很多人以為有些貸款可以「信貸沒照會」，但實際上，除了少數銀行主打本行卡友貸款可免除聯徵外，絕大多數銀行在您申請貸款時，都會需要進行信貸照會，這是銀行評估您還款能力的必要步驟，也符合台灣金融法規的規定。
信貸沒照會：會有信貸沒照會的情況嗎？
許多人可能聽過「信貸沒照會」這個詞，甚至認為有些銀行會提供「信貸沒照會」的服務，以為可以避開聯徵中心查詢信用紀錄的流程。但實際上，除了少數主打本行卡友貸款的銀行可能免除聯徵外，絕大多數銀行都會進行信貸照會的流程。這並非是銀行想要刻意刁難借款人，而是因為信貸照會是銀行評估借款人還款能力的必要步驟，也是台灣金融監督管理委員會的規定。
銀行進行信貸照會，主要有兩個原因：
- 風險評估： 銀行需要了解借款人的信用狀況，才能評估借款人是否有能力償還貸款，避免風險。如果沒有進行信貸照會，銀行就無法了解借款人的信用狀況，可能會借款給有高風險的借款人，導致銀行的損失。
- 法律規範： 依據台灣金融監督管理委員會規定，銀行必須進行聯徵，以確保貸款的安全性。這項規定是為了保護銀行和借款人的權益，避免不必要的風險和糾紛。
因此，如果你正在考慮申請貸款，請務必了解信貸照會的流程和重要性。不要輕信坊間的傳言，認為有些銀行可以提供「信貸沒照會」的服務。如果你真的遇到了聲稱可以提供「信貸沒照會」的銀行，請務必提高警覺，以免落入詐騙陷阱。
貸款沒過會通知嗎？
很多申請人會擔心，如果信貸審核沒過，銀行會不會通知？答案是：會！無論是資料不足或是婉拒受理，銀行都會通知申請人審核進度，因為銀行有義務告知申請人審核結果。
常見的通知方式包括：
- 電話通知： 銀行會撥打申請人留下的電話號碼，告知審核結果。
- 簡訊通知： 銀行會發送簡訊至申請人留下的手機號碼，簡要說明審核結果。
- 郵件通知： 銀行會發送電子郵件至申請人留下的電子郵件地址，詳細說明審核結果。
- 郵寄通知： 銀行會將書面通知郵寄至申請人留下的地址，詳細說明審核結果。
需要注意的是，不同銀行的通知方式可能有所不同，建議您在申請貸款時，仔細閱讀銀行的相關文件，了解銀行的通知方式。
如果您在預期完成審核的期限內沒有收到任何通知，建議您直接詢問銀行專員，瞭解審核情況。您可以透過以下方式聯繫銀行：
- 撥打銀行客服電話： 撥打銀行的客服電話，詢問信貸審核進度。
- 前往銀行分行： 親自前往銀行分行，詢問信貸審核進度。
- 透過銀行官網線上客服： 透過銀行官網的線上客服，詢問信貸審核進度。
主動聯繫銀行，可以幫助您及時掌握審核進度，避免因資訊不足而延誤貸款流程。
信貸沒照會. Photos provided by unsplash
信貸會打給公司嗎？
許多人對於信貸照會的流程感到疑惑，擔心銀行會直接打電話到公司，讓同事知道自己申請貸款，進而影響工作形象。其實，這種擔憂是多餘的！雖然銀行確實會進行信貸照會，但通常只是為了確認申請人是否在公司上班，並不會向非本人透漏其他資訊。這是因為現行個資法非常嚴格，銀行都非常注意保護個人資訊，不會輕易將個人資料透露給他人。因此，您可以放心地申請貸款，不用擔心銀行會打電話到公司，讓同事發現你申請貸款。
銀行在進行信貸照會時，通常會採取以下方式：
- 電話確認：銀行會撥打電話到申請人提供的公司電話，詢問是否為申請人本人上班的公司，並確認申請人是否在公司上班。銀行通常不會詢問申請人的職位、薪資等個人資訊。
- 書面確認：銀行可能會寄送書面文件到申請人提供的公司地址，要求公司確認申請人是否在公司上班。這通常是為了避免電話確認時無法聯繫到本人，或者需要更正式的確認方式。
無論是電話確認還是書面確認，銀行都只會詢問與信貸審核相關的基本資訊，例如確認申請人是否在公司上班，不會向非本人透漏其他個人資訊。因此，您不用擔心銀行會將您的貸款申請資訊透露給公司同事，可以安心地進行貸款申請。
此外，銀行也可能會透過其他方式進行信貸照會，例如查詢信用報告、聯繫其他金融機構等。但這些方式都屬於合法且安全的信貸審核流程，不會侵犯您的隱私權。因此，您可以放心地提供相關資訊，讓銀行進行信貸審核。
| 照會方式 | 內容 | 注意事項 |
|---|---|---|
| 電話確認 | 撥打電話到申請人提供的公司電話，詢問是否為申請人本人上班的公司，並確認申請人是否在公司上班。 | 銀行通常不會詢問申請人的職位、薪資等個人資訊。 |
| 書面確認 | 寄送書面文件到申請人提供的公司地址，要求公司確認申請人是否在公司上班。 | 通常是為了避免電話確認時無法聯繫到本人，或者需要更正式的確認方式。 |
信貸照會的審核時間
信貸照會的審核時間，會依照你的信用評分與紀錄，以及提交資料的完整度而有所不同。簡單來說，信用越好、資料越完整，審核時間就越快。
