想知道「貸款可以貸多少」嗎？ 金管會規定個人無擔保債務最高不可超過月收入的22 倍，也就是「DBR 22 倍」的限制。 因此，理論上你的貸款額度上限就是月收入的22 倍。 了解這項規定，就能更精確掌握自身可貸額度，並規劃適合的借貸策略。
個人信貸可貸額度上限是多少？
想要申請貸款，卻不知道自己可以貸多少錢嗎？許多人對於個人信貸可貸額度上限感到困惑，到底可以貸多少錢才不會影響到自己的財務狀況？根據金管會規定，個人無擔保債務最高不可超過月收入的22 倍，也就是常聽到的「DBR 22 倍」規定，因此理論上個人最高可貸額度上限就是月收入的22 倍。例如，您的月收入為 5 萬元，那麼您理論上最高可貸額度就是 5 萬元 x 22 = 110 萬元。然而，實際上個人可貸額度會受到許多因素影響，並非每個人都能貸到月收入的22 倍。
「DBR 22 倍」指的是「債務所得比」，也就是指您的每月債務支出占每月收入的比例。金管會制定這個規定，主要是為了避免個人過度借貸，造成財務負擔過重，影響生活品質甚至陷入債務危機。因此，銀行在審核貸款申請時，會根據您的收入、信用狀況、負債狀況等因素，評估您的還款能力，並決定您的實際可貸額度。換句話說，即使您符合「DBR 22 倍」的規定，也不代表銀行一定會核准您的貸款申請，因為銀行會綜合考量您的整體財務狀況。
什麼是 DBR 22？
DBR 22 是指「債務比率」的限制，也就是說，個人所有債務的總金額，包含房貸、車貸、信貸、學貸、信用卡費等，不得超過個人平均月收入的 22 倍。這個比率是由金管會設定的，目的是為了防止民眾過度負債，造成財務危機。簡單來說，DBR 22 就是一個「個人信貸可貸額度上限」的指標。
舉例來說，如果你的年收入是 60 萬元，每個月平均收入為 5 萬元 (60 萬元 / 12 個月)，那麼你的個人信貸總額度上限就是 110 萬元 (5 萬元 x 22)。這表示你最多可以借款 110 萬元，但前提是你沒有任何其他債務。
然而，現實生活中，大部分人都有其他債務，例如房屋貸款、汽車貸款、學貸、信用卡費等。這些債務都會占用 DBR 22 的額度，因此，實際上你能夠借到的金額會比 110 萬元少很多。
以下列舉一些會占用 DBR 22 額度的債務：
- 房屋貸款： 這是最常見的債務之一，會占用 DBR 22 額度中的最大部分。
- 汽車貸款： 如果你有車貸，也會占用 DBR 22 的額度。
- 學貸： 如果你有學貸，也會占用 DBR 22 的額度。
- 信用卡費： 如果你有信用卡，並且有欠款，也會占用 DBR 22 的額度。
- 其他信貸： 如果你有其他信貸，例如個人信貸、現金卡等，也會占用 DBR 22 的額度。
因此，在申辦新信貸之前，務必先評估自身負擔能力，計算一下你的 DBR 22 額度還剩多少，避免過度負債，影響你的財務狀況。
貸款可以貸多少. Photos provided by unsplash
月薪 4 萬可以貸款多少？
月薪 4 萬的族群，在台灣算是中高收入的水平，但實際上可以貸款多少，還是要根據個人財務狀況和信用評分來評估。除了金管會規定的 DBR 22 倍上限之外，銀行也會考量其他因素，例如負債比例、工作穩定度、繳款紀錄等等。以下提供幾個常見的貸款情境，讓您更了解實際可貸金額的範圍：
- 無負債者： 對於沒有其他貸款或負債的族群，銀行通常會給予較高的貸款額度。以月薪 4 萬計算，若信用良好，可貸金額可能在 80 萬至 100 萬之間。但需要注意的是，這只是估算值，實際可貸金額仍需依據銀行的審核結果而定。
- 負債比例較低： 擁有房貸或車貸，但負債比例較低的族群，也可能獲得較高的貸款額度。例如，月薪 4 萬，負債比例在 30% 以下，可貸金額可能在 50 萬至 70 萬之間。但要注意，負債比例越高，可貸金額就會越低。
- 信用評分較低： 若信用評分較低，例如有繳款延遲紀錄，銀行可能會降低貸款額度或提高利率。以月薪 4 萬計算，信用評分較低的族群，可貸金額可能只有 30 萬至 50 萬，甚至更低。建議您先改善信用狀況，例如繳清欠款、維持良好的繳款紀錄，再申請貸款。
總之，月薪 4 萬可以貸款多少，沒有固定的答案。建議您先了解自身的財務狀況和信用評分，並諮詢專業的金融理財顧問，才能獲得客製化的貸款規劃建議。透過專業的評估，您才能選擇最適合自己的貸款方案，避免因不了解而造成財務負擔。
| 情境 | 可貸金額 | 備註 |
|---|---|---|
| 無負債者 | 80 萬至 100 萬 | 信用良好，實際可貸金額需依銀行審核結果而定。 |
| 負債比例較低 (30%以下) | 50 萬至 70 萬 | 負債比例越高，可貸金額越低。 |
| 信用評分較低 | 30 萬至 50 萬 (或更低) | 建議改善信用狀況再申請貸款。 |
