想知道信用小白可以貸多少嗎？根據金管會規定，無擔保債務總額不宜超過月收入的22倍。以月收入3萬元為例，最高可貸66萬元。但由於信用資料不足，建議信用小白申請20-30萬元額度，更容易順利過件。
信用小白貸款額度是多少？
剛踏入社會，想申辦信用貸款卻對相關規定一頭霧水？別擔心，這篇文章將帶您深入了解信用小白的貸款額度，並提供一些實用的申辦技巧，讓您輕鬆掌握貸款訣竅！
根據金管會法規規定，金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超過22倍。簡單來說，就是您的總負債金額不能超過您平均月收入的22倍。舉例來說，假如您的平均月收入為3萬元，那麼您最多能貸到的金額就是66萬元（3萬元 x 22 = 66萬元）。
然而，由於您是信用小白，信用資料不足，建議您申請20～30萬的額度會更容易過件。這是因為金融機構在評估貸款申請時，會參考您的信用評分、收入狀況、負債比例等因素。信用小白由於缺乏信用記錄，評分較低，因此貸款額度也會相對較低。但別擔心，只要您積極建立信用，未來就能申請更高的貸款額度。
想要順利申辦信用貸款，除了了解貸款額度之外，您還需要掌握一些申辦技巧，例如選擇信譽良好的金融機構、評估自身財務狀況、提供完整真實的資料等等。這些技巧將在後續章節中詳細說明，讓您在申辦貸款時更有把握！
一般人貸款可以貸多少？
許多人對於信貸額度上限感到困惑，想知道自己究竟可以貸款多少錢？ 根據金管會的規定，一般民眾申請信用貸款的額度上限，不得超過月收入的22倍，但由於每個人的信用、與銀行往來的互動狀況皆有所不同，較難明確指出個人的貸款額度將會落在多少區間。
例如，一位月收入5萬元的人，理論上可以貸款110萬元（5萬元 x 22倍 = 110萬元）。然而，實際上銀行會根據您的信用評分、負債比例、收入穩定性、銀行往來狀況等因素，來評估您的貸款額度。
以下列舉一些影響信貸額度的重要因素：
- 信用評分： 信用評分越高，代表您的信用狀況越好，銀行願意借給您的金額也會越高。
- 收入狀況： 收入穩定且高，銀行會認為您有能力償還貸款，因此願意提供較高的貸款額度。
- 負債比例： 負債比例指的是您的負債總額占收入的比例。負債比例越高，代表您已經背負了較多的債務，銀行會降低貸款額度。
- 銀行往來狀況： 經常使用銀行的金融服務，例如信用卡、存款帳戶等，可以提升銀行對您的信任度，進而提高貸款額度。
- 貸款用途： 貸款用途也會影響貸款額度。例如，用於購車或購屋的貸款，通常會比信用貸款的額度更高。
因此，想要了解自己的信貸額度上限，建議您向銀行諮詢，或使用線上諮詢服務，由貸款專員專門為您分析適合的貸款方案。
信用小白可以貸多少. Photos provided by unsplash
信用小白信用分數多少？
所謂的「信用評分紀錄」，可以分為三種情況：第一種是「暫時無法評分」，因為從來沒有與銀行有信用往來的紀錄，就是我們所謂的「信用小白」，或是持卡未達三個月、無刷卡紀錄等，同樣也無法評分；此外，是「剛好200 分」的情況，這通常是出現了信用瑕疵，例如繳款逾期、債務違約等，導致信用分數落在這個區間；第三種則是「200-800 分間」，大多數沒有信用瑕疵，也非信用小白，這時，每個人的信用分數就會落在這個區間。而信用分數的評估，主要會參考以下幾個因素：
- 繳款紀錄：這是信用評分中最重要的因素，佔據了整體評分的35%。按時繳納信用卡帳單、貸款等費用，能有效提升您的信用分數。反之，若有逾期繳款的紀錄，則會嚴重影響您的信用評分。
- 信用額度使用率：指的是您所使用的信用額度佔總信用額度的比例。建議將信用額度使用率控制在30%以下，才能維持良好的信用評分。例如：您的信用卡額度為10萬元，但您只使用了3萬元，則您的信用額度使用率為30%，這是一個健康的比例。
- 信用歷史長度：信用歷史長度指的是您建立信用紀錄的時間長度。信用歷史越長，您的信用分數通常會越高。建議您盡早開始建立信用紀錄，並維持良好的信用習慣。
- 信用查詢次數：當您申請信用卡、貸款等金融產品時，銀行會查詢您的信用報告，這會被記錄為一次信用查詢。過多的信用查詢次數，會讓銀行認為您有資金需求，可能會降低您的信用分數。因此，建議您在申請金融產品前，先做好功課，避免不必要的信用查詢。
- 信用組合：指的是您所使用的不同信用產品的種類，例如信用卡、貸款、房屋貸款等。擁有多元化的信用組合，可以顯示您有良好的信用管理能力，有助於提升您的信用分數。
信用分數是銀行評估借款人信用狀況的重要指標，因此，信用小白在申辦貸款時，往往會面臨較高的門檻。然而，只要您建立良好的信用習慣，並積極提升信用分數，就能逐漸獲得銀行的信任，提升貸款額度，實現您的財務目標。
| 因素 | 說明 | 佔評分比例 | 建議 |
