想要申辦個人信貸，卻對於「貸款額度22倍」感到困惑嗎？別擔心，金管會法定規定，銀行最高只能借給你月收入的22倍作為無擔保貸款額度。也就是說，如果你月收入5萬元，銀行最多只能借你110萬元。若超出此限制，銀行將會面臨違規處分，也會影響你的信用狀況。在申辦前，務必評估自身負債能力，並選擇信譽良好的金融機構，才能安心取得貸款。
貸款額度22倍：金管會法定規定的倍率上限
想要申辦個人信貸，卻對「貸款額度22倍」這個詞感到困惑嗎？別擔心，這篇文章將帶您深入了解這個關鍵資訊，幫助您做出明智的理財決策。
「貸款額度22倍」指的是金管會法定規定的無擔保貸款倍率上限。簡單來說，銀行最多可以借給您的無擔保貸款額度，就是您月收入的22倍。舉例來說，如果您月收入為$50,000，根據金管會規定，銀行最多可以借給您的無擔保貸款額度為 $50,000 x 22 = $1,100,000。
這個法定上限的設立，主要是為了保護消費者，避免過度借貸而陷入債務危機。然而，也有一些人會想盡辦法，試圖突破這個限制，例如透過多家銀行申貸、以不同名義申貸等方式，企圖獲得更高的貸款額度。
但請務必注意，如果銀行超過22倍的限制放款，將會違反金管會規定，有可能被稽查處分，甚至會面臨罰款或其他行政處罰。此外，超出限制放款也可能代表著銀行對於借款人的償還能力評估不夠謹慎，可能存在較高的資金安全風險。
因此，在申辦無擔保貸款前，務必清楚了解自己的負債狀況和還款能力，並與銀行進行充分的溝通，確保您能夠負擔每月還款金額。選擇信譽良好的銀行或金融機構，避免選擇可能存在違規風險的業者，才能保障您的權益。
DBR22倍有含房貸嗎？
DBR22倍的規範，指的是「債務比」的計算方式，用來衡量個人負債金額占其收入的比例。這個規範只適用於「個人在金融機構的無擔保負債」，而有擔保的抵押品貸款，如房屋貸款和汽車貸款，都不在DBR22的規範內。簡單來說，DBR22倍只計算你沒有抵押品擔保的貸款，例如信用卡、現金卡、信貸貸款等。
舉例來說，如果你有房屋貸款和汽車貸款，同時也持有信用卡和信貸貸款，那麼在計算DBR22倍時，只會計算信用卡和信貸貸款的金額，而不會計算房屋貸款和汽車貸款的金額。
為什麼DBR22倍不包含房屋貸款和汽車貸款呢？這是因為房屋貸款和汽車貸款屬於有擔保負債，也就是說，這些貸款都有抵押品，例如房屋或汽車，作為擔保。如果借款人無法償還貸款，金融機構可以將抵押品拍賣，以彌補損失。因此，金融機構對於有擔保負債的風險評估較低，不需要用DBR22倍來限制貸款額度。
以下列舉DBR22倍的應用範圍：
- 信用卡貸款
- 現金卡貸款
- 信貸貸款
- 個人信貸
- 其他無擔保貸款
而以下貸款則不在DBR22倍的規範範圍內：
- 房屋貸款
- 汽車貸款
- 其他有擔保貸款
了解DBR22倍的應用範圍，可以幫助你更準確地評估自己的負債狀況，並制定合理的理財計畫。如果你想要申請貸款，也可以根據DBR22倍的規範，調整自己的負債比例，提高貸款成功率。
貸款額度22倍. Photos provided by unsplash
貸款22倍怎麼算？ DBR 22 倍計算公式
那麼，到底要怎麼計算 DBR 22 倍呢？其實計算方式並不複雜，只要掌握以下公式，就能輕鬆算出自己的貸款額度上限。
DBR 22 倍 = 平均月收入 x 22 倍
舉例來說，假如小明在 A 銀行的信貸了 40 萬，B 銀行預借現金了 3 萬，C 銀行房貸了 300 萬。 他的平均月收入是 6 萬，那 DBR 22 倍 = 6 萬 x 22 倍 = 132 萬。 132 萬代表在所有的金融機構能借到的無擔保貸款最高上限就是 132 萬。
需要注意的是，這個計算公式只是一個參考值，實際上銀行在審核貸款時，還會考慮其他因素，例如：
- 個人信用狀況：良好的信用紀錄會讓銀行更容易放款，反之則會降低貸款額度。
- 財務狀況：銀行會評估你的收入、支出、負債等財務狀況，以決定你的還款能力。
- 貸款用途：不同的貸款用途，銀行的審核標準也會有所不同。
- 銀行政策：每家銀行的貸款政策都不同，有些銀行可能會有更嚴格的審核標準。
因此，即使你的 DBR 22 倍計算結果很高，也不代表你一定能借到這麼多錢。 建議你在申請貸款之前，先了解自己的信用狀況、財務狀況，並與銀行諮詢，才能更精準地評估自己的借款能力，避免陷入過度負債的風險。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| DBR 22 倍 | 平均月收入 x 22 倍 |
| 計算範例 | 小明平均月收入為 6 萬元，DBR 22 倍 = 6 萬 x 22 = 132 萬元 |
