房貸是什麼？購屋必知的房屋貸款指南

「房貸是什麼？」簡單來說，就是以房子為抵押品，向銀行借錢買房的貸款。 購屋時，大部分人會透過房貸來籌措資金，這也是常見的貸款方式之一。 因為房貸的金額通常最大、期限最長，且利率相對較低，所以是許多人購買房屋的首選。

可以參考 何謂信貸？信用貸款指南：掌握借貸秘訣，財務自由不再難

房貸是什麼？

房貸，簡稱「房屋貸款」，指的是以房子為抵押品，向銀行申請貸款融資的行為。在眾多貸款種類中，房屋貸款以其金額最大、期限最長、利率相對較低的特性，成為一般民眾購買房屋時最常使用的資金來源之一。當您決定購買房屋時，通常需要準備一定比例的自備款，而剩下的金額則可以透過房貸來補足。

房貸的運作原理如下：當您向銀行申請房貸時，您需要將房屋設定抵押給銀行，作為借款的擔保。銀行會根據您的財力狀況、房屋價值等因素審核您的貸款申請，並決定是否核貸以及貸款金額。一旦貸款核准，您便可以獲得所需的資金，完成房屋的購買。

在取得房貸後，您需要每月定期償還本金和利息，直到貸款還清。房貸的還款方式主要有兩種：

• 等額本息： 每月償還的金額固定，包含本金和利息，隨著時間推移，利息攤還的比例逐漸減少，本金攤還的比例逐漸增加。
• 等額本金： 每月償還的本金固定，利息則根據當期剩餘本金計算。因此，每月還款金額會逐漸減少。

房貸的利率會影響您每月的還款金額，因此在申請房貸時，您需要仔細比較不同銀行的利率和還款方案，選擇最適合您的方案。

房貸是怎麼算的？

房貸的計算方式看似複雜，但只要掌握幾個關鍵公式，就能輕鬆了解其中原理。以下我們將逐步拆解房貸試算的公式，並以實際案例說明：

首先，我們需要了解房貸的幾個基本概念：

• 貸款本金： 也就是您向銀行借款的金額，通常是房屋總價扣除自備款後的金額。
• 貸款年期： 指您需要償還房貸的年數，通常介於 15 年至 30 年不等。
• 利率： 銀行收取的借款利息，通常以年利率表示，並會隨著市場狀況而有所調整。
• 本息攤還： 指您每月償還的金額包含本金和利息，銀行會根據您設定的還款方式，分配每期應繳的本金和利息比例。

接下來，我們可以利用以下公式試算房貸的每月應付金額：

• 平均每月應攤付本金金額＝貸款本金÷還款總月數 (公式中：還款總月數＝貸款年期×12)
• 每月應付本息金額＝每月應還本金＋每月應付利息
• 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率 (公式中：月利率＝年利率÷12)

舉例來說，假設您貸款 1000 萬元，貸款年期為 20 年，年利率為 1.8%，則：

• 還款總月數 = 20 年 × 12 個月/年 = 240 個月
• 平均每月應攤付本金金額 = 1000 萬元 ÷ 240 個月 = 41,667 元
• 每月應付利息金額 = 1000 萬元 × (1.8% ÷ 12) = 15,000 元
• 每月應付本息金額 = 41,667 元 + 15,000 元 = 56,667 元

上述公式僅供參考，實際房貸試算還需考慮其他因素，例如：

• 寬限期： 部分房貸方案提供寬限期，在此期間您只需繳付利息，不用償還本金。
• 提前還款： 您可以選擇提前還款，以減少利息支出。
• 房貸種類： 不同的房貸方案，例如：固定利率、浮動利率、本利攤還、本金攤還等，都會影響每月應付金額。

建議您在申請房貸前，多比較不同銀行的房貸方案，並根據自身財務狀況選擇適合的方案。

房貸是什麼. Photos provided by unsplash

房貸有哪幾種？

市面上的房貸種類繁多，每種房貸都有其優缺點，適合不同的購屋需求。以下列舉幾種常見的房貸種類，讓您更了解房貸的選擇：

• 固定利率房貸：利率在貸款期間保持不變，適合追求穩定還款的人。這種房貸的優點是每月還款金額固定，可以輕鬆預算，而且不受市場利率波動影響。缺點是若未來利率下降，就無法享受到較低的利率。
• 浮動利率房貸：利率會隨著市場利率波動，適合預期利率下降的人。這種房貸的優點是利率可能比固定利率低，若市場利率下降，可以享受到較低的利率。缺點是若市場利率上升，每月還款金額也會隨之增加，造成負擔。
• 優惠利率房貸：銀行提供較低的利率，但可能附帶其他條件，例如綁定特定商品或服務。這種房貸的優點是利率較低，可以節省利息支出。缺點是可能需要綁定特定商品或服務，例如信用卡、保險等，若不符合條件，可能會失去優惠利率。
• 房屋貸款成數：銀行願意貸款的金額佔房屋總價的比例，通常會影響貸款利率和月付金。貸款成數越高，代表銀行貸款的金額越多，但利率可能也越高。反之，貸款成數越低，代表銀行貸款的金額越少，但利率可能也越低。建議您根據自身財力狀況和購屋需求，選擇適合的貸款成數。
• 寬限期：貸款初期可以只繳利息，不需償還本金，適合短期資金需求較大的人。這種房貸的優點是初期還款壓力較小，可以保留更多資金運用。缺點是後期還款壓力會增加，因為需要償還本金和利息。

