需要臨時周轉資金嗎？很多人會選擇用信用卡預借現金，但「預借現金怎麼還」卻讓不少人感到困惑。其實，預借現金的還款方式很簡單，只要將借款金額、手續費等費用一併列入下一期信用卡帳單，並在繳款期限內繳清即可。若當期帳單全額繳清，就不需支付利息，但若未繳清，則會以信用卡循環利率計息。了解這些細節，就能輕鬆掌握預借現金的還款流程，避免產生額外負擔。
可以參考 現金卡現況大解析：現在還有現金卡嗎？
預借現金的原理
預借現金是信用卡提供的一項額外功能，讓持卡人可以將信用卡的可用額度轉換成現金，方便在需要臨時資金時提領使用。簡單來說，就是將信用卡的「額度」轉換成「現金」。當您需要預借現金時，可以透過ATM或銀行櫃台提領，或是使用信用卡預借現金功能，將現金轉帳至您的銀行帳戶。預借現金的金額會計入您的信用卡帳單，並需支付手續費和利息。
預借現金的運作方式類似於向銀行借款，但與一般貸款相比，預借現金的利息通常較高，且手續費也相對較高。因此，預借現金應該視為緊急情況下的臨時資金來源，而非長期借款方式。
舉例來說，假設您的信用卡可用額度為10,000元，您預借了3,000元現金，並支付了500元的手續費，那麼您下一期信用卡帳單將會顯示4,500元的預借現金金額，以及相關的利息費用。
需要注意的是，預借現金的利息計算方式通常是「循環利息」，也就是說，只要您沒有繳清當期帳單，就會持續產生利息。因此，如果您需要預借現金，務必在收到帳單後盡快繳清款項，避免產生高額的利息費用。
信用卡預借手續費怎麼算？
信用卡預借現金雖然方便，但卻需要支付手續費，因此在使用前必須先了解相關費用，才能避免不必要的支出。一般來說，銀行會按預借金額收取手續費，通常計算方式為：預借金額 × 3% + 定額手續費。舉例來說，若您預借現金10,000元，手續費率為3%，定額手續費為100元，則需支付的手續費為：10,000 × 0.03 + 100 = 400元。
除了手續費之外，您也需要了解預借現金額度。預借現金額度通常在信用卡額度的10%~50%之間，有時可達100%，但會根據個人信用及持卡時間而有所不同。以下列出幾個影響預借現金額度的因素：
- 個人信用：信用良好者通常能獲得較高的預借現金額度。
- 持卡時間：持卡時間越長，信用越好，預借現金額度也可能越高。
- 信用卡等級：一般來說，等級較高的信用卡，預借現金額度也較高。
- 銀行政策：不同銀行的預借現金額度政策可能有所不同。
此外，您也需要留意提款機的單筆預借現金提領上限。通常同銀行的提款機單筆預借現金提領上限為3萬元，不同銀行的提款機單筆預借現金提領上限則為2萬元。若您需要領取超過提領上限的金額，則需要到銀行臨櫃辦理。
預借現金怎麼還. Photos provided by unsplash
預借現金的注意事項
信用卡預借現金雖然方便，但使用時務必謹慎，因為它會產生手續費，且利息較高，應避免過度使用。預借現金會占用信用卡的可用額度，影響後續刷卡消費，因此需留意剩餘的額度，避免因預借現金而無法刷卡消費。此外，預借現金的利息計算方式通常是以日計息，且利率較一般消費型刷卡高，若未能在免息期內全額繳清，將會產生高額利息，造成沉重的負擔。
舉例來說，小旺持有XX銀行信用卡，每期有6萬元的額度，這期已刷卡消費了3萬元，剩餘的3萬元就是剩餘的信用額度。然而，剩餘的信用額度並不代表可預借的現金額度，大部分銀行會限制每期能預借的現金上限，基本上是每期總額度的10%～20%，或直接設定一個金額上限。 通常新卡戶只有10%的額度，隨著持卡年資增加，額度也會依各銀行規定及持卡人信用狀況調高。
