信貸評分是銀行或金融機構評估個人信用狀況的重要指標，影響著貸款利率、申貸門檻等關鍵因素。 信貸評分介於200至800分之間，分數越高表示信用狀況越好，越容易獲得貸款，利率也較低。 400分以下則被視為信用不佳，可能面臨貸款拒絕或高利率的困境。 550分以下的信貸評分屬於偏低層級，即使其他財務條件良好，也可能難以申請到信用貸款。 了解自己的信貸評分，並積極提升信用狀況，有助於改善個人財務健康。
信用評分分數的意義
在台灣，信用評分通常介於200分至800分之間，800分為最高分。信用評分是金融機構用來評估個人信用風險的指標，它反映了個人過去的信用行為，例如繳款紀錄、借貸金額、信用額度等。信用評分越高，表示個人信用狀況越好，金融機構越願意提供貸款，且利率也較低。反之，信用評分越低，表示個人信用狀況較差，金融機構可能拒絕貸款申請，或要求更高的利率。
以下列舉不同信用評分區間的意義和可能的結果：
- 400分以下：被視為「信用不佳」，可能面臨貸款拒絕、高利率、甚至無法租屋或申請信用卡等問題。這通常表示個人過去有嚴重的信用問題，例如長期拖欠款項、破產等。
- 400-550分：信用分數偏低，屬於信用分數偏中下階層，貸款申請可能被拒絕，或需要支付較高利率。這可能表示個人過去有信用瑕疵，例如曾經逾期繳款、信用額度使用率過高等。除非其他財力或工作條件非常好，才有可能申請到信用貸款。
- 550-670分：屬於中等信用分數，申請貸款相對容易，但利率可能較高。這表示個人信用狀況尚可，但仍有改善空間。
- 670-740分：信用良好，貸款申請容易獲得批准，利率較低。這表示個人信用狀況良好，過去的信用行為良好，例如定期繳款、信用額度使用率低等。
- 740分以上：信用分數優良，可享受更低的利率和更優惠的貸款條件。這表示個人信用狀況非常良好，過去的信用行為非常良好，例如長期保持良好的繳款紀錄、信用額度使用率極低等。
了解自己的信用評分，有助於掌握自身的財務狀況，並採取適當的措施來提升信用分數，進而享受更優惠的金融服務。
信用評分750算高嗎？
信用評分750確實算是一個不錯的成績，在大部分的評分體系中都屬於「非常好」的等級。這表示您擁有良好的信貸歷史，並且在財務管理方面表現出色。擁有750分的信用評分，對於您的財務生活將帶來許多益處，例如：
- 較低的貸款利率： 銀行和金融機構會根據您的信用評分決定貸款利率，信用評分越高，利率越低。750分的信用評分可以讓您享受較低的房貸利率、汽車貸款利率，以及其他個人貸款利率，節省不少利息支出。
- 較高的貸款額度： 銀行和金融機構也會根據您的信用評分決定貸款額度，信用評分越高，貸款額度越高。750分的信用評分可以讓您獲得更高的貸款額度，滿足您的資金需求。
- 較高的信用卡額度： 信用卡公司也會根據您的信用評分決定信用卡額度，信用評分越高，信用卡額度越高。750分的信用評分可以讓您獲得更高的信用卡額度，方便您日常消費和緊急預備金。
- 更容易通過貸款審核： 擁有750分的信用評分，您更容易通過銀行和金融機構的貸款審核，無論是房貸、車貸、個人貸款，還是信用卡申請，都將更加順利。
- 更低的保險費率： 一些保險公司也會根據您的信用評分決定保險費率，信用評分越高，保險費率越低。750分的信用評分可以讓您享受到更低的汽車保險費率、房屋保險費率等。
總之，信用評分750代表著您擁有良好的信貸歷史和財務管理能力，可以為您帶來許多優勢，讓您在財務上更加自由和安心。但請記住，信用評分並非一成不變，需要您持續良好的財務管理習慣，才能維持良好的信用評分，享受更多財務上的優勢。
信貸評分. Photos provided by unsplash
信用評分多少正常？
信用評分就像一張個人財務健康報告，反映著你過去的信用行為，影響著你未來取得資金的難易程度。台灣目前並無統一的信用評分系統，各家銀行和金融機構都有各自的評分標準，但大致上會參考以下區間作為參考：
- 200～800分：這是台灣常見的信用評分範圍，分數越高代表信用狀況越好。
- 700分以上：代表信用良好，信用分數越高、可貸額度越高，銀行更願意提供你較低的利率和較高的貸款額度，例如房屋貸款、汽車貸款等。你也可以更容易申請到信用卡，並享有更高的信用額度。
- 600～700分：這是銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核，但利率可能會略高，貸款額度也可能較低。建議你努力提升信用分數，爭取更優惠的貸款條件。
- 350～500分：代表有信用瑕疵，例如曾經遲繳款項或有信用不良紀錄。雖然銀行可能無法提供貸款，但融資公司仍有機會提供你資金，但利率和手續費會高於銀行貸款，而且貸款額度也可能較低。建議你盡快改善信用狀況，例如按時繳款、降低信用卡使用率等，以提升信用分數。
- 200～350分：代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款。這可能是因為你長期未繳款、有債務糾紛等原因。建議你積極處理債務問題，例如與債權人協商還款方案，並努力重建信用，例如按時繳納水電瓦斯費等，以改善信用狀況。
需要注意的是，信用評分只是評估個人信用狀況的一個指標，並非唯一的標準。銀行在審核貸款申請時，還會綜合考量你的收入、財務狀況、職業等因素。因此，即使你的信用分數較低，也不代表你一定無法獲得貸款。建議你積極與銀行溝通，提供相關證明文件，以爭取貸款機會。
