超貸刑責指南：避免觸犯法律，保障自身權益

超貸刑責是指以欺騙手段取得銀行貸款，或以不法方法操控銀行系統獲取財產，涉及刑事犯罪。依法，若超貸金額達新台幣一億元以上，將面臨三年以上十年以下有期徒刑，並處以新台幣一千萬元以上二億元以下罰金。因此，了解超貸的法律界定和刑責，並採取防範措施，對於個人和企業至關重要，能有效避免觸犯法律，保障自身權益。

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超貸刑責：意圖不法取得財產

超貸，指的是借款人以詐欺或不正當手段，誘使銀行或金融機構提供超出實際需求的貸款，意圖為自己或第三人不法取得財產。這種行為不僅會損害金融機構的利益，更會危害社會經濟秩序。根據刑法第339條之1規定，超貸行為可能構成詐欺罪或電腦犯罪，一旦被認定為超貸罪，將面臨嚴重的刑事處罰。

其中，刑法第339條之1規定，意圖為自己或第三人不法之所有，以詐術使銀行將銀行或第三人之財物交付，或以不正方法將虛偽資料或不正指令輸入銀行電腦或其相關設備，製作財產權之得喪、變更紀錄而取得他人財產，其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。

舉例來說，如果借款人以虛偽的財務資料或收入證明，欺騙銀行核貸，並取得遠超過自身償還能力的貸款，這就可能構成詐欺罪。而如果借款人利用電腦系統漏洞，竄改銀行的資料，或輸入虛假指令，以取得不法利益，則可能構成電腦犯罪。

超貸行為的後果十分嚴重，不僅可能面臨刑事責任，也可能造成個人信用破產，甚至影響家庭經濟狀況。因此，借款人應務必了解超貸的法律風險，並以誠實、合法的方式申請貸款，避免觸犯法律，保障自身權益。

房子可以超貸嗎？ ︳實務上遇到的Q&A

很多人會問：「可以超貸、全額貸、不用拿頭期款嗎？」答案是：不行，現在沒有這回事。超貸指的是借款金額超過房屋價值的行為，這在台灣的房貸市場是不被允許的。銀行在核貸時，會根據房屋的評估價值，決定貸款成數，通常最高不超過房屋價值的八成，也就是說，您至少需要準備兩成的頭期款才能買房。

那為什麼會流傳超貸的說法呢？可能的原因有以下幾個：

• 過去的經驗：在過去，台灣房地產市場蓬勃發展，銀行為了搶市佔率，可能會放寬貸款條件，甚至出現超貸的情況。但隨著政府法規的完善和銀行風險控管意識的提升，現在已經很少有銀行願意超貸了。
• 資訊不對稱：有些民眾可能從不肖業者或坊間流言中，獲得錯誤的資訊，以為超貸仍然存在。但實際上，超貸不僅違法，也存在極高的風險，一旦房屋價值下跌，借款人就可能面臨嚴重的財務損失。
• 貸款成數與頭期款：很多人會將「貸款成數」和「頭期款」混淆。貸款成數指的是房屋價值的百分比，例如貸款成數八成，表示您最多可以借到房屋價值的八成，而頭期款則是您需要自備的金額，通常是房屋價值的兩成。

因此，想要買房的民眾，一定要了解相關法規，不要輕信不實的資訊，以免觸犯法律，造成不必要的損失。

超貸刑責. Photos provided by unsplash

超貸的風險與後果

超貸看似能為借款人帶來短期利益，但其背後隱藏著巨大的風險，不僅對借款人自身，更對整個金融體系造成負面影響。超貸的風險主要體現在以下幾個方面：

首先，超貸會導致貸款違約率上升。當借款人無法償還超出擔保品價值的貸款時，就會出現違約。而超貸的情況下，擔保品的價值往往不足以覆蓋貸款金額，導致金融機構蒙受巨大損失。這不僅會影響金融機構的盈利能力，更會造成金融體系的不穩定。

其次，超貸會引發金融機構破產。當超貸導致的違約率大幅上升，金融機構的資產負債表將受到嚴重衝擊，甚至面臨破產風險。這將導致金融市場的恐慌，進一步加劇金融危機。

此外，超貸還會引發市場崩盤。當市場上出現大量超貸行為，市場信心將受到嚴重打擊，投資者會紛紛拋售資產，導致市場價格大幅下跌，最終可能引發市場崩盤。這將對經濟造成毀滅性的打擊。

超貸的後果不僅僅局限於金融市場，還會對社會造成深遠影響。當金融機構破產，投資者損失慘重，社會就會出現失業、貧困等問題，社會穩定受到威脅。因此，預防超貸，維護金融體系的穩定，是每個人都應當關注的議題。