若小旺想要預借現金，他需要先確認XX銀行的預借現金上限，假設上限為每期總額度的15%，則小旺最多可以預借9,000元 (60,000 x 15%)。如果小旺預借了9,000元，他的可用額度將會減少至21,000元 (30,000 – 9,000)。若小旺之後想要刷卡消費，就只能使用這21,000元的額度。
除了額度限制之外，預借現金還需要支付手續費，手續費的計算方式通常是預借金額的1%～3%，最低金額可能會有20元到100元不等。因此，小旺如果預借了9,000元，可能需要支付270元的手續費 (9,000 x 3%)。
預借現金的利息計算方式通常是以日計息，且利率較一般消費型刷卡高，若未能在免息期內全額繳清，將會產生高額利息，造成沉重的負擔。 因此，在預借現金之前，務必詳細了解各家銀行的預借現金上限、手續費、利息計算方式以及免息期，並評估自身的經濟狀況，避免因預借現金而陷入債務困境。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 手續費 | 預借金額的1%～3%，最低金額可能會有20元到100元不等。 |
| 利息 | 以日計息，利率較一般消費型刷卡高，若未能在免息期內全額繳清，將會產生高額利息。 |
| 可用額度 | 預借現金會占用信用卡的可用額度，影響後續刷卡消費。 |
| 預借現金上限 | 大部分銀行會限制每期能預借的現金上限，基本上是每期總額度的10%～20%，或直接設定一個金額上限。 |
| 額度限制 | 新卡戶通常只有10%的額度，隨著持卡年資增加，額度也會依各銀行規定及持卡人信用狀況調高。 |
| 注意事項 | 在預借現金之前，務必詳細了解各家銀行的預借現金上限、手續費、利息計算方式以及免息期，並評估自身的經濟狀況，避免因預借現金而陷入債務困境。 |
信用卡預借現金的循環利率
信用卡預借現金有循環利率嗎? 不過，既然是信用卡預借現金，那麼只要超過繳費時間便會啟動「循環利率」，則借貸者需要償還的利息便會比小額貸款推薦的抵押品貸款、一般信貸還要來得多，利率也高出不少。 今天，袋鼠金融就要告訴大家帶大家一步步認識信用卡預借現金，好讓大家曉得在申辦信用卡預借現金前，需要注意哪些事情，各家銀行預借現金手續費與利率、預借現金信用評分之間的關係等預借現金資訊。
信用卡預借現金的循環利率通常比一般消費的循環利率還要高，這是因為預借現金的風險較高，銀行需要以較高的利率來彌補風險。舉例來說，一般消費的循環利率大約在 15% 左右，而預借現金的循環利率則可能高達 20% 以上。因此，在使用信用卡預借現金之前，務必先了解各家銀行的循環利率，並評估是否能負擔高額的利息費用。
此外，信用卡預借現金的循環利率計算方式也與一般消費的循環利率有所不同。一般消費的循環利率是以當期帳單的未繳金額計算，而預借現金的循環利率則是以預借的金額計算。也就是說，即使您只預借了部分金額，也需要支付全額預借金額的循環利率。因此，在使用信用卡預借現金時，務必謹慎規劃，避免產生過高的利息費用。
以下列舉一些信用卡預借現金循環利率的計算方式：
- 日利率：銀行會將年利率除以 365 天，計算出每日的利息。例如，年利率 20% 的信用卡預借現金，日利率為 20% / 365 = 0.0548%。
- 月利率：銀行會將年利率除以 12 個月，計算出每月的利息。例如，年利率 20% 的信用卡預借現金，月利率為 20% / 12 = 1.67%。
- 複利計算：銀行通常會採用複利計算的方式，也就是說，利息也會產生利息。因此，越晚還款，需要支付的利息就越多。
