辦信用卡會拉聯徵嗎？答案是肯定的，只要您向銀行或其他金融機構申請信用卡，他們就會查詢您的聯徵報告以評估您的信用狀況。這就像是一份個人信用報告，記錄著您過去的借貸紀錄，包含貸款、信用卡、繳費狀況等，提供銀行評估您是否符合申辦資格的依據。 您可以透過線上、臨櫃或郵局申請查詢自己的聯徵報告，了解自己的信用狀況，讓您在申請信用卡時更具優勢。
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辦信用卡會拉聯徵嗎？
辦信用卡會不會被查詢聯徵紀錄，是許多人第一次申辦信用卡時都會有的疑問。簡單來說，當您向銀行或金融機構申請信用卡時，他們通常會需要查詢您的聯徵報告，以評估您的信用狀況，決定是否核發信用卡以及給予您什麼樣的額度。聯徵報告就像您的信用履歷，記錄著您過去的借貸行為，包含信用卡繳款、貸款繳款、房屋貸款等。銀行會根據您的聯徵報告內容，評估您的信用風險，進而決定是否核發信用卡，以及核發的額度高低。
一般來說，個人或公司行號跟金融單位申辦信用卡，或是申請各項貸款時，就會需要聯徵報告。由於銀行等金融機構可直接查詢聯徵中心的資料庫，因此只要取得當事人同意授權即可。民眾如果想了解自己個人或是旗下公司的聯徵報告，就要自行提出個人聯徵報告查詢，包括線上、臨櫃或向郵局申請聯徵報告。
不過，值得注意的是，並不是所有申辦信用卡的流程都會查詢聯徵報告。有些銀行會提供「免聯徵」的信用卡產品，例如學生卡或附卡等，這些信用卡通常針對特定族群，例如學生或沒有信用紀錄的人，核發條件相對寬鬆，不需要查詢聯徵報告。但即使是免聯徵的信用卡，銀行還是會進行其他審核，例如收入證明、財力證明等，以評估您的還款能力。
信用卡聯徵紀錄多久消除？
想要申辦信用卡，卻擔心過往的信用紀錄會影響審核？別擔心，了解聯徵紀錄的揭露期限，就能掌握申辦信用卡的關鍵！根據台灣金融聯合徵信中心 (JCC) 的規定，信用卡聯徵紀錄的揭露時間，主要依據紀錄類型而有所不同。以下列舉常見的聯徵紀錄類型及其揭露期限：
- 逾期、催收及呆帳紀錄：自清償之日起揭露3年，但最長不超過自債權移轉日起5年。舉例來說，若您在2023年1月1日清償了一筆逾期帳款，則這筆逾期紀錄將會在2026年1月1日從聯徵紀錄中消除。然而，若這筆債權在2024年1月1日被轉賣給其他機構，則這筆逾期紀錄將會在2029年1月1日從聯徵紀錄中消除，因為最長揭露期限為自債權移轉日起5年。
- 呆帳紀錄：最長不超過轉銷之日起揭露5年。也就是說，若一筆債權在2023年1月1日被轉銷為呆帳，則這筆呆帳紀錄將會在2028年1月1日從聯徵紀錄中消除。
- 已發生逾期、催收紀錄但尚未至轉銷呆帳階段即轉賣之債權資料：自債權移轉之日起揭露5年。例如，若您在2023年1月1日發生逾期紀錄，但尚未至轉銷呆帳階段，債權就被轉賣給其他機構，則這筆逾期紀錄將會在2028年1月1日從聯徵紀錄中消除。
需要注意的是，上述揭露期限僅為一般情況下的規定，實際上可能會有其他因素影響，例如債權人是否願意提前消除紀錄等。因此，建議您在申辦信用卡前，可以先查詢自己的聯徵紀錄，了解自己的信用狀況，並做好準備，以提高申辦成功率。
辦信用卡會拉聯徵嗎. Photos provided by unsplash
信用評分低能辦信用卡嗎？
許多人可能擔心，信用評分低就無法申辦信用卡。事實上，即使信用評分較低，仍然有機會申辦信用卡，但成功與否取決於信用瑕疵的程度。只要屬於信用小瑕疵，且沒有呆帳、被停卡、被註記、進行債務協商等，並提出有還款能力、穩定收入的財力證明文件，如3 個月以上的薪轉證明等有利財力證明，就有機會申辦信用卡成功。
以下列舉一些信用瑕疵的範例，以及如何提高申辦成功的機率：
- 信用小瑕疵：例如繳款紀錄略有延遲、信用額度使用率偏高、曾經有過一次小額的逾期繳款等。對於信用小瑕疵，建議您提供財力證明，例如 3 個月以上的薪轉證明，證明您有還款能力和穩定收入，提高申辦成功的機率。
- 信用瑕疵：例如曾經有過多次逾期繳款、信用卡被停卡、被註記為不良信用等。對於信用瑕疵，您需要先了解自身的信用狀況，並積極改善信用紀錄，例如繳清欠款、維持良好的繳款習慣等。建議您先諮詢銀行或信用評分顧問，了解您的信用狀況，並尋求專業建議。
- 信用嚴重瑕疵：例如有呆帳、進行債務協商等。對於信用嚴重瑕疵，申辦信用卡的難度較高，建議您先解決債務問題，並積極改善信用紀錄，例如繳清欠款、維持良好的繳款習慣等。建議您先諮詢銀行或信用評分顧問，了解您的信用狀況，並尋求專業建議。