超貸有罪嗎？

超貸行為絕非無傷大雅的小事，它是一種嚴重的經濟犯罪，對整個社會造成深遠的負面影響。雖然超貸不像暴力犯罪般造成直接的傷害或死亡，但它卻對經濟和金融秩序造成極大的破壞。超貸行為會干擾正常的經濟運作，破壞金融制度的穩定，侵蝕整個經濟和金融結構，最終導致國民生計受到嚴重影響。例如，當銀行超貸給缺乏償還能力的借款人，這些借款人無法償還貸款，銀行就會面臨巨大的損失，甚至可能導致銀行倒閉，造成金融危機。而金融危機的蔓延會影響到整個經濟體系，導致失業率上升、經濟衰退，甚至社會動盪。因此，超貸行為不僅僅是單純的經濟犯罪，更是一種對整個社會秩序的嚴重威脅。

超貸案件的受害者往往是廣大的社會大眾。當銀行超貸給缺乏償還能力的借款人，這些借款人無法償還貸款，銀行就會將損失轉嫁到其他存款人身上，例如降低存款利率、減少存款利息等，最終導致所有存款人的利益受損。此外，超貸行為也會導致金融市場的混亂，影響投資者的信心，進而抑制經濟發展。因此，超貸行為不僅僅是對銀行和金融機構的損害，更是一種對整個社會的損害。

超貸行為的嚴重性不容小覷。為了維護金融秩序，保護社會大眾的利益，各國政府都制定了嚴格的法律法規來懲治超貸行為。超貸行為的懲罰措施包括罰款、監禁甚至吊銷金融機構的營業執照等。因此，任何從事金融業務的人員都必須嚴格遵守相關法律法規，避免觸犯法律，保障自身權益。

超額貸款法律界限：何時越界？

在台灣，貸款業務受到《銀行法》和《民法》等相關法律的嚴格規範，金融機構與借款人交易必須在法律允許範圍內進行，買車超貸可能涉及法律爭議包括：

《銀行法》規定貸款最高限額：銀行對單一借款人或同一風險群體授信總額，不得超過其淨值特定比例。此規定旨在防止銀行過度放貸，造成金融風險。若銀行超貸，可能面臨罰款甚至撤銷營業執照的處罰。

超貸是否違法取決於具體情況：

• 銀行是否違規： 銀行若未依法審慎評估借款人還款能力，或未遵守《銀行法》相關規定，超貸給借款人，可能構成違法行為。
• 借款人是否知情： 若借款人明知銀行超貸，仍接受貸款，可能被視為默認超貸行為，無法主張銀行違法。
• 貸款用途： 貸款用途是否符合《銀行法》規定，例如是否用於投資或生產性活動，也會影響超貸的認定。

超貸的後果：

• 銀行可能面臨罰款： 銀行若違規超貸，可能被主管機關處以罰款。
• 借款人可能面臨追償： 銀行可能追討超貸部分，甚至要求借款人償還全部貸款。
• 影響信用評分： 超貸行為可能影響借款人信用評分，未來貸款或其他金融服務申請可能受到影響。

建議：

• 審慎評估自身財務狀況： 借款人應審慎評估自身財務狀況，避免超貸造成還款壓力。
• 仔細閱讀貸款合約： 借款人應仔細閱讀貸款合約，了解貸款金額、利率、還款期限等重要條款，並確認貸款用途是否符合銀行規定。
• 向銀行諮詢： 若對貸款有任何疑問，應主動向銀行諮詢，了解相關法律規定，避免超貸風險。

可以參考 超貸刑責

超貸刑責結論

超貸刑責的威脅不容忽視，它不僅可能帶來嚴重的刑事處罰，更可能對個人和企業造成巨大的經濟損失。因此，了解超貸的法律界定、刑責以及防範措施，對於任何可能涉及或正在考慮超貸的人來說至關重要。

本文提供了一份詳盡的超貸刑責指南，涵蓋了超貸行為的法律定義、構成要件、相關刑責以及實務案例分析，旨在幫助讀者了解超貸的嚴重性，並提供實務建議，避免觸犯法律，保障自身權益。

在申請貸款時，請務必誠實申報自身財務狀況，並仔細閱讀貸款合約，了解相關條款和注意事項。若有任何疑問，應主動向銀行或專業人士諮詢，避免因資訊不對稱而誤觸法律。

記住，超貸的後果遠大於表面上的利益，一旦被認定為超貸罪，將面臨嚴重的法律制裁。為了自身權益，請以合法合規的方式申請貸款，避免超貸行為，保障自身財務安全。

超貸刑責 常見問題快速FAQ

超貸會不會被抓？

超貸行為涉及詐欺或電腦犯罪，屬於刑事犯罪。只要符合刑法第339條之1規定的構成要件，就有可能被追究刑事責任，因此超貸是有可能被抓的。

超貸的刑責有多嚴重？

超貸金額達新台幣一億元以上，將面臨三年以上十年以下有期徒刑，並處以新台幣一千萬元以上二億元以下罰金。此外，超貸行為還會造成個人信用破產，影響未來貸款申請，甚至影響家庭經濟狀況。

如何避免超貸？

避免超貸最重要的是誠信申貸，提供真實的財務資訊，並評估自身的償還能力。避免輕信不實資訊，或尋求不肖業者協助，應選擇合法正派的金融機構，並仔細閱讀貸款合約，確保自身權益。