收支比計算攻略：掌握財務健康關鍵

想知道如何掌握財務健康關鍵？「收支比計算」是不可或缺的一步！簡單來說，收支比就是每月貸款繳納金額佔總收入的比例。例如，月收入10萬元，每月繳款總額6萬元，則收支比為60%。透過計算收支比，您可以清晰掌握每月收入分配狀況，為您的財務規劃提供更精準的參考。

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收支比計算：掌握財務健康關鍵

在理財規劃中，收支比扮演著至關重要的角色，它反映了我們每月收入分配的狀況，進而影響著我們的財務健康。簡單來說，收支比就是每個月貸款繳納金額佔總收入的百分比。舉例來說，假設月入10萬元，每月繳款總額6萬元，收支比= ( 6萬元÷ 10萬元) × 100％ ＝ 60％。這個數字代表著我們每個月有60%的收入用於償還貸款，而剩下的40%則用於生活開銷、儲蓄和投資。了解收支比的意義，有助於我們掌握財務狀況，並制定合理的理財策略。

收支比的計算看似簡單，但實際上需要仔細分析各種收支項目。除了每月繳納的房貸、車貸、信用卡等固定支出外，我們還需要考慮日常開銷、娛樂消費、人情往來等非固定支出。準確計算收支比，需要將所有收支項目都納入計算，才能真正反映我們的財務狀況。

收支比的計算方法看似簡單，但實際上需要仔細分析各種收支項目。除了每月繳納的房貸、車貸、信用卡等固定支出外，我們還需要考慮日常開銷、娛樂消費、人情往來等非固定支出。準確計算收支比，需要將所有收支項目都納入計算，才能真正反映我們的財務狀況。

房貸收支比的迷思：130% vs 60%

在房貸領域，您可能會聽到「房貸收支比130%」和「房貸收支比60%」這兩個不同的概念，它們分別代表著不同的計算方式和意義。 首先，房貸收支比130% 指的是「每月固定收入扣除房貸以外的基本開銷，除以房貸每月攤還金額」得出的比例。這個比例越高，通常意味著您擁有較高的財務彈性，銀行也更有可能提供較高的貸款成數和較低的利率。

然而，房貸收支比60% 則指的是「房貸支出÷月收入x100%」的結果。這個比例則反映了您的房貸支出占您月收入的比例，一般而言，銀行會希望這個比例在60%以下，比率越低，代表您在償還房貸的壓力越小，銀行也更願意提供貸款。

這兩種房貸收支比的計算方式看似相似，卻有著不同的著眼點：

• 房貸收支比130% 關注的是您的財務狀況，衡量您在繳完房貸後，還有多少資金可以應付其他生活開銷。
• 房貸收支比60% 則關注的是您的負債比例，衡量您的房貸支出占您收入的比例，反映您償還房貸的壓力。

因此，在評估您的房貸收支比時，您需要同時考慮這兩個比例，才能更全面地了解您的財務狀況，並制定出合理的購屋計畫。

收支比計算. Photos provided by unsplash

收支負債比怎麼算？

收支負債比，顧名思義，就是衡量你每個月用於償還債務的金額佔你收入的比例。它是一個重要的財務指標，可以幫助你了解自己的負債狀況，並制定有效的負債管理策略。計算收支負債比的公式為「每個月需償還之負債 ÷ 平均月收入 × 100%」。

舉例來說，假設你每個月需要償還房貸、車貸、信用卡等債務共 20,000 元，而你的平均月收入為 50,000 元，那麼你的收支負債比就是 20,000 ÷ 50,000 × 100% = 40%。這表示你每個月用於償還債務的金額佔你收入的 40%。

一般而言，收支負債比越低越好。專家建議，收支負債比最好控制在 30% 以下。如果你的收支負債比超過 30%，就代表你可能已經過度負債，需要採取措施來降低負債比例。而平均月收入的計算通常會將固定薪資、獎金、年終獎金等變動薪資納入，加總年收入後再除以 12 個月，以得出更準確的平均月收入。

除了收支負債比之外，另一個重要的財務指標是「總資產負債比」。總資產負債比是指你的總負債金額佔你總資產的比例，計算公式為「總負債金額 ÷ 總資產 × 100%」。總資產負債比可以幫助你評估自身的財務風險。一般而言，總資產負債比越低越好，最好控制在 50% 以下。如果你的總資產負債比過高，就代表你的財務風險較高，需要採取措施來降低負債比例。

了解收支負債比和總資產負債比，可以幫助你更清楚地掌握自己的財務狀況，並制定有效的財務管理策略。如果你發現自己的收支負債比或總資產負債比過高，可以考慮採取以下措施來降低負債比例：

• 降低利息支出：例如，將高利息的信用卡債務轉到低利息的貸款，或償還高利息的貸款。
• 增加收入：例如，尋找兼職工作、投資理財等。
• 調整支出：例如，減少不必要的開銷、尋找更便宜的替代品等。

