身需求和財務狀況，並做好償還的準備，避免陷入沉重的財務負擔。
希望這篇文章能幫助你更深入地了解「預借現金是什麼」以及其相關細節，並在需要時做出明智的選擇，避免不必要的財務負擔。
預借現金是什麼 常見問題快速FAQ
預借現金的手續費怎麼算？
預借現金的手續費通常是預借金額的3%到5%，每個銀行的收費標準可能略有不同，實際收費金額請以信用卡發卡銀行的規定為主。建議您在申請預借現金之前，先確認發卡銀行的手續費計算方式，以便預估實際的借款成本。
預借現金一定要在當期還清嗎？
預借現金的免息期與一般刷卡消費的免息期相同，也就是說，只要你在當期帳單繳款截止日前繳清款項，就不會被銀行收取任何利息。但如果無法在當期還清，就會產生循環利息，循環利息通常比一般刷卡消費的利息高很多，建議您盡量避免使用預借現金，或在申請預借現金之前，先確保您有能力在當期償還款項。
預借現金後會影響信用評分嗎？
預借現金的紀錄會被保留在您的聯徵中心紀錄中，並且會影響您的信用評分。如果頻繁使用預借現金或無法按時償還預借款項，都會對您的信用評分造成負面影響。因此，建議您盡量避免使用預借現金，或在申請預借現金之前，先評估自身的財務狀況，確保您有能力按時償還款項。