雖然金管會規定信用貸款額度上限不得超過月收入的22倍，但實際能借到的金額會因個人信用狀況、收入證明、負債情況等因素而有所不同。想了解你的「貸款上限」是多少，建議直接向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，讓專業的貸款專員評估你的個人狀況，找到最適合的貸款方案。
貸款上限：月薪22倍真的能借到嗎？
想要申請信用貸款，卻對「貸款上限」感到困惑嗎？許多人認為，只要月收入乘以22倍，就能輕鬆借到想要的金額。但實際上，這只是一個參考指標，並非適用於每個人。根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款的額度上限，不得超過月收入的22倍。然而，由於每個人的信用狀況、與銀行往來的互動狀況皆有所不同，較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。
舉例來說，您的信用評分、收入證明、負債情況以及與銀行的往來狀況等等因素，都會影響到您最終能貸到的額度。信用評分越高，代表您的信用狀況越好，銀行自然願意提供更高的貸款額度。而收入證明則能讓銀行評估您的還款能力，收入越高，貸款額度也可能越高。此外，負債情況也會影響銀行的判斷，負債比例越高，貸款額度可能會受到限制。與銀行的往來狀況也扮演重要角色，長期良好往來，銀行可能更願意提供較高的貸款額度。
因此，想要了解個人能貸款的額度，建議您向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案。銀行會根據您的個人狀況，提供客觀且合理的貸款額度建議。透過專業的評估，您可以避免陷入過度負債的風險，並找到最適合您的貸款方案。
信貸額度計算：月薪22倍的限制
想知道自己可以貸款多少錢嗎？ 銀行在核貸時，會參考「信貸佔用比例」（Debt-to-Income Ratio，簡稱 DBR）來評估你的還款能力。 DBR 22 的概念是指，你所有的債務總額，包括房屋貸款、車貸、學貸、信用卡欠款、以及你想要申辦的新的信貸金額，加總起來不得超過你每月平均收入的 22 倍。 也就是說，信貸一個人可以貸多少？ 即個人信貸總額度不得超過平均月收入(包含年終獎金、分紅等)的22 倍。
舉例來說，假設你的年收入為 60 萬元，每個月平均收入為 5 萬元 (60 萬元 ÷ 12 個月)，則你的個人信貸總額度上限為 110 萬元 (5 萬元 × 22)。 這個 110 萬元包含了你目前所有的債務，以及你未來想要申辦的任何新信貸。
以下列舉幾個影響信貸額度的因素：
- 舊信貸： 如果你已經有房屋貸款、車貸、或其他信貸，這些債務都會占用你的 DBR 額度。
- 學貸： 學貸也是一種債務，會影響你的信貸額度。
- 信用卡費： 信用卡的循環利息、年費等費用，也會被計算在 DBR 22 的額度內。
因此，在申辦新信貸之前，務必先了解自己的 DBR 佔用狀況，才能準確評估自己可以貸款的金額，避免超出自己的負擔能力。
貸款上限. Photos provided by unsplash
月薪 4 萬可以貸款多少？
許多人會好奇，月薪 4 萬究竟可以貸款多少？這是一個常見的問題，但沒有明確的答案，因為影響貸款額度的因素很多，例如：信用評分、負債狀況、收入穩定性、貸款種類、貸款機構等。
首先，信用評分是銀行評估借款人還款能力的重要指標。信用評分越高，代表借款人過去的信用紀錄良好，銀行願意提供更高的貸款額度。反之，信用評分較低，銀行可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款。因此，想要提升貸款額度，建議您先檢視自己的信用評分，並採取措施改善信用紀錄。
其次，負債狀況也會影響貸款額度。如果您已經有其他貸款或負債，銀行會評估您的負債比率，也就是負債總額佔收入的比例。負債比率越高，表示您負擔的債務較多，銀行可能會降低貸款額度。因此，建議您在申請貸款前，先評估自己的負債狀況，並儘量降低負債比率。
第三，收入穩定性也是銀行考量的因素之一。如果您的收入來源穩定，且有良好的工作紀錄，銀行可能會提供更高的貸款額度。反之，如果您的收入不穩定，例如：自由接案、兼職工作等，銀行可能會降低貸款額度，甚至要求您提供擔保。
除了上述因素外，貸款種類也會影響貸款額度。例如：房屋貸款的額度通常會比信用貸款高，因為房屋可以作為擔保。貸款機構也會影響貸款額度，不同的銀行或金融機構，對於貸款額度的規定可能有所不同。
總而言之，月薪 4 萬可以貸款多少，沒有標準答案。建議您先評估自身財務狀況，例如：信用評分、負債狀況、收入穩定性等，並選擇適合的貸款種類和貸款機構，才能獲得合理的貸款額度。
| 因素 | 影響貸款額度的方式 |
|---|---|
| 信用評分 | 信用評分越高，貸款額度可能越高；信用評分較低，貸款額度可能降低甚至被拒絕。 |
| 負債狀況 | 負債比率越高，貸款額度可能降低。 |
| 收入穩定性 | 收入穩定，貸款額度可能越高；收入不穩定，貸款額度可能降低或需提供擔保。 |