| 影響因素 |
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貸款 月薪幾倍？
許多人可能認為，只要收入越高，就能貸到越多錢。但事實上，貸款額度並非完全與月薪成正比，而是受到「債務比率」（Debt-to-Income Ratio，簡稱 DBR）的限制。根據主管機關的規定，個人無擔保負債（包括信貸、信用卡、現金卡等）餘額，不可以超過月薪的 22 倍，也就是說，你的 DBR 不能超過 22%。舉例來說，如果你的月薪是 5 萬元，那麼你的無擔保負債總額上限就是 110 萬元（5 萬元 x 22 = 110 萬元）。
這個 22 倍的 DBR 限制，是為了避免個人過度負債，造成財務危機。如果你的 DBR 超過 22%，銀行可能會認為你負債過高，無法負擔新的貸款，而拒絕你的申請。因此，在申辦貸款之前，務必先了解自己的 DBR，並評估是否符合銀行的標準。
除了 DBR 之外，銀行在審核貸款申請時，還會考量其他因素，例如你的信用評分、工作穩定性、貸款用途等。因此，即使你的月薪很高，但如果你的信用評分很低，或者你的工作不穩定，銀行也可能會降低你的貸款額度，甚至拒絕你的申請。
想要提高貸款額度，除了增加月薪之外，還可以透過以下方式：
- 提升信用評分：良好的信用評分可以讓銀行更放心地借錢給你，因此，務必養成良好的信用習慣，例如按時繳款、避免逾期等。
- 降低負債比率：減少不必要的消費，償還部分債務，降低你的 DBR，可以讓銀行更願意借錢給你。
- 提供財力證明：提供收入證明、財產證明等文件，可以讓銀行更了解你的財務狀況，提高貸款額度。
總之，貸款額度與月薪之間的關係並非絕對，銀行在審核貸款申請時，會綜合考量多項因素。了解 DBR 限制，並做好財務規劃，才能在申辦貸款時，獲得更理想的結果。
車貸算在22倍裡面嗎？
許多人會好奇，車貸是否會被納入 DBR 22 倍的計算範圍內。答案是：不一定。這取決於車貸的種類。簡單來說，有房屋、汽車當作擔保品的貸款，就不算在 DBR 22 倍裡喔。舉例來說，如果您的車貸是「房屋貸款」或「汽車貸款」，也就是以房屋或汽車作為擔保的貸款，那麼這筆貸款就不會被計算在 DBR 22 倍內。但如果您的車貸是「信用貸款」或「現金貸款」，也就是沒有任何擔保品的貸款，那麼這筆貸款就會被計算在 DBR 22 倍內。
為什麼會有這樣的區分呢？因為有擔保品的貸款，銀行的風險較低，因此在計算 DBR 22 倍時，不會將這些貸款納入考量。而沒有擔保品的貸款，銀行的風險較高，因此需要將這些貸款納入 DBR 22 倍的計算範圍內，以評估借款人的還款能力。
以下舉例說明：
- 房屋貸款：以房屋作為擔保，銀行風險較低，因此不計入 DBR 22 倍。
- 汽車貸款：以汽車作為擔保，銀行風險較低，因此不計入 DBR 22 倍。
- 信用貸款：沒有任何擔保品，銀行風險較高，因此計入 DBR 22 倍。
- 現金貸款：沒有任何擔保品，銀行風險較高，因此計入 DBR 22 倍。
因此，在申辦房貸時，如果您有房屋貸款或汽車貸款，可以向銀行確認是否需要將這些貸款納入 DBR 22 倍的計算範圍內。
貸款額度22倍結論
總而言之，「貸款額度22倍」是金管會為了保護消費者而制定的法規，銀行最多只能借給您月收入的22倍作為無擔保貸款額度。雖然這個規定看似限制了貸款額度，但實際上是為了避免您因過度負債而陷入財務危機。在申辦貸款前，務必評估自身負債能力，選擇信譽良好的銀行或金融機構，並與銀行進行充分的溝通，才能安心取得貸款。記住，任何金融決策都應該謹慎考量，並與專業人士諮詢，才能做出最符合自身情況的選擇。
貸款額度22倍 常見問題快速FAQ
貸款額度22倍的計算方式是什麼？
貸款額度22倍的計算方式是將您的平均月收入乘以22倍。例如，您的平均月收入為5萬元，那麼您的貸款額度上限就是110萬元 (5萬元 x 22 = 110萬元)。
如果超過22倍的貸款額度會怎樣？
如果銀行超過22倍的限制放款，將會違反金管會規定，有可能被稽查處分，甚至會面臨罰款或其他行政處罰。此外，超出限制放款也可能代表著銀行對於借款人的償還能力評估不夠謹慎，可能存在較高的資金安全風險。因此，在申辦無擔保貸款前，務必清楚了解自己的負債狀況和還款能力，並與銀行進行充分的溝通，確保您能夠負擔每月還款金額。
申辦貸款時如何提高成功率？
申辦貸款時，除了符合22倍的限制之外，良好的信用評分、穩定的工作、清晰的貸款用途以及合理的財務狀況都是銀行審核貸款申請的重要因素。建議您在申辦貸款前先評估自身條件，並準備相關文件，例如收入證明、財產證明等，以提高貸款成功率。