「貸款手續費是什麼？」想要申辦貸款，除了利率之外，你還需要留意「貸款手續費」！它指的是在申辦貸款過程中，銀行為了支付審核、撥款、帳戶管理等作業所收取的費用。常見的手續費項目包含開辦費、帳管費、聯徵查詢費等。了解這些費用的項目和計算方式，才能準確評估貸款的實際成本，做出最合適的選擇。
貸款手續費是什麼？
準備申請貸款，卻被各種手續費搞得頭昏腦脹嗎？別擔心，這篇文章將帶你深入了解貸款手續費的真相！簡單來說，信貸手續費指的是申辦貸款時會出現的費用，就像你到餐廳用餐，除了餐點費用外，還會額外支付服務費一樣。這些費用是銀行用來支付處理貸款申請、撥款、帳戶管理等相關作業的成本。常見的手續費項目包括：
- 開辦費： 銀行在進行貸款審核、撥款等作業時收取的費用，就像銀行幫你做了一份「貸款報告」一樣，需要收取一定的費用。
- 帳管費： 銀行為管理你的貸款帳戶而收取的費用，通常按月計收，就像銀行幫你管理一個「貸款帳戶」一樣，需要收取一定的管理費用。
- 聯徵查詢費： 銀行向聯徵中心查詢你的信用狀況而收取的費用，就像銀行幫你做了一份「信用報告」一樣，需要收取一定的費用。
- 其他費用： 根據不同的貸款產品，可能還會出現其他額外費用，例如設定費、鑑估費等，就像你購買房屋需要繳納「房屋稅」一樣，貸款也可能需要繳納一些額外的費用。
了解這些手續費項目，可以幫助你更清楚地掌握貸款的實際成本，避免被不必要的費用損害自身權益。接下來，我們將深入探討各項手續費的計算方式，以及如何省錢的攻略，讓你輕鬆掌握貸款申辦的技巧！
企業貸款手續費怎麼算？
企業貸款手續費是銀行在審核貸款申請並核准放款後，向借款企業收取的費用。這些費用通常用來支付銀行在處理貸款申請過程中所產生的行政成本，例如人員成本、系統成本等等。不同的貸款方案，手續費的計算方式和收費標準也會有差異。以下列舉常見的企業貸款方案，並說明其手續費的計算方式：
- 企金部專案貸款： 企金部專案貸款通常是指銀行針對特定產業或企業規模所設計的貸款方案，其手續費的計算方式通常以「開辦費」為主，最高以授信核准金額或撥貸金額的2%計收。例如，您申請了1000萬的企金部專案貸款，開辦費最高可能收取20萬元。
- 信保貸款： 信保貸款是指由政府提供信用保證的貸款方案，其手續費的計算方式通常與企金部專案貸款相同，最高以授信核准金額或撥貸金額的2%計收。例如，您申請了500萬的信保貸款，開辦費最高可能收取10萬元。
- 機器貸款： 機器貸款是指以購買機器設備作為擔保的貸款方案，其手續費的計算方式通常也以「開辦費」為主，最高以授信核准金額或撥貸金額的2%計收。例如，您申請了300萬的機器貸款，開辦費最高可能收取6萬元。
- 信用貸款： 信用貸款是指以企業的信用狀況作為擔保的貸款方案，其手續費的計算方式通常也以「開辦費」為主，最高以授信核准金額或撥貸金額的2%計收。例如，您申請了200萬的信用貸款，開辦費最高可能收取4萬元。
- 不動產貸款： 不動產貸款是指以不動產作為擔保的貸款方案，其手續費的計算方式通常也以「開辦費」為主，最高以授信核准金額或撥貸金額的2％計收，但企業負責人辦理經常性營業週轉金或資本性支出時，每案最低應收取新臺幣3,000元。例如，您申請了1500萬的不動產貸款，開辦費最高可能收取30萬元，但若您是辦理經常性營業週轉金或資本性支出，則最低應收取3,000元。
- 擔保物評估費： 擔保物評估費是指銀行為了評估擔保物的價值，而向借款企業收取的費用。擔保物評估費的收取標準通常依「擔保物評估費收取標準表」收取，不同的擔保物類型，其收費標準也會有所差異。例如，您以土地作為擔保，則擔保物評估費可能比以機器設備作為擔保的收費標準高。