|---|---|---|---|
| 繳款紀錄 | 按時繳納信用卡帳單、貸款等費用。 | 35% | 按時繳款，避免逾期。 |
| 信用額度使用率 | 所使用的信用額度佔總信用額度的比例。 | – | 控制在30%以下。 |
| 信用歷史長度 | 建立信用紀錄的時間長度。 | – | 盡早開始建立信用紀錄。 |
| 信用查詢次數 | 申請信用卡、貸款等金融產品時，銀行查詢信用報告的次數。 | – | 避免不必要的信用查詢。 |
| 信用組合 | 所使用的不同信用產品的種類。 | – | 擁有多元化的信用組合。 |
信用小白怎麼養信用？
信用空白的人最好著手開始培養信用，最簡單的方式，就是申請一張信用卡，加速脫離「小白」，但要特別注意，不要只繳「信用卡最低應繳」，不用「信用卡預借現金」功能，也不要刷爆信用卡，把信用基礎一點一滴打好。除了培養信用以外，申貸時提供勞保記錄，或薪資扣繳憑單都能讓銀行相信你是一個有穩定工作的人，進而增加核貸機率。
申請信用卡時，建議選擇「學生卡」或「首張卡」，這些卡片通常有較低的門檻，比較容易核准。拿到信用卡後，務必養成良好的使用習慣，例如：
- 按時繳款：準時繳款是建立信用的首要原則，避免逾期繳款，影響信用評分。
- 控制刷卡金額：不要超過自己的負擔能力，避免刷爆信用卡，造成財務壓力。
- 善用分期付款：分期付款可以將大筆支出分散成小額付款，減輕財務負擔，但要留意分期利息。
- 定期繳納年費：信用卡通常有年費，記得定期繳納，避免因未繳年費而影響信用。
除了信用卡以外，也可以透過其他方式建立信用，例如：
- 繳納電信費、水費、瓦斯費等帳單：這些帳單的繳款記錄也會被納入信用評分。
- 申辦小額貸款：例如個人信貸、汽車貸款等，只要按時繳款，也能提升信用評分。
- 提供財力證明：申貸時提供薪資扣繳憑單、勞保記錄、存款證明等財力證明，能讓銀行更了解你的財務狀況，增加核貸機率。
建立信用需要時間和耐心，不要急於求成，只要持之以恆，就能慢慢建立良好的信用基礎。
Q3.信用小白可以貸多少？
信用小白雖然沒有過往的信用紀錄，但還是可以申請貸款的！不過，貸款額度會受到一些限制。以信貸來說，銀行依據金管會規定，最高可貸額度為申請人月收入的22倍。但這只是理論上的上限，實際上銀行會根據您的個人條件進行評估，例如您的職業、收入穩定性、財務狀況等等。對於信用小白來說，銀行通常會比較謹慎，貸款額度也會相對保守。建議您先從較低的額度開始申請，例如30萬元以下，這樣通過率會比較高。
為什麼建議信用小白先從30萬元以下的貸款額度開始呢？因為這個額度對於銀行來說風險較低，也比較容易控管。銀行在審核貸款時，會考量借款人的還款能力，而信用小白缺乏信用紀錄，銀行就需要更謹慎地評估。如果貸款額度過高，銀行可能會擔心您無法負擔還款，進而拒絕您的申請。
當然，如果您有良好的財務狀況，例如穩定的收入、沒有負債等，也可以嘗試申請更高的額度。但建議您先諮詢金融貸款顧問，了解自己的財務狀況是否適合申請高額貸款。
除了銀行信貸之外，民間信貸不受金管會的22倍收入限制，只要您能提出證明，額度都有機會提高。但民間信貸的利率通常會比銀行信貸高，您需要仔細評估利息成本，避免陷入高利貸的陷阱。
信用小白可以貸多少結論
信用小白想要申辦貸款，可以先了解金管會的規定，以及自身條件。一般而言，信用貸款最高額度可以達到月收入的22倍，但實際上銀行會根據您的信用狀況、收入穩定性、財務負債等因素評估，因此實際可貸金額可能會低於這個上限。
由於信用小白沒有信用紀錄，銀行會比較謹慎，建議您先從較低的額度開始申請，例如30萬元以下，這樣通過率會比較高。如果您有良好的財務狀況，也可以嘗試申請更高的額度，但建議您先諮詢金融貸款顧問，了解自己的財務狀況是否適合申請高額貸款。
信用小白貸款雖然有額度限制，但只要您積極建立信用，並維持良好的信用習慣，未來就能順利申請到更高的貸款額度，輕鬆實現您的財務目標。
信用小白可以貸多少 常見問題快速FAQ
1. 信用小白能貸款嗎？
當然可以！雖然信用小白缺乏信用紀錄，但還是可以申請貸款，只是貸款額度會比較保守。建議先從較低的額度開始申請，例如30萬元以下，更容易通過。
2. 信用小白能申請多少額度？
由於信用小白信用資料不足，銀行在評估貸款申請時，會比較謹慎，因此建議您申請20～30萬的額度會更容易過件。 您可以參考金管會法規規定，無擔保債務總額不宜超過月收入的22倍，但這只是理論上的上限，實際上銀行會根據您的個人條件進行評估。
3. 如何提高信用小白的貸款額度？
信用小白想要提高貸款額度，首先要積極建立信用。您可以申請一張信用卡，並養成良好的使用習慣，例如按時繳款、控制刷卡金額等。此外，您可以提供財力證明，例如薪資扣繳憑單、勞保記錄、存款證明等，讓銀行更了解您的財務狀況，增加核貸機率。