想知道自己的「信貸額度」究竟有多少嗎？想知道如何有效管理負債，避免債務危機？DBR22 規則提供了一個簡單的估算方法：您的「信貸額度」上限不應超過您平均月收入（包含年終獎金、分紅等）的22 倍。例如，年收入60萬，每月平均收入5萬元，則您的「信貸額度」上限為110萬元。需要注意的是，新申辦信貸時，已存在的貸款、學貸、信用卡費用等都會占用 DBR22 的額度。了解您的「信貸額度」上限，可以幫助您制定合理的借款計畫，有效管理負債，邁向財務自由。
了解 DBR22 規則：掌握信貸額度上限
在規劃個人財務時，了解自身的信貸額度至關重要，它直接影響您可負擔的貸款金額，以及未來財務規劃的空間。而 DBR22 規則，是台灣金融機構普遍採用的信貸額度計算標準，指的是「個人信貸總額度不得超過平均月收入(包含年終獎金、分紅等)的22 倍」。簡單來說，這個規則限制了您能借貸的總金額，以確保您的負債比例維持在合理的範圍內，避免因過度負債而陷入財務危機。
舉例來說，假設您年收入為 60 萬元，每個月平均收入為 5 萬元 (60 萬元 / 12 個月)，根據 DBR22 規則，您的個人信貸總額度上限為 110 萬元 (5 萬元 x 22)。這表示，您在所有信貸產品，例如房貸、車貸、信貸卡、個人信貸等，的總借款金額，不應超過 110 萬元。如果您的總借款金額已經接近或超過這個上限，您可能需要重新評估自己的財務狀況，調整消費習慣，並避免過度借貸。
需要注意的是，DBR22 僅是一個參考指標，實際的信貸額度會根據您的信用評分、負債狀況、收入穩定性等因素而有所調整。此外，新申辦信貸時，如有舊信貸、學貸、信用卡費尚未清償，都會占用 DBR 22 的額度。因此，在申辦任何信貸產品前，務必先了解自身信貸額度，並仔細評估自身負債狀況，避免超過負擔能力，影響個人財務安全。
信貸可以貸款多少？ 信貸額度上限是多少？
許多人對於個人信貸額度上限感到困惑，想知道自己究竟能貸款多少錢？ 根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款的額度上限，不得超過月收入的22倍，也就是說，如果您的月收入是 5 萬元，您最多可以貸款 110 萬元 (5 萬元 x 22 倍 = 110 萬元)。
然而，信貸額度上限並非絕對的，實際上會受到多項因素影響，例如：
- 個人信用評分：信用評分越高，代表您過去的信用紀錄良好，銀行對您的風險評估較低，因此可能願意提供更高的貸款額度。
- 與銀行往來的互動狀況：如果您與銀行有良好的往來關係，例如長期使用該銀行的信用卡、存款帳戶，並按時繳款，銀行可能更願意提供較高的貸款額度。
- 貸款目的：不同的貸款目的，銀行可能會有不同的審核標準和額度限制。例如，房屋貸款的額度通常會比個人信貸高。
- 其他財務狀況：銀行也會評估您的負債比率、收入穩定性等因素，來決定您的貸款額度。
由於影響信貸額度的因素很多，因此很難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。 因此建議您向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案，並根據您的個人情況，提供客觀的信貸額度評估。
信貸額度. Photos provided by unsplash
信貸是薪水的幾倍？
你是否曾經好奇過，信貸額度究竟與自己的薪水有什麼關係？ 根據主管機關的 DBR22 倍規定，個人無擔保負債（信貸、信用卡、現金卡）餘額不可以超過月薪的 22 倍。 換句話說，你的信貸額度上限，基本上是受到你每月收入的限制。
舉例來說，如果你每月的薪水是 $50,000 元，那麼根據 DBR22 倍的規定，你的無擔保負債總額上限就應該是 $1,100,000 元（$50,000 x 22 = $1,100,000）。 當然，這只是理論上的最大值，實際上銀行在核貸時，還會考慮其他因素，例如你的信用評分、財務狀況、工作穩定度等等。
因此，在綜合評估正常且負債無增加的情況下，當薪水越高，可貸額度空間便越多。 然而，這並不代表你應該盡可能地借到最高額度。 重要的是要了解自己的負債能力，並保持合理的信貸使用率。 如果你經常使用接近或超過你的信貸額度，可能會影響你的信用評分，甚至導致負債過高，影響你的財務健康。
所以，在申請信貸之前，務必先了解自己的財務狀況，評估自己的負債能力，並選擇適合自己的信貸產品。 掌握 DBR22 倍的規定，可以幫助你更好地管理自己的信貸，避免過度借貸，並維持良好的財務狀況。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| DBR22 倍規定 | 個人無擔保負債（信貸、信用卡、現金卡）餘額不可超過月薪的 22 倍。 |
| 信貸額度上限 | 受每月收入限制。 |
| 舉例 | 月薪 $50,000 元，無擔保負債總額上限為 $1,100,000 元（$50,000 x 22 = $1,100,000）。 |
| 影響因素 | 信用評分、財務狀況、工作穩定度等。 |
| 薪水與信貸額度 | 薪水越高，可貸額度空間便越多。 |