| 貸款種類 | 不同貸款種類，貸款額度有所不同（例如：房屋貸款通常比信用貸款額度高）。 |
| 貸款機構 | 不同銀行或金融機構，貸款額度規定可能不同。 |
月薪五萬信貸可以貸多少？
相信許多人都有過這樣的疑問：我的月薪是五萬，那我可以貸款多少呢？ 除了我們常聽說的負債收支比之外，其實還有一個重要的指標，就是「負債比」，它指的是你總負債是你月薪的幾倍。這個限制是由主管機關金管會所規定的，目的在於防止民眾過度負債，影響個人財務狀況。金管會要求銀行等金融機構，對於個人信用貸款額度不得超過借款人薪水的22倍。也就是說，如果你月薪五萬，你的信貸額度最高不得超過110萬（5萬 x 22 = 110萬）。
舉例來說，A先生月薪五萬，目前已經有房貸200萬，車貸50萬，信用卡循環利息債務10萬，總負債為260萬。根據金管會的規定，A先生的信貸額度最高不得超過110萬，但因為他目前已經有260萬的負債，所以他實際上可以申請的信貸額度就非常有限了。如果A先生想要申請信貸，就必須先評估自己的負債狀況，並且控制好負債比，才能夠順利取得信貸額度。
當然，信貸額度除了受到負債比的限制之外，銀行也會根據個人信用狀況、收入穩定性、負債狀況等因素來評估信貸額度。因此，即使你的月薪達到五萬，也並不代表你一定可以貸款到110萬。建議你在申請信貸前，先了解自身的負債狀況，並根據自身財務狀況合理規劃信貸額度，避免過度負債。
月薪六萬可以貸款多少？
想要知道月薪六萬可以貸款多少，首先要了解房貸的計算方式。一般來說，銀行會根據您的收入、信用狀況、房屋價值等因素來評估您的貸款額度。以月薪六萬元為例，您可能可以貸款的金額大約在132萬至1320萬元之間，但這只是一個概略的估算，實際貸款額度會因個人情況而有所不同。
除了房價之外，您還需要考慮其他購屋成本，例如自備款、裝潢費、管理費、房屋稅、地價稅等。這些額外支出可能會佔去您不少資金，因此在購屋前務必做好財務規劃，確保準備足夠的資金負擔費用。
以下列舉一些常見的購屋成本，供您參考：
- 自備款：通常為房價的20%至30%，包含頭期款、契稅、代書費等。
- 裝潢費：視裝修程度而定，一般來說，簡約裝潢約需房價的5%至10%，精緻裝潢則可能高達20%以上。
- 管理費：由社區管理委員會收取，用於支付社區公共設施的維護費用，一般每月約為每坪50至100元。
- 房屋稅：由政府徵收，每年繳納一次，稅率依房屋的用途、面積等因素而定。
- 地價稅：由政府徵收，每年繳納一次，稅率依土地的用途、面積等因素而定。
建議您在購屋前先做好財務規劃，評估自身財務狀況，並制定合理的購屋計劃。您可以參考以下步驟進行規劃：
- 評估自身財務狀況：了解您的收入、支出、負債等，並計算出可負擔的購屋預算。
- 設定購屋目標：決定您想要購買的房屋類型、地點、價格等，並設定一個合理的購屋時間表。
- 尋找適合的房貸方案：比較不同銀行的房貸方案，選擇最符合您需求的方案。
- 準備購屋資金：預留足夠的資金支付自備款、裝潢費、管理費等額外支出。
- 定期檢視財務狀況：定期檢視您的財務狀況，確保您的購屋計劃能夠順利進行。
透過完善的財務規劃，您可以降低購屋的風險，並實現夢想中的家。
貸款上限結論
了解自己的「貸款上限」是做出明智理財決策的關鍵，別再被「月薪22倍」的說法誤導！實際上，影響貸款額度的因素非常多，例如信用評分、收入證明、負債狀況、與銀行往來狀況等。建議您直接向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，讓專業的貸款專員根據您的個人狀況評估，才能真正了解您的「貸款上限」，找到最適合的貸款方案，避免陷入過度負債的風險。
貸款上限 常見問題快速FAQ
請問貸款額度真的只能借到月收入的22倍嗎？
雖然金管會規定信用貸款額度上限不得超過月收入的22倍，但實際能借到的金額會因個人信用狀況、收入證明、負債情況等因素而有所不同。 銀行在核貸時，會參考「信貸佔用比例」（Debt-to-Income Ratio，簡稱 DBR）來評估你的還款能力，而 DBR 22 的概念是指，你所有的債務總額，包括房屋貸款、車貸、學貸、信用卡欠款、以及你想要申辦的新的信貸金額，加總起來不得超過你每月平均收入的 22 倍。 因此，即使月收入乘以22倍，也不代表你能借到這個金額。
我目前的負債比較高，會影響我貸款的額度嗎？
是的，負債情況會影響銀行對你的貸款額度評估。如果你已經有其他貸款或負債，銀行會評估你的負債比率，也就是負債總額佔收入的比例。 負債比率越高，表示你負擔的債務較多，銀行可能會降低貸款額度。 因此，在申請貸款前，先評估自己的負債狀況，並儘量降低負債比率，可以提升你的貸款額度。
我的信用評分比較低，可以申請到貸款嗎？
信用評分是銀行評估借款人還款能力的重要指標，信用評分越高，代表借款人過去的信用紀錄良好，銀行願意提供更高的貸款額度。 反之，信用評分較低，銀行可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款。 如果你目前的信用評分較低，可以先檢視自己的信用紀錄，找出影響評分的因素，並採取措施改善信用紀錄，例如：按時繳款、減少負債等。