透過有效的財務管理，你可以降低負債比例，提升財務健康，邁向財務自由。

STEP 3 建議房貸佔比

一般建議每個月負擔的房屋貸款金額不要超過薪水的30%，這個比例被稱為「房貸佔比」。為什麼要控制在30% 以內呢？因為這是一個相對安全的比例，可以確保個人或家庭的日常運作不受影響。舉例來說，月薪6萬元，必須控制在1萬8千元，在這個房貸支出範圍內，可以留有足夠的資金支付生活費、儲蓄、投資等其他必要支出，避免因為房貸而陷入財務困境。當然，這個比例只是建議，實際上可以根據個人或家庭的財務狀況和生活習慣進行調整。如果收入較高，負擔能力較強，可以適當提高房貸佔比；反之，則需要降低房貸佔比，以確保生活品質不受影響。

除了房貸佔比之外，還需要注意以下幾個因素：

• 貸款利率：貸款利率會直接影響每月還款金額，利率越高，每月還款金額就越高。因此，在選擇房貸方案時，要仔細比較不同銀行的貸款利率，選擇利率較低的方案。
• 貸款期限：貸款期限越長，每月還款金額就越低，但總利息支出就越高。因此，要根據自身情況選擇適當的貸款期限，既能減輕每月還款壓力，又能控制總利息支出。
• 其他支出：除了房貸之外，還要考慮其他支出，例如水電瓦斯費、管理費、房屋稅等，這些支出都會影響每月的生活開銷。因此，在計算房貸金額時，要將這些支出納入考量。

總之，房貸佔比是一個重要的參考指標，可以幫助你評估自身負擔能力，選擇適合的房貸方案。在決定房貸金額之前，要仔細評估自身財務狀況，並根據自身情況調整房貸佔比，以確保財務健康，避免因房貸而影響生活品質。

月薪五萬可以貸款多少？

很多人會好奇，月薪五萬到底可以貸款多少？ 其實，信貸額度除了看負債收支比之外，還有一個重要的限制，那就是「負債比」。負債比指的是總負債金額佔月薪的倍數，這個限制來自主管機關金管會，是針對銀行等金融機構的規定。簡單來說，金管會要求銀行在提供個人信用貸款時，貸款額度不得超過借款人薪水的22倍。舉例來說，A先生一個月薪5萬元，根據金管會的規定，他所能申請的信貸額度最高不得超過110萬元（5萬元 x 22）。

這個限制看似簡單，但實際上卻包含了許多細節。首先，這個限制是針對「個人信用貸款」的，並不包括房貸、車貸等其他種類的貸款。其次，這個限制是針對「銀行等金融機構」的，也就是說，銀行必須遵守這個規定，但其他非銀行金融機構可能沒有這個限制。最後，這個限制是「不得超過」，也就是說，銀行可以提供比這個限制低的貸款額度，但不能超過這個限制。

了解負債比的限制，可以幫助我們更清楚地了解自己的信貸額度上限。例如，A先生如果已經有其他貸款，例如房貸或車貸，那麼他所能申請的信用貸款額度就會更低。因此，在申請信貸之前，務必先了解自己的負債狀況，以及各項貸款的限制，才能更精準地規劃自己的財務，避免債務過度累積，影響個人信用狀況。

可以參考 收支比計算

收支比計算結論

掌握「收支比計算」，是建立穩健財務的第一步。透過了解每月收入分配狀況，我們可以更精準地掌握財務健康狀況，進而制定合理的理財策略。無論是房貸收支比、收支負債比，還是房貸佔比，這些指標都反映了不同的財務面向。

建議您定期計算收支比，並根據自身的財務狀況調整生活開銷和收入來源。掌握「收支比計算」的技巧，可以幫助您有效管理個人財務，邁向更富足的未來。

收支比計算 常見問題快速FAQ

1. 收支比計算對我來說有什麼重要性？

了解收支比的重要性在於它可以幫助你掌握目前的財務狀況，並為未來的理財規劃提供依據。透過計算收支比，你可以清楚看到每月收入的分配狀況，以及哪些項目佔用了較高的支出比例。這可以幫助你找出可以節省的支出項目，調整消費習慣，並有效地管理你的財務資源。此外，收支比也可以幫助你評估自己的負債狀況，以及是否需要調整收入或支出來改善財務狀況。

2. 我的收支比應該要控制在多少才算合理？

理想的收支比沒有標準答案，會因個人收入水平、生活習慣、財務目標等因素而有所不同。一般而言，建議將收支比控制在 60% 以下，代表著你至少有 40% 的收入可用於儲蓄、投資和應急。當然，如果你收入較高，可以適當提高收支比，但也要注意不要過度負債。重要的是，你要根據自己的實際狀況，設定一個合理的收支比目標，並持續監控自己的收支狀況，適時調整支出或增加收入，以達成目標。

3. 我該如何計算我的收支比？

計算收支比的步驟非常簡單，只需要將你每月所有的支出金額加總，然後除以你的每月收入，再乘以 100% 即可。例如，你的每月支出為 30,000 元，每月收入為 50,000 元，則你的收支比為 (30,000 ÷ 50,000) × 100% = 60%。 為了更準確地計算收支比，建議你將所有的支出項目都列出來，包括固定支出（例如房租、房貸、水電瓦斯費）和非固定支出（例如娛樂、餐飲、交通費），並記錄每個項目的支出金額。你可以使用筆記本、Excel 表格、或免費的財務管理軟體來記錄你的收支狀況，並定期計算你的收支比，以便掌握你的財務狀況。