想要申辦信用貸款卻不知道哪間銀行利率最低？ 目前凱基銀行信用貸款首期利率低至 0.01%，第二期起更只要 1.98% 起，讓您輕鬆省下利息支出！而將來銀行也推出了一段式利率 1.99% 起的信用貸款方案，讓您輕鬆掌握還款規劃。 不論是低首期利率或是固定低利率，都能滿足您不同的需求，趕快深入了解各家銀行方案的優缺點，找到最適合您的方案吧！
想要申請信用貸款卻苦惱利率太高嗎？
在台灣，信用貸款是許多人解決資金需求的常見選擇，但各家銀行的利率卻有著天壤之別，讓許多人感到困惑。究竟哪間銀行的信用貸款利率最低呢？目前市場上利率最低的銀行非凱基銀行與將來銀行莫屬！凱基銀行信用貸款首期利率低至0.01%，第二期起則為1.98%起，而將來銀行則主打一段式利率，信用貸款利率低至1.99%起，堪稱市場上的「利率殺手」！
這些低利率方案的出現，讓許多需要資金周轉的民眾看到了希望，也讓原本高不可攀的信用貸款變得更加親民。但值得注意的是，低利率方案往往會伴隨著一些條件限制，例如貸款額度、還款期限、申辦資格等等。因此，在選擇信用貸款方案時，除了利率之外，也需要仔細評估各家銀行的方案內容，並選擇最符合自身需求的方案。
以下將針對凱基銀行與將來銀行的信用貸款方案進行更深入的分析，並比較兩者的優缺點，讓您更清楚了解哪個方案更適合您。此外，我們也會提供一些申請信用貸款的實用建議，幫助您順利完成貸款申請，實現個人財務目標。
信用貸款利率多少算低？
信用貸款利率的高低，直接影響著你每個月需要繳納的利息金額，進而影響到你的財務規劃。那麼，到底信用貸款利率多少算低呢？這沒有標準答案，因為利率會受到許多因素影響，例如你的信用評分、收入狀況、貸款金額、貸款期限等等。
一般來說，信用評分高、收入穩定的人，更容易獲得較低的利率。舉例來說，信用評分高達 800 分以上，且擁有穩定收入的上班族，可能可以申請到 2%~6% 的低利率信貸方案。這類客戶被銀行視為「模範生」，銀行願意提供較低的利率來爭取他們的生意。
然而，如果你信用評分較低，或是收入不穩定，那麼你可能只能申請到 8%~10% 的利率。這類客戶被視為風險較高的借款人，銀行自然會要求更高的利率來彌補風險。
以下列舉一些影響信用貸款利率的因素，讓你更了解自己的利率區間：
- 信用評分：信用評分是銀行評估你信用風險的重要指標，信用評分越高，利率越低。你可以透過查詢聯徵中心網站，了解自己的信用評分。
- 收入狀況：收入穩定、收入高的人，更容易獲得較低的利率。銀行會根據你的收入狀況，評估你的還款能力。
- 職業穩定性：擁有穩定職業的人，銀行會認為你擁有較高的還款能力，因此更容易獲得較低的利率。
- 貸款金額：貸款金額越高，利率可能越高。這是因為銀行需要承擔更高的風險。
- 貸款期限：貸款期限越長，利率可能越高。這是因為銀行需要承擔更長的風險。
了解影響信用貸款利率的因素，可以幫助你更精準地評估自己的利率區間，並選擇最適合自己的貸款方案。
哪間銀行貸款利率最低. Photos provided by unsplash
除了凱基、將來銀行，還有哪些銀行信貸利率低？
除了凱基銀行和將來銀行，其實還有不少銀行提供低利率的信貸產品，例如遠東商銀、王道銀行和樂天國際銀行等。這些銀行都推出了具有競爭力的信貸方案，總費用年百分率（APR）都低於 3%，甚至低至 2% 左右，可以說是相當吸引人。以下就來詳細比較一下這三家銀行的信貸產品，讓您更清楚了解它們的優缺點：
- 遠東商銀Online貸：
- 王道銀行信貸優惠專案：
- 樂天國際銀行樂天貸[分期型]：
