注意！負債比22倍，申貸必學攻略

想要申請貸款，卻對「負債比22倍」感到困惑嗎？ 銀行在審核貸款時，會考量你的「債務負擔比」，也就是你的無擔保債務總額（例如信用卡、現金卡、信用貸款）除以每月平均收入的倍數，而這個比例通常不能超過22倍。簡單來說，如果你每月收入30,000元，你的無擔保債務總額最好不要超過660,000元。 了解「負債比22倍」的限制，有助於你在申貸前做好準備，避免因負債過高而影響貸款審核或增加借貸成本。

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負債比22倍：申貸必學攻略

在申請貸款或信用卡時，你是否曾聽過「負債比」這個詞？它可是銀行評估你還款能力的重要指標，直接影響著你的貸款申請結果。而申貸者一定要了解「DBR 22 倍」，也就是金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍，意思是無擔保品債務不可超過平均月收入的22 倍，銀行會嚴格進行檢查。

舉例來說，如果你的月收入是 30,000 元，那麼你的無擔保債務總額最好不要超過 660,000 元（30,000 元 x 22 倍）。如果你的負債比超過 22 倍，銀行可能會認為你的還款能力不足，拒絕你的貸款申請，即使貸款通過，你也可能被要求支付較高的利率，因為你的風險較高。更糟糕的是，負債過高會讓你陷入財務困境，例如無法償還債務、積欠利息、甚至影響生活品質。

因此，了解負債比 22 倍的意義至關重要。它不僅僅是一個數字，更代表著你的財務健康狀況。如果你的負債比已經接近或超過 22 倍，你應該積極採取措施降低負債比，例如減少不必要的支出、積極償還債務、提高收入等。只有做好財務規劃，才能避免過度借貸，降低財務風險，提升財務管理能力。

學貸算在22倍裡面嗎？

學貸是會算在負債比22倍之內喔，這是最多人會詢問的負債比問題之一。許多年輕人為了完成學業，背負著學貸，在想要申辦房貸時，往往會疑惑學貸是否會影響貸款成數。答案是肯定的，學貸會被納入負債比的計算，這也意味著學貸會影響你的房貸成數。

舉例來說，假如你目前有100萬的學貸，月付金為1萬元，而你的月收入為5萬元，那麼你的負債比就已經達到了20%。如果你的負債比已經接近22%，再想申辦房貸就會比較困難，因為銀行會認為你的負債負擔過重，風險較高。

為了讓您更了解學貸如何影響房貸成數，我們可以從以下幾個角度來分析：

• 銀行評估風險： 銀行在審核房貸時，會評估借款人的還款能力。學貸代表著你已經承擔了一部分的負債，銀行會將其納入考量，因為這會影響你未來償還房貸的能力。
• 負債比計算： 負債比是衡量借款人負債金額占其收入比例的指標。學貸屬於長期負債，會被納入負債比的計算，影響你的房貸成數。
• 申貸成功率： 負債比過高會降低你的申貸成功率，因為銀行會認為你的負債負擔過重，風險較高。

因此，在申辦房貸前，務必清楚了解學貸會被納入負債比的計算，並評估自己的負債狀況，才能更有效地規劃購屋財務。

負債比22倍. Photos provided by unsplash

負債比多少算正常？

負債比是衡量企業負債水平及風險程度的重要指標，計算公式為：負債比 = (總負債 / 總資產) x 100%。簡單來說，負債比代表企業的資產中有多少比例是由負債所構成的。舉例來說，如果一家公司的總資產為 1000 萬元，總負債為 600 萬元，則其負債比為 60%。

一般來說，一家正常產業的公司負債比的合適水平約為 40-60% 之間。然而，不同產業的負債比可能存在差異。例如，房地產開發公司通常會使用較高的負債比率，因為他們需要大量的資金來購買土地和建設建築物。而科技公司通常會使用較低的負債比率，因為他們需要大量的資金投入研發和營運。

負債比過高或過低都可能對企業的財務健康狀況造成負面影響。負債比過高表示企業的負債水平過高，可能導致利息支出增加，降低盈利能力，甚至面臨財務危機的風險。而負債比過低則表示企業的資金運用效率低下，可能錯失投資機會，影響企業的成長。

因此，評估企業的負債比時，需要考慮產業特性、企業規模、營運模式等因素，才能判斷其負債水平是否合理。此外，也要觀察企業的現金流、盈利能力、資產質量等指標，才能全面評估企業的財務健康狀況。

負債比超過22倍怎麼辦？

負債比超過22倍，代表您的負債總額已經超過您每月收入的22倍，這意味著您可能面臨著嚴重的財務壓力。當負債比過高時，您可能需要採取一些措施來降低負債比，例如：

債務協商： 您可以與債權人協商，例如銀行或信用卡公司，嘗試降低利率或延長還款期限，以減輕每月還款負擔。債務協商可以透過自行與債權人協商，或透過專業的債務協商公司協助進行。
債務整合： 您可以將多筆債務整合為一筆，例如將多張信用卡的債務整合為一筆低利率的個人信貸貸款。債務整合可以降低每月還款金額，並有助於您更快地償還債務。
增加收入： 您可以透過增加收入來降低負債比。例如，您可以尋找兼職工作、提升技能以獲得加薪或創業。增加收入可以幫助您更快地償還債務，並降低負債比。