除了上述常見的貸款方案之外，有些銀行還會收取其他手續費，例如：鑑價費、保險費、代辦費等等。建議您在申請貸款前，務必仔細閱讀銀行的貸款合約，了解所有相關費用，避免日後產生爭議。
貸款手續費是什麼. Photos provided by unsplash
信貸手續費 可以談嗎？
銀行信用貸款的手續費通常6,000~9,000元左右，也是能跟銀行談的項目之一，有些銀行也會以手續費優惠當作廣告，吸引有需要的人去申貸，利率談完之後也可以多嘴問一句有沒有手續費優惠，搞不好還能省下幾千元喔！
想要談判手續費，首先要了解銀行的收費標準。一般來說，銀行會根據貸款金額、利率以及貸款期限來計算手續費。有些銀行會提供手續費優惠，例如新戶優惠、特定職業優惠等等，這些資訊可以透過銀行官網或電話諮詢了解。
在談判手續費時，可以採取以下策略：
- 善用銀行競爭：比較不同銀行的貸款方案，找到手續費較低的銀行，並以此作為談判的籌碼。
- 展現良好的信用狀況：良好的信用評分可以讓你在談判時更有優勢，銀行會願意提供更優惠的條件。
- 提出合理的議價方案：根據自身情況，提出合理的議價方案，例如要求銀行降低手續費或提供其他優惠，例如延長還款期限或降低利率。
- 善用銀行的優惠活動：留意銀行的優惠活動，例如新戶優惠、特定職業優惠等等，把握機會爭取更優惠的條件。
談判手續費需要技巧，也要注意以下事項：
- 不要輕易妥協：如果銀行的條件不符合你的預期，可以嘗試與銀行協商，爭取更優惠的條件。
- 了解銀行的底線：了解銀行的底線，避免過於強硬的談判態度，導致談判破裂。
- 保持良好的溝通：保持良好的溝通態度，才能更容易達成共識。
談判手續費需要時間和耐心，但只要掌握正確的技巧，就能夠爭取到更優惠的貸款條件，節省不必要的支出。
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| 談判策略 | 注意事項 |
|---|---|
| 善用銀行競爭：比較不同銀行的貸款方案，找到手續費較低的銀行，並以此作為談判的籌碼。 | 不要輕易妥協：如果銀行的條件不符合你的預期，可以嘗試與銀行協商，爭取更優惠的條件。 |
| 展現良好的信用狀況：良好的信用評分可以讓你在談判時更有優勢，銀行會願意提供更優惠的條件。 | 了解銀行的底線：了解銀行的底線，避免過於強硬的談判態度，導致談判破裂。 |
| 提出合理的議價方案：根據自身情況，提出合理的議價方案，例如要求銀行降低手續費或提供其他優惠，例如延長還款期限或降低利率。 | 保持良好的溝通：保持良好的溝通態度，才能更容易達成共識。 |
| 善用銀行的優惠活動：留意銀行的優惠活動，例如新戶優惠、特定職業優惠等等，把握機會爭取更優惠的條件。 |
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信貸需注意事項
申請信用貸款時，銀行會收取手續費，包含開辦費以及其他如帳戶管理費等項目，金額約數千元不等。 此外，由於信貸貸款金額相較房貸、車貸通常較少，如果加上手續費和利息可能會增加2～4%，導致信用貸款的實質年利率（APR）沒有帳面上那麼漂亮。 因此，在申請信用貸款前，務必仔細閱讀貸款合約，了解所有相關費用，並比較不同銀行的方案，選擇最符合自身需求的方案。
除了手續費以外，申請信用貸款時還需要注意以下事項：
- 信用評分：信用評分是銀行評估借款人還款能力的重要指標，信用評分越高，越容易獲得貸款，且利率也較低。 因此，在申請信用貸款前，建議先了解自己的信用評分，並採取措施提升信用評分。
- 貸款額度：貸款額度是指銀行願意借給借款人的最高金額。 申請貸款時，應根據自身財務狀況和還款能力，選擇合理的貸款額度。 不要因為貪圖高額貸款而超過自己的負擔能力，以免造成日後還款壓力。
