【月薪22倍貸款攻略】DBR22倍完整教學,避免負債風險!

「月薪22倍」其實指的是金管會規定的「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值,也就是說,銀行在沒有擔保品的情況下,最多只能借給你平均月收入的22倍。例如,如果你平均月收入是4萬元,那你可以借到的最高金額就是88萬元。 了解這個限制,可以幫助你更有效地規劃貸款,避免負債風險。

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什麼是DBR22倍?

許多人對於申請無擔保貸款時常聽到的「月薪22倍」感到困惑,其實這是金管會為了保障借款人,避免過度負債而制定的「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值,簡稱「DBR22倍」。

DBR22倍指的是:金融監督管理委員會(簡稱金管會)規定,金融機構在承作無擔保貸款時,一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值(金管會原文法規)。

白話文翻譯就是,銀行不需要擔保品就借給你的錢,最多不能超過你平均月收入的22倍,舉例說明,小明的平均月收入是4萬元,DBR22倍= 4萬元 x 22 = 88萬元。也就是說,小明最多只能借到88萬元,超過這個金額,銀行就必須要求小明提供擔保品,例如房屋、土地等,才能借款。

DBR22倍的規定,目的是為了避免借款人因為負債過高,而導致財務狀況陷入困境。因為當借款人負債過高時,就必須花費更多的時間和金錢來償還債務,進而影響到生活品質,甚至會造成財務危機。

因此,在申請無擔保貸款之前,務必了解DBR22倍的規定,並做好預算規劃,避免因為負債過高而影響生活品質。

信貸是月薪的幾倍?

很多人會好奇,到底能借多少錢才算合理?其實,信貸額度並非單純由薪水決定,而是與您的「負債比率」息息相關。主管機關制定了 DBR22 倍的規定,也就是您的無擔保負債餘額不能超過月薪的 22 倍。這項規定是為了避免民眾過度負債,造成財務危機。

簡單來說,您的薪水越高,可貸額度空間就越大,但前提是您的負債狀況良好。舉例來說,如果您月薪 5 萬元,根據 DBR22 倍規定,您的無擔保負債總額不能超過 110 萬元。如果您的負債總額已經接近 110 萬元,那麼您可貸額度就會很低,甚至可能無法申請到信貸。

因此,想要知道自己能借多少錢,就必須先評估自己的負債狀況。以下列舉幾個影響可貸額度的因素:

  • 月薪: 您的月薪越高,可貸額度空間就越大。
  • 負債總額: 您的負債總額越低,可貸額度空間就越大。
  • 信用評分: 您的信用評分越高,代表您信用狀況良好,可貸額度空間就越大。
  • 貸款用途: 不同的貸款用途,可貸額度也會有所不同。例如,房屋貸款的額度通常會比個人信貸高。
  • 貸款機構: 不同的貸款機構,可貸額度也會有所不同。建議您多比較幾家銀行或金融機構,找到最適合自己的方案。

總而言之,信貸額度並非單純由薪水決定,而是與您的負債狀況、信用評分、貸款用途等因素息息相關。在申請信貸之前,務必評估自己的財務狀況,並根據自身負債情況做出明智的決策。

【月薪22倍貸款攻略】DBR22倍完整教學,避免負債風險!

月薪22倍. Photos provided by unsplash

信貸有可能超過22倍嗎?

原則上,薪水高低與可貸額度成正比! 根據主管機關DBR22倍規定,個人無擔保負債(信貸、信用卡、現金卡)餘額不可以超過月薪的22倍。這意味著,月薪越高,可貸的金額也越高,但並非無限上綱。舉例來說,月薪3萬元的人,最大可貸額度為66萬元(3萬元 x 22倍);而月薪5萬元的人,最大可貸額度則為110萬元(5萬元 x 22倍)。

然而,實際上,銀行在審核貸款時,並非單純以DBR22倍規定作為唯一標準。銀行會綜合考量多項因素,例如:

  • 個人信用評分:信用評分越高,代表個人信用狀況越好,銀行願意提供更高的貸款額度。
  • 收入穩定性:銀行會評估借款人的收入來源是否穩定,例如工作年資、職位等。
  • 負債比率:除了無擔保負債之外,銀行也會考量借款人的其他負債,例如房貸、車貸等,以評估整體負債狀況。
  • 還款能力:銀行會評估借款人是否有能力按時償還貸款,例如借款人的支出狀況、儲蓄習慣等。

因此,即使你的月薪很高,但如果信用評分低、收入不穩定、負債比率高或還款能力不足,銀行仍然可能拒絕你的貸款申請,或者降低貸款額度。 換句話說,DBR22倍規定只是一個參考指標,銀行會根據實際情況進行審核,最終貸款額度還是會根據你的個人條件而有所不同。

此外,即使你的貸款額度符合DBR22倍規定,也並不代表你一定能夠負擔得起。在申請貸款之前,務必評估自己的還款能力,避免因為過度負債而造成財務困擾。建議你在申請貸款之前,先做好預算規劃,了解自己的每月收入和支出,並計算出每月可負擔的還款金額,才能避免陷入債務危機。