除了上述幾種常見的房貸種類，還有其他特殊房貸方案，例如：青年安心成家方案、自辦建築貸款等。建議您多加比較不同銀行的房貸方案，選擇最適合您的方案。

“`html

“`

房貸需要什麼條件？

想要順利申請到房貸，除了準備齊全的相關文件外，還需要符合銀行的審核條件。房貸的基本條件有以下這5 個：

1. 申貸者年齡須介於18 ~ 65 歲： 銀行通常會要求申貸者年齡介於18 到 65 歲之間，這是因為銀行需要評估借款人的償還能力，年齡過輕或過高都可能影響償還能力。
2. 申貸者得有良好的信用： 銀行會審核申貸者的信用狀況，包括信用評分、繳款紀錄等。良好的信用評分代表著借款人過去的信用良好，銀行比較願意提供貸款。如果信用評分較低，可能會影響貸款利率或貸款額度。
3. 申貸者要有穩定的收入： 銀行會要求申貸者提供收入證明，例如薪資單、財力證明等。穩定的收入代表著借款人有能力償還房貸，銀行比較願意提供貸款。
4. 房屋的地段位置不能太差，屋齡愈小愈好： 銀行會評估房屋的價值，包括地段、屋齡、房屋狀況等。地段較佳、屋齡較新的房屋，銀行比較願意提供貸款，而且貸款利率可能會比較低。
5. 首購的自備款須佔房價總額20% ~ 30%： 銀行通常會要求申貸者支付一定比例的自備款，通常是房價總額的20% 到 30%。自備款的比例越高，銀行的風險越低，貸款利率可能會比較低。

除了上述基本條件外，銀行還會根據申貸者的個人情況，例如職業、婚姻狀況、財務狀況等，進行綜合評估。建議您在申請房貸之前，可以先諮詢銀行的貸款專員，了解最新的貸款條件和申請流程，並做好充分的準備，以提高申請成功率。

貸款1000萬一個月要繳多少？

許多人會好奇，貸款1000萬元，每月要繳多少錢呢？這取決於房貸利率、貸款期限等因素。以房貸利率2.06%計算，房貸1000萬元、攤還30年，每月約繳37,263元。這只是個概算，實際繳款金額會根據銀行提供的利率、貸款方案、以及個人條件有所不同。

想要更精準地計算每月應繳金額，您可以使用線上房貸試算工具，輸入房貸金額、利率、貸款期限等資訊，就能快速得到結果。許多銀行網站或房地產網站都有提供此類工具，方便您比較不同方案。

需要注意的是，房貸試算工具僅供參考，實際繳款金額可能會有差異。因為銀行會根據您的信用狀況、收入狀況等因素，調整利率和貸款方案。建議您在申請房貸前，先諮詢多家銀行，比較不同方案，選擇最適合您的方案。

除了每月應繳金額，您還需要了解其他費用，例如：

• 房屋稅：每年需繳納的稅金，依房屋評定現值計算。
• 地價稅：每年需繳納的稅金，依土地評定現值計算。
• 管理費：若居住在社區大樓，每月需繳納的費用，用於管理社區公共設施。
• 清潔費：若居住在社區大樓，每月需繳納的費用，用於清潔社區公共區域。
• 保險費：房屋火險、地震險等保險費用，需視個人需求選擇。

在購買房屋前，務必做好財務規劃，了解每月應繳金額，以及其他相關費用，才能避免財務負擔過重。

可以參考 房貸是什麼

房貸是什麼結論

購屋是人生大事，而房貸是許多人完成購屋夢想的關鍵。透過房貸，您可以輕鬆籌措購屋資金，逐步實現擁有自己房子的目標。 了解「房貸是什麼」，以及各種房貸方案的優缺點、申請流程和注意事項，可以幫助您做出明智的選擇，找到最適合您的方案。

在申請房貸前，務必評估自身財力，做好財務規劃，選擇適合的房貸方案，並仔細閱讀合約內容。 透過資訊的掌握與謹慎的評估，您可以安心且順利地完成購屋的夢想！

房貸是什麼 常見問題快速FAQ

房貸的利率怎麼算？

房貸利率的計算方式會因銀行、貸款方案而有所不同，但通常以年利率表示，銀行會根據市場利率、您的信用狀況、貸款金額、貸款期限等因素來決定。舉例來說，假設您申請的房貸年利率是 1.8%，貸款金額是 1000 萬元，則您每年需要支付的利息為 1000 萬元 × 1.8% = 18 萬元。每月應付的利息為 18 萬元 ÷ 12 個月 = 1.5 萬元。

房貸的期限可以怎麼選？

房貸的期限通常介於 15 年至 30 年不等，選擇適當的期限需要考慮您的財務狀況和個人需求。期限越長，每月還款金額越低，但總利息支出會增加。反之，期限越短，每月還款金額越高，但總利息支出會減少。建議您根據自身收入、預算、以及未來規劃來決定最適合的房貸期限。

申請房貸需要準備哪些文件？

申請房貸需要準備的相關文件會因銀行而有所不同，但一般來說需要包含以下項目：身分證、戶口名簿、收入證明 (例如薪資單、財力證明)、房屋買賣契約書、房屋稅籍謄本、房屋貸款申請書等。建議您在申請房貸前，先諮詢銀行的貸款專員，了解最新的文件需求，並做好充分的準備，以提高申請成功率。