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| 分數範圍 | 說明 |
|---|---|
| 200～800分 | 台灣常見的信用評分範圍，分數越高代表信用狀況越好。 |
| 700分以上 | 代表信用良好，信用分數越高、可貸額度越高，銀行更願意提供你較低的利率和較高的貸款額度，例如房屋貸款、汽車貸款等。你也可以更容易申請到信用卡，並享有更高的信用額度。 |
| 600～700分 | 這是銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核，但利率可能會略高，貸款額度也可能較低。建議你努力提升信用分數，爭取更優惠的貸款條件。 |
| 350～500分 | 代表有信用瑕疵，例如曾經遲繳款項或有信用不良紀錄。雖然銀行可能無法提供貸款，但融資公司仍有機會提供你資金，但利率和手續費會高於銀行貸款，而且貸款額度也可能較低。建議你盡快改善信用狀況，例如按時繳款、降低信用卡使用率等，以提升信用分數。 |
| 200～350分 | 代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款。這可能是因為你長期未繳款、有債務糾紛等原因。建議你積極處理債務問題，例如與債權人協商還款方案，並努力重建信用，例如按時繳納水電瓦斯費等，以改善信用狀況。 |
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信貸與信用評分的關係
信貸會影響信用評分嗎？答案是肯定的！需留意的是，申請信用貸款仍為一項負債，當借款人於每月應繳款時未繳交款項，就會被判定為延期繳款，不僅會產生額外的利息費用，也會對個人信用紀錄產生負面影響，甚至導致信用瑕疵。因此，申貸人需特別注意個人的收支狀況，建議每月繳交的貸款月付金額不宜超過個人月薪的6成，以保有生活品質。
除了逾期繳款外，信用貸款的種類也會影響信用評分。例如，信用貸款的種類包括房屋貸款、汽車貸款、個人信貸等，不同的貸款種類會影響信用評分的權重。一般來說，房屋貸款的權重較高，因為它代表著較大的負債金額，而個人信貸的權重則較低。
此外，信用貸款的額度也會影響信用評分。貸款額度越高，代表著借款人承擔的風險越大，因此信用評分的影響也越大。如果借款人能夠準時繳款，並有效管理信貸額度，則可以提升信用評分。
總之，信貸會對信用評分產生重大的影響。因此，在申請信貸之前，應仔細評估自身的財務狀況，並選擇適合的貸款種類和額度。同時，也要注意每月繳款的期限，避免逾期繳款，以維持良好的信用紀錄。
怎麼查自己的信用評分？ 線上查閱
想要了解自己的信用評分，其實並不難！現在有許多便捷的線上查詢管道，讓您輕鬆掌握自身的信用狀況。
使用個人電腦，您可以直接登入聯徵中心官網，透過「自然人憑證」或「金融機構核發的軟體金融憑證」進行查詢。自然人憑證可以到戶政事務所辦理，而金融機構核發的軟體金融憑證則需要向您的銀行、證券或保險公司等金融機構申請。
若您習慣使用智慧型手機或平板電腦，則可以透過行動裝置的App Store或Google Play搜尋「TW投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請。完成申請後，您就能快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。
無論您選擇哪種方式，都需要先完成身分驗證，確保查詢的資訊安全。在查詢過程中，您可能會被要求輸入您的身分證字號、出生年月日等個人資料，請務必確認您所輸入的資訊正確無誤，並妥善保管您的憑證，避免被他人盜用。
提醒您，查詢信用評分並非免費，聯徵中心會收取一定的費用。建議您在查詢前，先確認相關費用，並選擇最適合您的查詢方式。
掌握自己的信用評分，是建立良好財務管理的第一步。透過線上查詢，您可以隨時掌握自身的信用狀況，並針對需要改善的地方採取行動，提升您的財務健康。
信貸評分結論
了解自己的信貸評分就像掌握了一把財務健康的鑰匙，它能幫助您預測未來獲得資金的難易度。無論您是準備申請房貸、車貸、信用卡，或是租屋、找工作，信貸評分都扮演著重要的角色。透過定期查詢信貸評分，掌握自身信用狀況，您就能針對需要改善的地方採取行動，提升您的財務健康，讓未來的生活更加安心。
良好的信貸評分代表著您擁有良好的信用紀錄，證明您是個負責任的借款人。這將讓您在金融市場上更具競爭力，享受更優惠的貸款利率、更高的貸款額度，以及更多元的金融服務。而良好的財務管理習慣，如定期繳納帳單、避免逾期付款，就是維持高信貸評分的最佳秘訣。
請記住，信貸評分是動態的，它會隨著您的信用行為而改變。持續良好的財務管理，讓您不僅能享有優質的金融服務，更能為您的未來打下穩固的財務基礎。
信貸評分 常見問題快速FAQ
請問信用評分會影響保險費率嗎？
是的，有些保險公司會將信用評分納入保險費率的考量因素之一。信用評分較高的人，通常被認為風險較低，因此可能會享有較低的保險費率。
我想申請信用卡，信用評分有什麼影響嗎？
信用評分會影響您申請信用卡的成功率以及核准的信用額度。信用評分較高的人，更容易通過信用卡申請，並且通常可以獲得較高的信用額度。
請問信用評分是永久固定嗎？
信用評分並非固定不變的，它會隨著您的信用行為而有所變化。例如，定期繳款、減少信用卡的使用率、建立良好的信用歷史等，都能提升您的信用評分。反之，逾期繳款、債務違約等行為，則會降低您的信用評分。