信貸額度與 DBR 22 倍
項目 說明
DBR 22 倍 個人無擔保負債餘額不可超過月薪的 22 倍。
可貸額度計算 月薪 x 22 倍 = 最大可貸額度
影響貸款額度的因素
  • 個人信用評分:越高越好
  • 收入穩定性:工作年資、職位等
  • 負債比率:包含無擔保負債和房貸、車貸等
  • 還款能力:支出狀況、儲蓄習慣等
貸款審核 銀行會綜合考量上述因素,並非單純以 DBR 22 倍作為唯一標準。
重要提醒
  • 即使符合 DBR 22 倍,也要評估自身還款能力。
  • 做好預算規劃,了解每月收入和支出,計算出可負擔的還款金額。

學貸算在22倍裡面嗎?

許多人對於「學貸是否算在負債比22倍裡面」感到困惑,這也是許多想要申請房貸的年輕人最常問的問題之一。答案是肯定的,學貸屬於個人負債,會被計算在負債比中。

想像一下,銀行在審核你的房貸申請時,會評估你目前負擔的債務總額,包含學貸、信用卡債務、車貸等等。這些債務都會被加總起來,除以你的年收入,計算出你的負債比。如果你的負債比超過了銀行設定的門檻,例如22倍,你的房貸申請就會被拒絕。

舉例來說,假設你的年收入為100萬元,你目前負擔的學貸為50萬元,信用卡債務為20萬元。你的負債總額為70萬元,負債比為70萬元 ÷ 100萬元 = 0.7,也就是70%。換算成倍數,就是70% x 100 = 70倍。這個數字遠遠超過了銀行的22倍上限,因此你的房貸申請很可能就會被拒絕。

因此,學貸會直接影響你的負債比,進而影響你的房貸申請資格。如果你想要提高房貸申請的成功率,建議你盡快開始償還學貸,降低你的負債比。

月收入22倍怎麼算?

「DBR 22 倍= 平均月收入x 22 」我們以舉例來說明DBR 22 倍的公式如何實際應用: 假如小明在A 銀行的信貸了40 萬,B 銀行預借現金了3 萬,C 銀行房貸了300 萬。 他的平均月收入是6 萬,那DBR 22 倍= 6 萬x 22 倍= 132 萬。

這個計算結果代表著,銀行認為小明目前可以負擔的總債務金額上限為132 萬。換句話說,如果小明想要申請新的貸款,他的總債務金額(包含現有債務和新貸款)不能超過132 萬,否則銀行可能拒絕他的貸款申請。

舉例來說,如果小明想要申請一筆100 萬的汽車貸款,那麼他的總債務金額將會變成443 萬(40 萬 + 3 萬 + 300 萬 + 100 萬)。這超過了132 萬的DBR 22 倍,因此銀行很可能不會批准這筆貸款。

當然,銀行在審核貸款申請時,除了DBR 22 倍之外,還會考量其他因素,例如借款人的信用評分、收入穩定性、還款能力等。但是,DBR 22 倍是一個重要的參考指標,可以幫助借款人了解自己的債務負擔能力,並做出明智的借貸決策。

了解DBR 22 倍的計算方法,可以幫助你更清楚地掌握自己的財務狀況,避免因為負債過高而陷入財務困境。

可以參考 月薪22倍

月薪22倍結論

了解「月薪22倍」的限制,可以幫助您更有效地規劃貸款,避免負債風險。 銀行在沒有擔保品的情況下,最多只能借給你平均月收入的22倍。 務必評估自己的財務狀況,並根據自身負債情況做出明智的決策,避免因為過度負債而影響生活品質。

在申請任何貸款之前,務必做好預算規劃,了解自己的每月收入和支出,並計算出每月可負擔的還款金額,才能避免陷入債務危機。 掌握「月薪22倍」的原則,讓您在借貸過程中保持良好的財務狀況,享受安穩的生活。

月薪22倍 常見問題快速FAQ

什麼是DBR22倍?

DBR22倍指的是金管會規定金融機構在承作無擔保貸款時,應遵守的「負債額度為平均月收入22倍」的建議上限值。簡而言之,銀行最多只能借給你平均月收入的22倍,超過這個金額就必須提供擔保品,例如房屋或土地等。

DBR22倍只是一個參考指標嗎?

雖然DBR22倍是一個重要的參考指標,但銀行在審核貸款時,並非只看這個指標。銀行還會考量借款人的信用評分、收入穩定性、還款能力、負債比率等因素,綜合評估才能決定是否核貸。

我的學貸會影響DBR22倍嗎?

是的,學貸屬於個人負債,會被計算在負債比中。如果你想要申請房貸,學貸會直接影響你的負債比,進而影響你的房貸申請資格。建議你盡快開始償還學貸,降低你的負債比,以提高房貸申請的成功率。

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By 李喬丹

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