舉例來說，如果你擁有良好的信用紀錄，並且完整地提交了財力證明、身分證、申請書等文件，銀行就能夠快速地進行審核，通常在幾天內就能得到結果。但是，如果你的信用評分較低，或者提交的資料不完整，銀行就需要更多時間來進行審核，可能需要數週甚至數個月才能得到結果。
以下列出一些影響審核時間的因素：
- 信用評分：信用評分越高，代表你的信用狀況越好，銀行越願意借錢給你，審核時間也會相對縮短。
- 貸款金額：貸款金額越高，銀行的審核程序就越嚴格，審核時間也會相對延長。
- 貸款種類：不同的貸款種類，銀行的審核標準也不同，例如房貸的審核時間通常比汽車貸款更長。
- 資料完整度：提交的資料越完整，銀行就能夠更快速地進行審核。如果資料不完整，銀行就需要額外時間來補齊資料，審核時間也會相對延長。
- 銀行的審核流程：不同的銀行，審核流程和時間也不同。有些銀行的審核流程較為嚴謹，審核時間也相對較長。
如果你想要加速審核時間，可以採取以下措施：
- 提高信用評分：你可以透過良好的繳款習慣、降低信用卡負債等方式來提高信用評分。
- 完整提交資料：務必完整地提交所有需要的資料，避免資料不完整而延誤審核時間。
- 主動聯繫銀行：如果你擔心審核時間過長，可以主動聯繫銀行詢問進度。
需要注意的是，信貸照會的審核時間並非銀行可以完全掌控，也受到許多外部因素的影響，例如法定節假日、銀行系統維護等。因此，即使你已經提交了完整的資料，也可能需要等待一段時間才能得到審核結果。
照會沒過怎麼辦？ 銀行照會沒過怎麼辦？
照會沒過，並不代表你永遠無法取得貸款。別灰心！若照會後沒通過審核，有以下應對方式：
- 向銀行申覆： 這是最直接的解決方案。積極與銀行聯繫，詢問未過件原因。銀行通常會提供詳細的說明，例如信用狀況、財力證明、收入來源、負債狀況等。了解原因後，你可以針對問題提出申覆，例如補件、提供額外財力證明、說明個人情況等。銀行可能會根據你的申覆內容重新審核你的貸款申請。
- 重新培養個人條件： 若未過件是因為信用或財力狀況不佳，別急著放棄。在往後幾個月內，你可以先培養信用分數與財力證明，再重新申辦。
- 信用提升策略：
- 按時繳款：這是提升信用分數最基本且重要的步驟。無論是信用卡帳單、貸款繳款、水電瓦斯費等，都要按時繳納，避免產生逾期記錄。
- 降低信用卡使用率：信用卡使用率指的是你使用信用卡的金額佔信用額度的比例。建議將使用率控制在30%以下，才能維持良好的信用狀況。
- 避免負債過高：負債過高會降低你的信用評分，因此要盡量減少負債，例如償還高利息的信用卡債務、避免使用現金卡等。
- 建立良好的信用記錄：定期查詢自己的信用報告，了解自己的信用狀況，並積極改善不良記錄。例如，如果你的信用報告上有錯誤資訊，可以向相關機構提出申訴。
- 財力提升方案：
- 增加收入：尋找兼職工作、提升工作技能、創業等，都是增加收入的有效方法。
- 減少支出：檢視自己的開銷，找出不必要的支出項目，並減少不必要的消費。
- 投資理財：透過投資理財，讓資金穩定增值，提升你的財力狀況。
重新培養個人條件需要時間和努力，但只要你持之以恆，一定能提升你的信用分數和財力狀況，讓你的貸款申請更容易通過。
信貸沒照會結論
總結來說，「信貸沒照會」其實是大多數情況下不存在的。銀行為了評估風險，保護自身利益，也符合法規的要求，絕大多數都會進行信貸照會。 想要順利取得貸款，建立良好的信用紀錄、提供完整資訊、了解自身條件，都是重要的準備工作。 在申請貸款前，與專業的金融理財顧問諮詢，了解信貸照會的流程和注意事項，才能避免不必要的麻煩，順利取得資金，實現您的目標！
信貸沒照會 常見問題快速FAQ
信貸照會到底是什麼？為什麼銀行一定要做？
信貸照會是指銀行在您申請貸款時，會向聯徵中心查詢您的信用紀錄，以評估您的還款能力。這是一個非常重要的流程，可以幫助銀行了解您的信用狀況，並決定是否要借款給您。簡單來說，信貸照會就像是一份您的信用履歷，讓銀行了解您過去的信用紀錄，從而評估您的還款能力和信譽，避免借款給有高風險的借款人，確保貸款的安全性。
真的有「信貸沒照會」的貸款嗎？
坊間確實有些傳言說有「信貸沒照會」的貸款，但實際上，除了少數主打本行卡友貸款的銀行可能免除聯徵外，絕大多數銀行都會進行信貸照會的流程。這是因為台灣金融法規規定，銀行必須進行聯徵，以確保貸款的安全性。所以，如果有人聲稱可以提供「信貸沒照會」的服務，請務必提高警覺，以免落入詐騙陷阱。
信貸照會會影響我的工作嗎？
許多人擔心信貸照會會讓公司同事知道自己申請貸款，影響工作形象。但其實，這種擔憂是多餘的！銀行在進行信貸照會時，通常只是為了確認您是否在公司上班，並不會向非本人透漏其他資訊。這是因為現行個資法非常嚴格，銀行都非常注意保護個人資訊，不會輕易將個人資料透露給他人。因此，您可以放心地申請貸款，不用擔心銀行會打電話到公司，讓同事發現你申請貸款。