想知道自己的信用評分如何影響「信貸」申請？462分是最低門檻，而650分以上大部分銀行都能順利通過審核。想提升「信用評分」，了解評分標準和扣分因素至關重要，掌握技巧，就能有效提升信用評分，輕鬆獲得最適合的「信貸」方案。
信用評分標準是多少？信用評分600/650/700/800分算高嗎？
在台灣，信用評分系統由「聯合徵信中心」負責運作，採用「FICO」評分模式，評分範圍介於 462 分至 800 分之間。信用評分越高，代表您的信用狀況越好，越容易獲得銀行的信貸產品，並享有更優惠的利率。但究竟多少分才算高呢？
一般來說，650 分以上被視為良好的信用評分，大部分銀行都會通過信貸審核。而600 分以下則代表信用狀況較差，可能會面臨較高的利率或被拒貸的風險。以下我們將針對不同分數區間進行更深入的解析：
- 462 分至 600 分：信用狀況較差，可能需要繳納較高的利率或被拒貸。建議您積極改善信用狀況，例如按時繳款、降低信貸額度等。
- 600 分至 650 分：信用狀況中等，可能需要繳納較高的利率，但大部分銀行還是會通過信貸審核。建議您持續改善信用狀況，例如減少信貸額度、降低負債比率等。
- 650 分至 700 分：信用狀況良好，可以獲得較低的利率，並更容易獲得信貸產品。建議您維持良好的信用習慣，例如按時繳款、避免過度使用信貸等。
- 700 分至 800 分：信用狀況極佳，可以獲得最優惠的利率，並享受優先貸款的權利。建議您繼續維持良好的信用習慣，並積極累積信用記錄。
需要注意的是，信用評分只是銀行審核信貸的其中一個指標，並非唯一的決定因素。銀行還會考量您的收入、財務狀況、工作穩定性等因素。因此，即使您的信用評分很高，也不代表一定能獲得信貸。建議您提前做好準備，了解自身信用狀況，並選擇適合的銀行和信貸產品，才能提高過件率，順利獲得所需資金。
信用評分600算高嗎？
信用評分是銀行或金融機構評估借款人還款能力的重要指標，影響著貸款利率、貸款額度、甚至租房審核等。那麼，信用評分600算高嗎？這要根據不同的信用評分系統和標準來判斷。一般來說，台灣的信用評分系統以200到800分為區間，分數越高代表信用狀況越好。
根據普遍的標準，信用評分600分屬於中等偏上的水平，代表您的信用狀況尚可，但仍有提升空間。以下列舉不同信用評分區間的含義：
- 700分以上：代表信用良好，信用分數越高、可貸額度越高，更容易獲得低利率的貸款。
- 600～700分：銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核，但利率可能較高，貸款額度也可能受到限制。
- 350～500分：代表有信用瑕疵，雖然銀行不能貸款，但融資公司仍有機會提供貸款，但利率和條件會更加嚴苛。
- 200～350分：代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款，需要先改善信用狀況才有可能獲得貸款。
因此，信用評分600分雖然可以通過銀行貸款審核，但仍建議您積極提升信用評分，以獲得更優惠的貸款條件。
信貸 信用評分. Photos provided by unsplash
信用評分要多少才能貸款？
許多人對於申請貸款時需要的信用評分感到困惑，認為一定要達到很高的分數才能順利貸款。其實，不同銀行對於信用評分的標準有所差異，並非一定要達到極高的分數才能獲得貸款。一般來說，申請信貸的信用評分最低門檻是462分，而650分以上則代表信用狀況良好，大部分的銀行都會通過信貸審核。
當然，信用評分越高，獲得貸款的機率就越高，同時也能享有更優惠的貸款利率和條件。例如，信用評分在650分以上的人，通常可以獲得較低的利率和更長的還款期限。而信用評分較低的人，則可能需要支付較高的利率，或面臨更嚴格的貸款審核。
以下列出一些常見的信用評分區間和對應的貸款申請結果：
- 462分以下： 屬於信用風險較高的族群，貸款申請通過率較低，且利率較高。
- 462-650分： 信用狀況尚可，貸款申請通過率中等，利率也相對較高。
- 650-750分： 信用狀況良好，貸款申請通過率高，利率也較低。
- 750分以上： 信用狀況極佳，貸款申請通過率幾乎百分百，利率也最低。
需要注意的是，信用評分只是銀行審核貸款申請的其中一個指標，銀行也會綜合考量申請人的收入、財務狀況、工作穩定性等因素。因此，即使信用評分較低，只要其他條件良好，仍然有機會獲得貸款。
建議您在申請貸款前，先了解自己的信用評分，並根據自身情況制定合理的貸款申請策略。如果信用評分較低，可以先採取措施提升信用，例如按時繳納帳單、減少信用卡使用量等，以提高貸款申請通過率和獲得更優惠的貸款條件。
| 信用評分區間 | 信用狀況 | 貸款申請通過率 | 利率 |
|---|---|---|---|
| 462分以下 | 信用風險較高 | 較低 | 較高 |
| 462-650分 | 尚可 | 中等 | 相對較高 |
| 650-750分 | 良好 | 高 | 較低 |
| 750分以上 | 極佳 | 幾乎百分百 | 最低 |
信貸會看聯徵嗎？