- 貸款成數：不同的銀行對於貸款成數的限制不同，例如有些銀行可能只提供最高七成或八成的貸款成數，而有些銀行則提供最高九成甚至全額貸款。貸款成數越高，代表需要支付的頭期款越少，但相對的，利息支出也可能較高。
- 貸款期限：貸款期限越長，每月的還款金額越低，但總利息支出也越高。反之，貸款期限越短，每月的還款金額越高，但總利息支出也越低。選擇適當的貸款期限，需要根據個人財務狀況和還款能力來決定。
- 手續費：不同的銀行對於房貸的手續費收取標準不同，有些銀行可能收取較高的開辦費、鑑估費或代書費等。在比較利率時，也要將這些手續費納入考量，才能真正比較出哪家銀行的方案最划算。
- 其他條件：除了利率、貸款成數、貸款期限和手續費之外，還有一些其他條件需要考慮，例如是否提供寬限期、是否提供房屋保險、是否提供代書服務等。這些條件都會影響房貸的總成本，因此在選擇房貸方案時，也要仔細比較這些條件。
- 渣打銀行信貸優惠專案：總費用年百分率 2.72%起，貸款利率前3期年利率 0.1%，手續費 0元。此方案適合短期資金需求的消費者，前3期超低利率可以減輕初期還款壓力，但要注意後續利率會依據銀行的利率政策調整。
- 滙豐銀行信用貸款：總費用年百分率 2.46%起，貸款利率首期 0.01%，第2期起，手續費…。滙豐銀行的信用貸款利率相對較低，且首期利率僅0.01%，但要注意後續利率會依據銀行的利率政策調整，以及手續費的收取方式。
- Richart 信貸：總費用年百分率 2.05%起，貸款利率一段式利率 2.05%起，手續費…。Richart 信貸的特色是採用一段式利率，也就是貸款期間的利率都固定，方便消費者預算規劃。但要注意，一段式利率通常會比其他方案的利率略高，需要仔細評估自身需求。
- 貸款額度：各家銀行的貸款額度不同，需根據自身需求選擇合適的方案。
- 貸款期限：貸款期限越長，每月還款金額越低，但總利息支出也會增加。
- 申辦流程：線上申辦方便快捷，但线下申辦可以更详细地咨询银行人员。
- 信用評分：信用評分較高，更容易獲得銀行的貸款，且利率也更低。
- 貸款額度： 不同銀行的貸款額度有所差異，建議根據您的實際需求選擇合適的方案。
- 貸款期限： 貸款期限越長，每月還款金額越低，但總利息支出也越高。選擇適當的貸款期限，需要根據您的還款能力來決定。
- 手續費： 不同銀行對於信貸的手續費收取標準不同，有些銀行可能收取較高的開辦費、鑑估費或代書費等，需要將這些手續費納入考量，才能真正比較出哪家銀行的方案最划算。
- 申辦流程： 線上申辦方便快捷，但线下申辦可以更详细地咨询银行人员。建議您多方比較各家銀行的申辦流程，選擇最方便的方案。
- 信用評分： 信用評分較高，更容易獲得銀行的貸款，且利率也更低。您可以透過查詢聯徵中心網站，了解自己的信用評分，並想辦法提升自身信用評分，爭取更優惠的利率。
- 評估自身財務狀況： 了解您的收入狀況、負債情況和資金需求，並設定合理的貸款金額和還款期限。
- 比較各家銀行方案： 多方比較各家銀行的利率、手續費、貸款額度等條件，並選擇最符合自身需求的方案。
- 咨询专业理财顾问： 您可以咨询专业的理财顾问，協助您分析個人財務狀況和需求，找到最適合您的信貸方案。
遠東商銀Online貸主打線上申辦的便利性，總費用年百分率低至 2.45% 起，貸款利率則介於 2.23%~13.98% 之間，適用於需要快速資金週轉的個人。不過，需要注意的是，遠東商銀Online貸的手續費較高，為 1,000 元，這點需要納入考量。
王道銀行信貸優惠專案的總費用年百分率低至 2.1% 起，貸款利率則採用一段式利率，最低 2.1% 起（機動計息）。王道銀行的優勢在於手續費較低，僅需 500 元，對於預算有限的借款人來說，可以省下不少費用。不過，王道銀行的貸款額度較低，最高僅 100 萬元，可能無法滿足資金需求較高的借款人。
