想要申辦現金卡，卻擔心額度不夠？了解銀行審核現金卡額度的關鍵因素，掌握提升額度的秘訣！銀行會根據您的信用狀況、收入能力等因素決定現金卡額度，而由於現金卡屬於無擔保債務，因此受負債比的限制，也就是您的借款總額不能超過收入的22倍。銀行核發的現金卡額度通常比一般信用貸款低，最高額度通常不會超過100萬元。透過了解這些資訊，您可以更有效地提升您的現金卡額度，達成您的資金需求。
可以參考 申請信貸必學指南：完整流程、訣竅一次掌握
現金卡額度大揭密：銀行如何決定你的額度？
想要申辦現金卡，卻擔心額度不夠？別擔心，這篇文章將帶你深入了解銀行審核現金卡額度的關鍵因素，讓你掌握提升額度的秘訣，不再求人！
現金卡是許多人急需資金時的首選，但你知道銀行如何決定你的現金卡額度嗎？其實，銀行審核現金卡額度時，會參考許多因素，其中最重要的是你的個人信用狀況和收入能力。
現金卡屬於無擔保債務，因此受到負債比 22 倍 (DBR 22) 的限制，也就是說你借款的總金額不能超過你收入的 22 倍。這表示，你的收入越高，銀行願意給你的額度就越高。
然而，即使你的收入很高，但信用狀況不佳，銀行也可能降低你的額度，甚至拒絕你的申請。因為銀行希望確保你能夠按時償還借款，而良好的信用記錄就是最好的證明。
除了信用狀況和收入能力之外，銀行還會考量你的負債狀況。如果你已經有許多其他貸款或信用卡負債，銀行可能會認為你的償還能力較弱，因此降低你的現金卡額度。
此外，不同銀行的審核標準和額度政策可能有所不同，因此建議你多比較不同銀行的方案，找到最適合你的選擇。
接下來，我們將深入探討影響現金卡額度的各個因素，並提供實用的技巧，幫助你提升額度，輕鬆獲得所需的資金！
現金卡怎麼還？
現金卡的還款方式其實很簡單，主要有以下幾種選擇，持卡人可以依照自身需求選擇最方便的方式：
- ATM 轉帳還款：最直接的方式就是前往發卡銀行的ATM，輸入卡號後即可查詢應繳金額，並直接辦理轉帳還款。這種方式方便快捷，適合習慣使用ATM操作的持卡人。
- 免付費電話查詢：各家銀行都提供免付費電話服務，持卡人可以撥打客服電話查詢應繳金額。這種方式適合不方便前往ATM或網路銀行操作的持卡人，但需要等待客服人員接聽，可能需要花費較長時間。
- 網路銀行查詢：許多銀行都提供網路銀行服務，持卡人可以透過網路銀行查詢應繳金額並進行線上還款。這種方式方便快捷，並且可以隨時隨地查詢，適合習慣使用網路銀行的持卡人。但需要先註冊網路銀行帳戶，並確保網路連線穩定。
- 分行臨櫃查詢：持卡人也可以親自到分行臨櫃查詢應繳金額，銀行在確認本人身份無誤後，都會很樂意提供服務。這種方式可以獲得更詳細的資訊，例如繳款期限、利息計算方式等，適合需要更深入了解還款資訊的持卡人。但需要前往分行排隊等候，可能需要花費較長時間。
除了上述還款方式外，部分銀行也提供其他便利的還款管道，例如超商繳費、行動支付等。持卡人可以參考發卡銀行的相關資訊，選擇最適合自己的還款方式。
現金卡額度. Photos provided by unsplash
信用狀況的影響
現金卡的額度取決於你的信用狀況，而信用狀況則會受到你的交易紀錄影響。簡單來說，你的信用狀況越好，銀行就越信任你，願意提供更高的額度。反之，信用狀況不佳，銀行就會降低你的額度，甚至拒絕發卡。因此，維持良好的信用狀況對於提升現金卡額度至關重要。
那麼，如何才能維持良好的信用狀況呢？以下幾個關鍵點可以幫助你：
- 準時繳款：這一點至關重要！銀行會根據你的繳款紀錄評估你的信用狀況。如果你經常延遲繳款，甚至出現逾期，你的信用狀況就會受到負面影響，銀行也會降低你的額度。因此，務必準時繳款，避免因延遲繳款而產生額外利息或違約金。
- 控制使用率：現金卡額度代表銀行對你的信任程度，但這並不代表你可以無限制地使用。銀行會根據你的使用率來評估你的還款能力。如果你的使用率過高，例如經常刷爆卡或使用額度接近上限，銀行可能會認為你存在風險，降低你的額度。
- 善用繳費通知：銀行通常會提供繳費通知，提醒你繳款日期。善加利用這些通知，可以幫助你準時繳款，避免因疏忽而延遲繳款，影響信用狀況。
- 減少負債：除了現金卡之外，你可能還有其他負債，例如房貸、車貸等。如果你的負債過高，銀行可能會認為你的財務狀況不穩定，降低你的現金卡額度。因此，盡量減少負債，保持良好的財務狀況，可以提升你的信用狀況。
除了以上幾點，你也可以定期查詢自己的信用報告，了解自己的信用狀況，並針對存在的問題進行改善。良好的信用狀況不僅有助於提升現金卡額度，更能讓你享受到更優惠的利率和服務，為你帶來更大的財務自由。
| 影響因素 | 說明 | 建議 |
|---|---|---|
| 準時繳款 | 銀行會根據繳款紀錄評估信用狀況。延遲繳款或逾期會降低額度。 | 務必準時繳款，避免因延遲繳款產生額外利息或違約金。 |