月薪五萬信貸可以貸多少？
想知道月薪五萬能貸多少錢嗎？除了負債收支比，你還需要了解「負債比」的限制。簡單來說，負債比就是你總負債是你月薪的幾倍。這個限制是由金管會制定的，目的是為了保護借款人的財務安全，避免過度借貸。金管會要求銀行等金融機構，對於個人信用貸款額度不得超過借款人薪水的22倍。舉例來說，A先生一個月薪5萬元，根據金管會的限制，他的信貸額度最高不得超過110萬元 (5萬元 x 22倍 = 110萬元)。
不過，實際上能貸到的金額可能比這個限制還要低。因為銀行會根據你的信用評分、負債狀況、收入穩定性等因素，評估你的還款能力，並決定實際的信貸額度。所以，即使你符合金管會的22倍限制，也不代表銀行一定會借給你110萬元。
另外，除了金管會的限制之外，銀行本身也會有一些內部的信貸額度限制。例如，有些銀行可能會設定最低貸款金額，或者根據你的職業、年齡等因素，調整信貸額度。因此，建議你多比較幾家銀行的方案，才能找到最適合你的方案。
如何獲得更準確的貸款額度估算？
雖然金管會規定信用貸款額度上限不得超過月收入的22倍，但這僅是一個概括性的標準，實際上個人能貸款的金額會受到許多因素影響，例如信用評分、與銀行往來的互動狀況、收入穩定性、負債狀況等。因此，想要更準確地估算個人可貸款額度，建議您採取以下方式：
- 向銀行諮詢： 最直接的方式就是直接聯繫您想申請貸款的銀行，透過電話或親臨分行諮詢貸款專員。提供您的個人基本資訊，例如收入證明、財力證明等，讓銀行評估您的財務狀況，並提供更精確的貸款額度建議。
- 使用線上諮詢服務： 現在許多線上貸款平台提供免費的貸款諮詢服務。您可以在線上填寫個人資訊，平台會根據您的條件，自動篩選出符合您需求的貸款方案，並提供初步的貸款額度估算。這是一個方便、快速且隱私的諮詢方式。
- 使用貸款試算工具： 許多銀行或金融機構網站提供貸款試算工具，您可以輸入個人資訊，例如貸款金額、貸款期限、利率等，系統會自動計算出每月應繳金額、總利息等資訊。雖然這無法精準估算您的貸款額度，但可以幫助您初步了解不同貸款方案的差異，並找出適合您的方案。
無論您選擇哪種方式，建議您在諮詢過程中，務必詳細說明您的個人情況，例如收入來源、負債狀況、貸款用途等，讓貸款專員更了解您的需求，並提供更精準的建議。此外，也要注意貸款利率、手續費等相關費用，避免因資訊不足而選擇不適合的貸款方案。
貸款可以貸多少結論
想知道「貸款可以貸多少」嗎？ 除了金管會規定的 DBR 22 倍限制外，實際上個人可貸款金額會受到許多因素影響，例如信用評分、負債狀況、收入穩定性等。想要更精確地了解自身可貸款額度，建議您主動聯繫銀行諮詢、使用線上諮詢服務，或利用貸款試算工具進行初步評估。
在進行任何貸款申請前，務必評估自身的財務狀況，計算 DBR 22 額度，並審慎選擇符合自身需求的貸款方案，避免過度負債，影響財務安全。記住，貸款不是萬靈丹，借錢需要謹慎規劃，才能讓金錢成為您的助力，而非負擔！
貸款可以貸多少 常見問題快速FAQ
Q1. 我目前的負債已經佔用了 DBR 22 的額度，還能再申請貸款嗎？
可以，但您的可貸額度會減少。因為 DBR 22 是指所有債務總額不得超過月收入的22倍，如果您的負債已經佔用了一部分額度，那麼您能再借的金額就會減少。例如，您的月收入為 5 萬元，目前已有 50 萬元的房貸，那麼您目前的 DBR 為 10 (50 萬 / 5 萬 = 10)，您能再借的金額上限為 110 萬 – 50 萬 = 60 萬元。 但實際上，銀行還是會根據您的整體財務狀況進行審核，因此實際可貸金額可能低於 60 萬元。
Q2. 我的信用評分不好，可以貸款嗎？
可以，但可能會影響您的貸款額度和利率。信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標，信用評分越高，代表您過去的繳款紀錄良好，銀行會更願意給您較高的貸款額度和較低的利率。但如果您的信用評分不好，例如有繳款延遲紀錄，銀行可能會降低您的貸款額度，或者提高利率。建議您可以先改善信用狀況，例如繳清欠款、維持良好的繳款紀錄，再申請貸款。
Q3. 如何提升自己的可貸額度？
您可以透過以下幾個方法提升自己的可貸額度：
- 增加收入：提升收入可以提高您的 DBR 22 上限，讓您可以貸款更多。您可以透過加班、兼職、投資等方式增加收入。
- 降低債務負擔：減少債務可以提高您的 DBR 22 上限，讓您可以貸款更多。您可以透過提前還款、債務整合等方式降低債務負擔。
- 提升信用評分：良好的信用評分可以提高銀行對您的信任，讓您更容易獲得較高的貸款額度和較低的利率。您可以透過維持良好的繳款紀錄、避免過度使用信用卡等方式提升信用評分。