總之，即使有信用瑕疵，您仍然可以嘗試申辦信用卡，但需要根據自身情況，選擇合適的信用卡產品，並提供有利的財力證明，提高申辦成功的機率。此外，建議您先諮詢銀行或信用評分顧問，了解您的信用狀況，並尋求專業建議，才能更有效地申辦信用卡。
| 信用瑕疵程度 | 範例 | 提高申辦成功的機率 |
|---|---|---|
| 信用小瑕疵 | 繳款紀錄略有延遲、信用額度使用率偏高、曾經有過一次小額的逾期繳款等。 | 提供財力證明（例如3個月以上的薪轉證明）證明您有還款能力和穩定收入。 |
| 信用瑕疵 | 曾經有過多次逾期繳款、信用卡被停卡、被註記為不良信用等。 | 了解自身的信用狀況，積極改善信用紀錄（例如繳清欠款、維持良好的繳款習慣等）。諮詢銀行或信用評分顧問，了解您的信用狀況，並尋求專業建議。 |
| 信用嚴重瑕疵 | 有呆帳、進行債務協商等。 | 先解決債務問題，積極改善信用紀錄（例如繳清欠款、維持良好的繳款習慣等）。諮詢銀行或信用評分顧問，了解您的信用狀況，並尋求專業建議。 |
加辦信用卡會調聯徵嗎？
很多人在申辦信用卡時，都會擔心加辦會不會影響聯徵評分，甚至會因此卻步。其實，加辦信用卡並不會影響聯徵評分，因為聯徵中心目前並未將信用卡張數列入影響評分的項目之一。換句話說，不論您已經有多少張信用卡，只要您按時繳款，維持良好的信用紀錄，您的信用評分就不會受到影響。
有些人可能會有疑問，那信用額度會不會影響聯徵評分呢？答案是不會。聯徵中心主要評估的是您過去的信用行為，例如繳款紀錄、信用額度使用率等等，而您的信用額度高低並不會影響您的信用評分。換句話說，就算您有許多張信用卡，但只要您沒有過度使用信用額度，並且按時繳款，您的信用評分就不會受到影響。
因此，您可以放心地加辦信用卡，只要選擇適合您的信用卡，並且注意使用信用卡的技巧，就能享受信用卡帶來的便利與優惠。
申請信用卡沒過會有紀錄嗎？
許多人擔心信用卡申請失敗會留下不良記錄，影響日後申辦其他金融產品。其實，申請信用卡沒過並不會留下不良記錄，只會留有查詢記錄，將保留三個月，時限過後便會自動消除。因此，即使申請失敗，也不必過於擔心，只要找出失敗的原因，並加以改善，下次再嘗試申請時，成功率就會提高。
那麼，銀行是如何評估我們的信用狀況呢？銀行會透過「聯徵中心」查詢我們的信用記錄，也就是俗稱的「聯徵報告」。聯徵報告包含了我們過去的借貸紀錄、繳款狀況、信用卡使用狀況等資訊，銀行會根據這些資訊來評估我們的信用風險。如果聯徵報告顯示我們有過逾期繳款、債務過高、或信用狀況不佳等情況，銀行可能會拒絕我們的申請。
不過，申請信用卡失敗並不一定代表信用狀況不好，可能是其他原因導致。例如，收入不足、申請資料不完整、或銀行本身的審核標準較嚴格等。因此，如果申請信用卡失敗，建議先了解失敗的原因，再針對問題進行改善，例如提高收入、補齊申請資料、或選擇其他銀行申辦等。
Q：什麼是財力證明？
財力證明是指能夠證明我們有穩定收入和還款能力的文件。常見的財力證明文件包括：
- 薪轉存摺
- 扣繳憑單
- 薪資單
- 存款明細（活存、定存）
- 房屋、地價稅單
- 不動產權狀
大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主，要申辦人提供存摺封面、明細影本，以證明申請人有穩定收入跟還款能力。
辦信用卡會拉聯徵嗎結論
辦信用卡會拉聯徵嗎？答案是肯定的，因為銀行需要透過查詢聯徵報告來評估您的信用狀況，才能決定是否核發信用卡。雖然聯徵紀錄會揭露，但只要您維持良好的信用習慣，例如按時繳款、不超刷等，就能建立良好的信用評分，讓您在申請信用卡時更有優勢。
除了辦信用卡會查詢聯徵報告外，申請貸款、租屋、房屋貸款等也會被查詢聯徵，因此，建議您定期查詢自己的聯徵報告，了解自己的信用狀況，並積極改善任何可能影響您信用的問題。
想要輕鬆申辦信用卡，並享有更優惠的條件嗎？掌握聯徵報告的知識，並維持良好的信用習慣，就能在申辦信用卡時更有自信！
辦信用卡會拉聯徵嗎 常見問題快速FAQ
辦信用卡會被查詢聯徵紀錄嗎？
辦信用卡通常會被查詢聯徵紀錄，銀行會透過聯徵報告了解您的信用狀況，例如過去的借貸紀錄、繳款狀況等，以評估是否核發信用卡以及核發額度。這就像您的信用履歷，反映您的信用風險。
申請信用卡失敗會留下不良記錄嗎？
申請信用卡失敗並不會留下不良記錄，只會留下查詢記錄，保留三個月後便會自動消除。因此，即使申請失敗，也不必過於擔心，只要找出失敗的原因，並加以改善，下次再嘗試申請時，成功率就會提高。
加辦信用卡會調聯徵嗎？
加辦信用卡並不會影響聯徵評分，因為聯徵中心目前並未將信用卡張數列入評分項目。重點在於您需按時繳款，維持良好的信用紀錄，您的信用評分就不會受到影響。