| 控制使用率 | 銀行會根據使用率評估還款能力。使用率過高會降低額度。 | 避免刷爆卡或使用額度接近上限。 |
| 善用繳費通知 | 銀行提供的繳費通知可以提醒繳款日期，避免疏忽延遲繳款。 | 積極利用繳費通知，確保準時繳款。 |
| 減少負債 | 負債過高會使銀行認為財務狀況不穩定，降低額度。 | 盡量減少負債，保持良好的財務狀況。 |
預借現金額度：從10%到100%的差異
現金卡的預借現金額度，通常會依據您的信用狀況、持卡年資、以及銀行的核定標準而有所不同。一般來說，預借現金額度會落在該張信用卡消費額度上限的10%到100%之間。新卡戶通常僅有10%的預借現金額度，隨著持卡年資的增加，以及您良好的信用紀錄，預借現金額度可能會逐漸提高。
值得注意的是，部分銀行針對國內和國外的預借現金額度會有差異。有些銀行會提供客戶在國外較高的預借現金額度，方便您在旅途中應付突發需求。例如，您可能需要在國外支付意外的醫療費用，或是需要緊急購買機票或住宿。這時，較高的預借現金額度就能提供您所需的資金，避免您陷入困境。
不過，您需要了解的是，預借現金通常會收取較高的利息和手續費。因此，在您使用預借現金功能之前，務必仔細了解相關費用，並做好預算規劃。建議您只在必要時才使用預借現金，並盡快償還欠款，避免產生高額利息負擔。
除了銀行的核定標準之外，您個人的信用狀況也會影響預借現金額度。良好的信用紀錄，例如準時繳納信用卡帳單、沒有逾期繳款紀錄，以及良好的財務管理習慣，都能提高您獲得較高預借現金額度的機會。
如果您想要提升預借現金額度，可以嘗試以下方法：
- 保持良好的信用紀錄：準時繳納信用卡帳單，避免逾期繳款，並維持良好的財務管理習慣。
- 增加信用卡的使用量：適度使用信用卡消費，並按時繳款，可以提升您的信用額度，進而提高預借現金額度。
- 聯繫銀行客服：您可以聯繫您的銀行客服，詢問提升預借現金額度的方法，或了解您的信用狀況是否符合提升預借現金額度的標準。
透過了解預借現金額度的機制，以及提升預借現金額度的技巧，您可以更有效地利用這項功能，滿足您的緊急資金需求。
預借現金額度怎麼算？
預借現金額度是信用卡額度中的一部份，提供使用者快速取得現金的便利。一般來說，可預借現金的額度通常為信用額度之三分之一至全額，也就是說，如果您的信用額度是 NT$50,000 元，那麼您可預借的現金額度可能介於 NT$16,667 元至 NT$50,000 元之間。但請注意，預借現金的金額與您使用信用卡簽帳的金額合計，不得超過您的原信用額度。舉例來說，如果您已經使用信用卡簽帳了 NT$30,000 元，那麼您可預借的現金額度就只剩下 NT$20,000 元 (NT$50,000 元 – NT$30,000 元)。
除了信用額度限制之外，部分銀行也可能對每日預借現金的金額有限制。例如，有些銀行可能規定您每日預借現金的金額上限為 NT$10,000 元，或其他特定金額。因此，在您決定使用預借現金功能之前，務必先確認您的信用卡帳戶條款，了解相關的額度限制和每日預借金額上限。
預借現金雖然方便，但需注意其利息計算方式與一般刷卡消費不同，通常利息較高，且可能需要支付額外的手續費。因此，在您決定使用預借現金功能之前，務必仔細評估您的財務狀況，並比較不同銀行的預借現金利率和手續費，選擇最適合您的方案。
現金卡額度結論
掌握現金卡額度攻略，不再為資金需求煩惱！希望這篇文章幫助你了解銀行審核現金卡額度的關鍵因素，以及如何提升現金卡額度。記住，良好的信用狀況、穩定的收入和合理的負債比例是影響銀行決定的重要因素。透過積極管理財務，提升信用評分，你就能更輕鬆地獲得理想的現金卡額度，滿足你的資金需求！
現金卡額度 常見問題快速FAQ
現金卡額度會受到哪些因素影響？
現金卡額度會受到許多因素影響，其中最重要的是您的信用狀況和收入能力。良好的信用記錄能讓您更容易獲得高額度，反之，不良信用記錄則會導致額度降低或甚至被拒絕。另外，您的收入水平和穩定性也會影響額度，收入越高、穩定性越好，您獲得的額度就越高。此外，您的負債狀況、申辦銀行和個人資訊等因素也會影響額度。
我的信用狀況不好，還能辦到現金卡嗎？
即使您的信用狀況不好，還是有可能辦到現金卡，但可能會影響您的額度。建議您先了解自己的信用狀況，並嘗試改善信用記錄，例如按時繳款、減少負債等。您也可以多比較不同銀行的方案，找到比較容易核准的銀行。
如何提升現金卡額度？
提升現金卡額度需要從根本做起，您可以透過以下幾個方式提升您的信用狀況和財務狀況：
- 提升信用評分：按時繳款、避免逾期付款、減少負債、善用信用卡等都是提升信用評分的有效方法。
- 提高收入：增加收入能提升您的負債比，提高獲得高額度的機率。
- 減少負債：減少信用卡負債或其他貸款金額，可以降低您的負債比，提升獲取額度的可能性。
- 選擇適合您的銀行：了解不同銀行的審核標準和額度政策，選擇最符合您需求的銀行。