| 信貸使用率 | 應保持合理，避免影響信用評分或導致負債過高。 |
| 申請信貸前 | 了解自身財務狀況，評估負債能力，選擇適合的信貸產品。 |
信貸額度看什麼？
信貸額度的高低，直接影響著您能借款的金額，進而影響您的資金調度能力。那麼，信貸額度究竟是如何決定的呢？除了您提供的財務資訊，例如收入、負債、信用評分等，銀行還會綜合考量您的「負債比」和「信用評分」，以決定您的信貸額度上限。簡單來說，負債比越高，代表您已經負擔的債務越多，銀行對您的風險評估就會越高，因此可貸金額也會相對降低。反之，信用評分越高，代表您信用良好，銀行對您的風險評估就會越低，可貸金額也會相對提高。
為了讓您更清楚地了解信貸額度計算的機制，我們將深入探討三大信貸額度計算公式，分別為：「DBR22」、「月負債收支比」、「總資產負債比」。
- DBR22：DBR22 全稱為「Debt-to-Income Ratio」，指的是「債務負擔比率」，它計算的是您每月負擔的債務金額占您每月收入的比例。一般來說，銀行會將 DBR22 控制在 22% 以內，也就是說，您每月負擔的債務金額不能超過您每月收入的 22%。
- 月負債收支比：月負債收支比計算的是您每月負擔的債務金額占您每月收入的比例，與 DBR22 相似，但計算方式更為精細，會將所有負債納入計算，例如房貸、車貸、信用卡欠款、信貸貸款等。銀行通常會將月負債收支比控制在 60% 以內，也就是說，您每月負擔的債務金額不能超過您每月收入的 60%。
- 總資產負債比：總資產負債比計算的是您所有負債金額占您所有資產金額的比例。銀行通常會將總資產負債比控制在 60% 以內，也就是說，您的負債金額不能超過您資產金額的 60%。
透過上述三大公式，您可以初步了解自己的信貸額度上限，但最終放款的額度還是會依照個人負債比或信用評分等因素決定。因此，建議您在申請信貸前，先了解自己的財務狀況，並做好財務規劃，才能有效提升信貸額度，滿足您的資金需求。
月薪五萬可以信貸多少？
很多人在申請信貸時，最關心的問題就是：「我到底可以貸款多少？」除了負債收支比，信貸額度還受到「負債比」的限制。負債比指的是你總負債佔你月收入的比例，也就是說，你的總負債是月薪的幾倍。這個限制是由主管機關金管會制定的，適用於銀行等金融機構，要求他們在提供個人信用貸款時，必須限制貸款額度不得超過借款人薪水的22倍。簡單來說，就是你的信貸額度不能超過你月薪的22倍。
舉例來說，A先生一個月薪5萬元，根據金管會的規定，他的信貸額度最高不得超過110萬元 (5萬元 x 22倍 = 110萬元)。這個限制是為了避免個人過度負債，影響自身的財務狀況和生活品質。
需要注意的是，信用卡額度也包含在負債比的計算中。如果你已經有信用卡，並且刷卡金額較高，那麼你的信貸額度就會受到影響。因此，在申請信貸之前，務必先了解自己的負債情況，包括信用卡額度、貸款金額等，才能更準確地估算自己的信貸額度。
此外，除了金管會的限制之外，銀行也會根據個人的信用評分、收入穩定性、負債狀況等因素，來決定實際的信貸額度。如果你想要獲得更高的信貸額度，建議你保持良好的信用紀錄，提高收入穩定性，並降低負債比例。
信貸額度結論
了解自身的信貸額度，是掌握個人財務健康的關鍵。DBR22 規則提供了簡單的估算方法，但實際的信貸額度還會受到多項因素影響，例如信用評分、負債狀況、收入穩定性等等。 透過本文的分析，您應該對自己的信貸額度有了更深入的了解，並掌握了有效的管理技巧。
建議您定期評估自身的財務狀況，建立良好的信用紀錄，並且謹慎使用信貸產品。唯有透過合理的財務規劃，才能有效管理信貸額度，避免債務危機，邁向財務自由。
信貸額度 常見問題快速FAQ
1. 我的信貸額度是多少？
信貸額度取決於許多因素，例如您的收入、負債、信用評分和銀行的審核標準。 您可以參考 DBR22 規則，計算您的信貸額度上限。 但是，實際的信貸額度可能會因銀行而異。 建議您諮詢銀行或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案，並根據您的個人情況提供客觀的信貸額度評估。
2. 我可以貸款多少錢？
根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款的額度上限，不得超過月收入的 22 倍。 然而，實際上銀行會根據您的信用評分、負債狀況、收入穩定性等因素，來決定您的貸款額度。 因此，很難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。 建議您向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案，並根據您的個人情況，提供客觀的信貸額度評估。
3. 信貸額度跟薪水有什麼關係？
信貸額度上限通常與您的薪水有關。 根據 DBR22 規則，您的無擔保負債 (信貸、信用卡、現金卡) 餘額不可以超過月薪的 22 倍。 換句話說，您的信貸額度上限基本上受到您每月收入的限制。 當然，這只是理論上的最大值，實際上銀行在核貸時，還會考慮其他因素，例如您的信用評分、財務狀況、工作穩定度等等。