樂天國際銀行樂天貸[分期型]的總費用年百分率低至 2.17% 起，貸款利率則採用一段式利率，最低 2.08% 起。樂天國際銀行的優勢在於提供分期付款的選擇，讓借款人可以根據自身財務狀況，選擇適合的還款方式。不過，樂天國際銀行的貸款額度也較低，最高僅 50 萬元，且需要透過網路申辦，對於習慣傳統銀行服務的借款人來說，可能需要適應一下。
總之，選擇哪家銀行的信貸產品，需要根據自身需求和條件來決定。建議您仔細比較各家銀行的利率、手續費、貸款額度等條件，並選擇最符合自身需求的方案。
| 銀行 | 產品名稱 | 總費用年百分率 (APR) | 貸款利率 | 手續費 | 貸款額度 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 遠東商銀 | Online貸 | 2.45% 起 | 2.23%~13.98% | 1,000 元 | 未提供 | 線上申辦方便 | 手續費較高 |
| 王道銀行 | 信貸優惠專案 | 2.1% 起 | 2.1% 起 (機動計息) | 500 元 | 100 萬元 | 手續費較低 | 貸款額度較低 |
| 樂天國際銀行 | 樂天貸[分期型] | 2.17% 起 | 2.08% 起 | 未提供 | 50 萬元 | 提供分期付款選擇 | 貸款額度較低，需網路申辦 |
利率低不代表最划算
雖然凱基銀行和將來銀行的房貸利率確實吸引人，但利率低並不代表最划算。在選擇房貸方案時，除了利率之外，還需要考慮其他因素，例如：
建議您在比較不同銀行的房貸方案時，不要只看利率，也要考慮其他因素，才能找到最適合自己的方案。您可以透過銀行的網站或電話諮詢，了解各家銀行的房貸方案細節，並比較不同方案的優缺點。也可以諮詢專業的理財顧問，協助您分析個人財務狀況和需求，找到最適合您的房貸方案。
哪家銀行比較好貸款？
除了利率之外，申辦信貸時，也要仔細比較各家銀行的總費用年百分率 (APR)，因為它包含了貸款利率、手續費、以及其他相關費用，能更全面地反映貸款的實際成本。以下列舉幾家銀行的信貸方案，供您參考：
除了上述銀行外，還有其他銀行也提供信貸方案，建議您多方比較，選擇最適合自己的方案。在比較時，除了利率和總費用年百分率外，也要考慮以下因素：
選擇信貸方案時，建議您多方比較，並根據自身需求和財務狀況做出明智的決策。
哪間銀行貸款利率最低結論
綜上所述，想要找到「哪間銀行貸款利率最低」的答案並不容易，因為每個銀行的貸款方案都有其優缺點，利率只是其中一項考量因素。想要找到最適合自己的方案，需要綜合考量利率、貸款額度、還款期限、手續費、信用評分等因素，並根據自身需求和財務狀況做出明智的決策。
建議您多方比較不同銀行的信貸方案，並諮詢專業的理財顧問，以獲得更客觀的評估和建議。別再猶豫了，趕快行動，找到最適合您的貸款方案，實現您的財務目標！
哪間銀行貸款利率最低 常見問題快速FAQ
請問凱基銀行信用貸款首期利率真的只要 0.01% 嗎？
是的，凱基銀行信用貸款首期利率確實低至 0.01%，但要注意的是，這是銀行針對特定族群推出的優惠方案，例如信用評分優良、收入穩定等條件的客戶。並非所有申請者都能獲得此優惠利率，實際利率需依據銀行的審核結果而定。
除了低利率，申請信用貸款還有什麼需要注意的？
除了利率之外，申請信用貸款還需要注意以下事項：
請問我該如何選擇最適合我的信用貸款方案？
建議您根據自身需求和條件來決定。您可以參考以下步驟：
最後，建議您在選擇信貸方案時，不要只看利率，也要考慮其他因素，才能找到最適合自己的方案。