除了上述方法，您也可以考慮以下措施：

減少支出： 您可以檢視您的支出，並找出可以減少的項目。例如，您可以減少非必要的娛樂支出、降低餐飲費用或尋找更便宜的住宿方案。
出售資產： 您可以出售一些非必要的資產，例如汽車或投資，以償還債務。出售資產可以幫助您快速降低負債比。

負債比過高會對您的財務狀況造成負面影響，例如：

影響申貸： 負債比過高會降低您的信用評分，並增加您申貸被拒絕的風險。
影響生活品質： 負債比過高會導致您每月還款金額過高，進而影響您的生活品質。
增加財務壓力： 負債比過高會增加您的財務壓力，並可能導致您產生焦慮或抑鬱等心理問題。

如果您發現自己負債比過高，請不要灰心，您可以透過上述方法來降低負債比，改善您的財務狀況。如果您需要專業的協助，請諮詢財務規劃師或債務協商公司。

車貸算在22倍裡面嗎？

許多人對於「負債比 22 倍」的計算方式感到困惑，其中一個常見的疑問就是：車貸算在 22 倍裡面嗎？ 答案是：不，車貸不包含在負債比 22 倍的計算範圍內。

為什麼呢？因為負債比 22 倍主要是用來評估個人每月可負擔的「無擔保」貸款金額。換句話說，銀行會根據您的收入和每月固定支出，計算出您每月最多可以負擔多少「無擔保」貸款的利息與本金。

而車貸、房貸等「擔保型」貸款，由於有房屋、汽車等實質資產作為擔保，銀行在評估風險時會較為謹慎，因此不會將其納入負債比 22 倍的計算。

簡單來說，負債比 22 倍的計算主要針對的是：

個人信貸： 例如信用卡循環利息、現金卡、小額信貸等。
其他無擔保貸款： 例如個人信貸、企業貸款等。

而 車貸、房貸等擔保型貸款，則會由銀行另外評估您的還款能力，並根據您的財務狀況、信用狀況、擔保品價值等因素決定是否核貸。

因此，即使您已經有車貸或房貸，只要您的收入穩定，仍然有機會獲得新的「無擔保」貸款。但需要注意的是，即使車貸、房貸不計入負債比 22 倍，銀行仍然會考量您整體的負債狀況，以及您的還款能力。

在申請貸款前，建議您先了解自己的負債狀況，並評估自己的還款能力。若您有任何疑問，歡迎諮詢專業的金融理財顧問，他們可以提供更詳細的資訊和建議。

可以參考 負債比22倍

負債比22倍結論

了解「負債比22倍」的限制，是每位申貸者都應該知道的知識。它不僅僅是一個數字，更反映了您現階段的財務狀況。當您的負債比已經接近或超過22倍時，就需要審視自身財務，並積極採取措施降低負債比，例如：減少不必要的支出、積極償還債務、提高收入等。此外，您也可以諮詢專業的金融理財顧問，獲得更精準的財務規劃建議。 只有做好財務規劃，才能避免過度借貸，降低財務風險，提升財務管理能力。

記住，財務管理是人生中不可或缺的一部分，透過了解負債比、做好預算規劃、控制支出，才能掌握自己的財務方向，邁向更穩定的未來。

負債比22倍 常見問題快速FAQ

負債比超過22倍就一定借不到錢嗎？

不一定。雖然銀行通常會將負債比22倍作為一個重要的參考指標，但並非絕對標準。如果您的信用狀況良好、收入穩定、有良好的還款記錄，即使負債比超過22倍，銀行也可能願意放款，但可能會要求您提供更高的利息或更嚴格的還款條件。

如何降低負債比？

降低負債比主要有幾個方向：

• 減少不必要的支出： 檢視您的開銷，減少不必要的娛樂支出、外食、衝動購物等，將省下的錢用來償還債務。
• 積極償還債務： 優先償還高利息的債務，例如信用卡循環利息，盡快降低債務總額。
• 提高收入： 尋找兼職工作、提升技能以獲得加薪，增加收入來償還債務。
• 債務整合： 將多筆高利息的債務整合為一筆低利率的貸款，例如將多張信用卡的債務整合為一筆個人信貸貸款。

哪些債務不包含在負債比22倍計算內？

一般來說，以下債務不包含在負債比22倍計算內：

• 房貸： 屬於擔保型貸款，銀行會根據房屋價值等因素進行評估。
• 車貸： 屬於擔保型貸款，銀行會根據汽車價值等因素進行評估。
• 學貸： 一些銀行會將學貸納入負債比計算，但有些銀行則不會，建議您詢問銀行的具體政策。