當您想要申請金融服務，例如申辦信用卡、信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款等，金融機構都會查看您的聯徵紀錄，這幾乎是不可避免的。尤其是當您申請的是沒有抵押品的貸款，例如信用貸款，金融機構會更加嚴格審核您的聯徵紀錄。因為沒有抵押品，金融機構需要更謹慎地評估您的還款能力和信用風險，而聯徵紀錄就是他們評估的重要依據。
聯徵紀錄就像您的信用報告，記錄了您過去的借貸行為，例如您是否按時繳款、是否有逾期繳款、您的信用卡使用率等等。這些資訊可以讓金融機構了解您的信用狀況，並根據您的信用狀況決定是否要借錢給您，以及貸款利率和額度。
舉例來說，如果您過去經常逾期繳款，或者信用卡使用率過高，您的聯徵紀錄就會顯得比較差，金融機構可能會認為您還款能力不足，而拒絕您的貸款申請，或者提高貸款利率和降低貸款額度。反之，如果您過去一直按時繳款，信用卡使用率也控制得很好，您的聯徵紀錄就會比較良好，金融機構可能會給予您較低的貸款利率和較高的貸款額度。
因此，維持良好的聯徵紀錄對於想要申請貸款的人來說非常重要。您可以透過按時繳款、降低信用卡使用率、避免過度借貸等方式來提升您的聯徵紀錄，讓您的貸款申請更容易通過，也能獲得更優惠的貸款條件。
有信貸會影響信用評分嗎？
很多人會問：「我只要有信貸，就會影響信用評分嗎？」答案是：不一定。信貸本身並不會直接影響信用評分，重要的是如何使用信貸。 合理的信貸使用可以幫助您建立良好的信用記錄，提高信用評分。但如果快速增加負債，例如信貸、信用卡循環等，則容易增加信用風險，降低評分。
想像一下，您就像一個銀行，而您的信用評分就是您的財務信用。當您借款時，您向銀行借了錢，銀行需要評估您的還款能力。如果您經常借款，並且經常逾期繳款，銀行就會認為您是一個高風險的借款人，因此您的信用評分就會降低。反之，如果您借款後能按時還款，銀行就會認為您是一個可靠的借款人，您的信用評分就會提高。
因此，關鍵在於如何使用信貸。以下列舉幾個常見的行為，可能會影響您的信用評分：
- 頻繁申請新信貸：頻繁申請新的信貸，會讓銀行認為您可能需要大量資金，或有財務困難，從而降低您的信用評分。
- 高信貸使用率：信貸使用率是指您已使用的信貸額度佔總信貸額度的比例。如果您的信貸使用率過高，例如超過 50%，銀行就會認為您負債過高，信用風險較高，評分也會降低。
- 逾期繳款：無論是信用卡、貸款或其他信貸產品，逾期繳款都會嚴重影響您的信用評分。即使是短暫的逾期，也會留下不良記錄。
- 負債過高：如果您負債過高，例如信用卡循環債務、貸款等，即使您按時繳款，也會降低您的信用評分。因為銀行會認為您負擔過重，可能無法負擔其他債務。
總之，信貸本身並不會影響信用評分，重要的是如何使用信貸。如果您能合理使用信貸，並避免上述行為，就可以建立良好的信用記錄，提高信用評分，輕鬆貸款。
信貸 信用評分結論
了解自身「信用評分」對於掌握「信貸」申請至關重要。良好的「信用評分」不僅能提高貸款通過率，更能享受更優惠的利率和條件。透過這篇文章，您已掌握了影響「信用評分」的關鍵因素，包括繳款記錄、信貸額度、信貸歷史等，並了解不同分數區間代表的意義。
請牢記，建立良好的「信用習慣」是提升「信用評分」的關鍵。按時繳款、降低信貸使用率、避免過度借貸等都是有效提升「信用評分」的方法。只要您願意付出努力，就能有效管理「信用評分」，輕鬆獲得所需的「信貸」產品，為您的財務規劃打下堅實基礎。
信貸 信用評分 常見問題快速FAQ
我的信用評分是多少？如何查詢？
您可以透過以下方式查詢您的信用評分：
- 聯合徵信中心： 聯合徵信中心提供免費的信用報告查詢服務，您可以透過其網站或APP查詢。您也可以申請紙本報告，但需支付費用。
- 銀行或金融機構： 部分銀行或金融機構提供免費的信用評分查詢服務，您可透過其網站或APP查詢。
- 第三方信用評分服務：市面上也有一些第三方信用評分服務，您可以付費查詢您的信用評分。
信用評分影響哪些事情？
信用評分對您有許多影響，例如：
- 貸款申請：信用評分越高，您越容易獲得貸款，且能享有更優惠的利率和條件。
- 信用卡申請：信用評分越高，您越容易獲得信用卡，且能享有更高的額度和更好的福利。
- 租屋審核：部分房東會查看您的信用評分，作為租屋審核的參考。
- 保險費率：某些保險公司會根據您的信用評分調整保險費率，信用評分越高，保險費率可能越低。
- 工作機會：有些公司會將信用評分作為徵才的參考因素。
如何提升信用評分？
您可以透過以下方法提升信用評分：
- 按時繳款：無論是信用卡、貸款或其他信貸產品，請務必按時繳款，避免逾期繳款。
- 降低信貸使用率： 信貸使用率是指您已使用的信貸額度佔總信貸額度的比例。請盡量降低信貸使用率，避免超過50%。
- 減少信用卡申請： 頻繁申請信用卡會降低您的信用評分，請盡量避免頻繁申請。
- 建立良好的信用習慣： 建立良好的信用習慣，例如不借款給他人、不使用循環利息、避免無謂的支出等。
- 爭取信用評分錯誤更正： 若您的信用報告出現錯誤，請立即向聯合徵信中心提出申訴，爭取更正。