除了循環利率之外，信用卡預借現金還需要支付手續費。手續費的金額會因銀行而異，通常為預借金額的 1% 到 5% 不等。因此，在使用信用卡預借現金之前，務必先了解各家銀行的手續費，並選擇最划算的方案。
預借現金的風險與影響
預借現金雖然看似方便，但實際上卻暗藏風險。首先，預借現金的利息遠高於一般刷卡消費，通常以日息計算，且利率往往高達15%以上。舉例來說，若您預借了10,000元，年利率18%，每天的利息就高達49.3元，若您沒有及時償還，利滾利的情況下，利息金額將會快速累積，造成沉重的負擔。此外，預借現金也會影響您的信用評分。當您預借現金時，等同於您將信用卡的可用額度轉為現金，這會降低您的信用額度使用率，進而影響您的信用評分。信用評分是金融機構評估您信用狀況的重要指標，較低的信用評分會讓您在未來申請貸款、房貸或信用卡時面臨更高的利率或被拒絕的風險。更重要的是，預借現金的行為會讓您更容易陷入財務困境。由於高額的利息，您可能需要花費更長的時間才能償還預借的金額，甚至可能導致您無法償還其他債務，造成更大的財務壓力。
因此，在您決定預借現金之前，請務必仔細評估其利弊，並考慮以下幾個因素：
- 預借現金的利息：了解預借現金的利率，並計算出您需要支付的利息金額。
- 信用評分的影響：預借現金會降低您的信用額度使用率，進而影響您的信用評分。評估預借現金對您信用評分的影響，以及可能帶來的後果。
- 償還能力：評估您是否能夠及時償還預借的金額，避免利滾利的情況發生。
- 替代方案：考慮其他更划算的資金來源，例如個人信貸、房屋淨值信貸等。
總而言之，預借現金雖然看似方便，但卻是高風險的行為。除非您真的迫切需要現金，且能負擔高額的利息，否則建議您慎選其他資金來源，避免陷入財務困境。
預借現金怎麼還結論
預借現金雖然看似方便，但使用前必須仔細評估自身財務狀況，並了解相關手續費與利息計算方式。預借現金的利率高於一般消費，若未能在免息期內全額繳清，將會產生高額的循環利息，造成沉重的負擔。因此，您需要謹慎評估是否真的需要預借現金，並規劃好還款計畫。
預借現金怎麼還？簡而言之，就是將借款金額、手續費等費用一併列入下一期信用卡帳單，並在繳款期限內繳清即可。如果您能夠在免息期內全額繳清，就不需要支付利息。但若未繳清，將會以信用卡循環利率計息。
總而言之，預借現金應視為緊急情況下的臨時資金來源，而非長期借款方式。在使用預借現金功能之前，請務必了解相關資訊，例如：手續費、利息計算方式、還款期限等，並謹慎評估自身財務狀況，避免陷入債務困境。
預借現金怎麼還 常見問題快速FAQ
請問預借現金怎麼還款？
預借現金的還款方式和一般刷卡消費一樣，都是透過信用卡帳單繳費。您只需在收到帳單後，將預借金額、手續費、利息等費用一併繳清即可。您可選擇透過以下方式繳費：
- 信用卡帳單繳費：使用ATM、網路銀行、行動支付或郵局繳費單繳款。
- 超商繳費：至便利商店櫃台繳款。
- 銀行櫃台繳費：到銀行臨櫃繳款。
預借現金沒繳會怎樣？
若您沒有在繳款期限內繳清預借現金的金額，將會產生循環利息，且利息計算方式通常是以日計息，利率也比一般刷卡消費的循環利率高。此外，未繳款也會影響您的信用評分，進而影響您未來申請貸款、信用卡等的審核結果。
預借現金的利息怎麼算？
預借現金的利息計算方式通常是以「循環利息」計算，也就是說，只要您沒有繳清當期帳單，就會持續產生利息。利息的計算方式會依據各家銀行的規定而有所不同，但通常是以日利率計算，且利率比一般刷卡消費的循環利率高。例如，年利率18%的預借現金，每日利息約為0.0493%。