- 還款期限：還款期限是指借款人需要償還貸款的期限。 還款期限越長，每月還款金額越低，但總利息支出也越高。 反之，還款期限越短，每月還款金額越高，但總利息支出也越低。 應根據自身情況選擇合適的還款期限。
- 利率：利率是指銀行收取借款人的利息費用，利率越高，借款成本也越高。 應比較不同銀行的利率，選擇利率較低的方案。
- 提前還款：有些銀行會收取提前還款費用。 因此，在申請貸款前，應了解銀行的提前還款政策，並評估是否需要提前還款。
總之，申請信用貸款時，應仔細閱讀貸款合約，了解所有相關費用，並比較不同銀行的方案，選擇最符合自身需求的方案。 此外，應注意信用評分、貸款額度、還款期限、利率和提前還款政策等因素，才能做出明智的貸款決策。
如何選擇「名符其實」的「優惠」貸款？
貸款費用看似繁雜，但其實只要掌握「總費用年百分率 (APR)」這個指標，就能輕鬆比較不同銀行的貸款方案，找到最划算的選擇。APR 代表的是你借款的實際成本，包含了利息、手續費、開辦費等所有費用，換句話說，APR 越低，代表你實際支付的貸款成本越低。舉例來說，假設你向兩家銀行申請了相同的貸款金額，一家銀行的利率較低，但手續費較高，另一家銀行的利率較高，但手續費較低，如果只看表面利率，可能會誤以為利率較低的銀行比較划算，但實際上，APR 較低的銀行才是更優惠的選擇。因此，在比較不同銀行的貸款方案時，務必仔細查看 APR，才能真正找到最適合你的方案。
除了 APR 之外，你也可以參考以下幾個因素來評估貸款方案是否合適：
- 貸款期限： 貸款期限越長，總利息支出就越高，但每月還款金額會較低。反之，貸款期限越短，總利息支出就越低，但每月還款金額會較高。你需要根據自己的財務狀況和還款能力選擇適合的貸款期限。
- 還款方式： 不同的銀行提供不同的還款方式，例如本息攤還、本金攤還等。你需要選擇適合自己的還款方式，才能輕鬆還款。
- 其他費用： 除了 APR 中包含的費用外，有些銀行還會收取其他費用，例如提前還款違約金、展期費等。你需要了解這些額外費用，才能避免額外的支出。
選擇貸款方案時，不要只看表面利率，更要仔細評估 APR、貸款期限、還款方式和額外費用等因素，才能找到真正適合你的方案，避免不必要的支出。
貸款手續費是什麼結論
總而言之，了解「貸款手續費是什麼」是申辦貸款的關鍵！它就像餐點的服務費一樣，是銀行處理貸款申請、撥款、管理等作業的必要支出。雖然手續費會增加貸款的實際成本，但只要掌握各項手續費的計算方式，並且善用比較、議價、掌握優惠活動等技巧，就能有效降低手續費的負擔，找到最划算的貸款方案。
別忘了，在申請貸款前，一定要仔細閱讀貸款合約，了解所有相關費用，並比較不同銀行的方案，才能做出最明智的貸款決策，避免被不必要的費用損害自身權益！
貸款手續費是什麼 常見問題快速FAQ
請問貸款手續費會影響貸款利率嗎？
貸款手續費本身不會直接影響貸款利率，但它會影響你實際的貸款成本。因為手續費會加進貸款的總金額，而利息則是根據總金額計算，所以手續費越高，你實際支付的利息也會越高。因此，在比較不同銀行的貸款方案時，除了利率，也應該注意手續費，才能真正評估哪個方案最划算。
哪些貸款產品可以免手續費？
目前市面上有些銀行會推出免手續費的貸款產品，例如信用貸款、房屋貸款等，但通常會附帶一些條件，例如新戶優惠、特定職業優惠等等。建議你直接諮詢銀行客服或查看銀行官網，確認是否有免手續費的貸款方案，以及需要符合哪些條件才能享有優惠。
如果手續費太高，可以跟銀行協商嗎？
可以的，你可以嘗試跟銀行協商降低手續費，例如提出良好的信用狀況、提供其他銀行的優惠方案等，作為談判的籌碼。但銀行是否願意接受你的要求，則要看實際情況而定。建議你事先做好功課，了解銀行的收費標準和常見優惠，才能更有把握地跟銀行協商。