信用卡預借現金額度攻略:掌握額度範圍與使用祕訣

想知道你的信用卡預借現金額度有多少嗎?一般來說,預借現金的額度會依據你的信用卡消費額度而有所不同,通常介於10%到100%之間。新辦卡的使用者通常只有10%的預借現金額度,隨著持卡年資增加,額度也會逐漸提高。銀行也會根據你的信用狀況和自身規定來調整預借現金額度。值得注意的是,部分銀行會針對國內和國外提供不同的預借現金額度,例如在國外提供較高的額度,方便你在海外旅遊時應付緊急需求。

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預借現金額度範圍:了解你的可用額度

信用卡預借現金功能,提供持卡人臨時周轉資金的便利,但使用前務必了解預借現金額度的限制與影響因素。一般而言,預借現金的額度會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100%之間,但實際額度會因銀行、持卡人信用狀況等因素而有所不同。

對於新卡戶來說,預借現金額度通常僅有消費額度的10%,隨著持卡年資增加,銀行會根據你的信用狀況逐步提高預借現金額度。影響額度調整的因素包含:

  • 銀行規範:各家銀行對於預借現金額度的設定和調整標準不盡相同,有些銀行可能提供較高的預借現金額度,有些則相對保守。
  • 持卡人信用狀況:信用評分、繳款紀錄、負債比例等因素都會影響銀行對你的信用評估,進而影響預借現金額度的調整。
  • 消費行為:良好的消費習慣,例如按時繳款、避免超額使用信用卡等,都能提升銀行對你的信任度,進而提高預借現金額度。

值得注意的是,部分銀行針對國內、國外的預借現金額度會有差異,提供客戶在國外較高的預借現金額度,方便應付可能的突發需求。例如,在國外旅遊時,若遇到緊急狀況需要現金,便可使用預借現金功能,但務必留意國外預借現金的匯率和手續費,以免造成額外的支出。

信用卡預借現金可借多少?

信用卡預借現金的額度,其實跟您持有的信用卡種類、信用狀況以及銀行的政策息息相關。一般來說,國外預借現金額度通常會比國內高,這也是為了方便旅途中應急而設。如果您人在國外、臨時現金不足,可以使用此服務應急,但需要注意的是,國外預借現金通常只限於在國外ATM提領現鈔使用。

至於國內預借現金額度,一般人可借的額度大多在5,000元到6萬元中間,但會根據您的信用狀況和卡片額度有所差異。以下列舉一些影響預借現金額度的因素:

  • 信用卡種類: 一般來說,高階卡或附有旅遊保險的信用卡,預借現金額度會比一般卡高。
  • 信用狀況: 信用良好、繳款紀錄良好的持卡人,通常可以獲得較高的預借現金額度。
  • 卡片額度: 預借現金額度通常會根據您的信用卡額度而有所限制,一般來說預借現金的額度不會超過信用卡額度的50%。
  • 銀行政策: 不同的銀行對於預借現金的額度設定有所不同,建議您可向您的發卡銀行查詢。

需要注意的是,預借現金的額度並不是無限的,而且銀行會根據您的信用狀況和使用情況隨時調整您的預借現金額度。因此,建議您在使用預借現金功能之前,先了解自己的額度,並做好預算規劃,避免超出您的負擔能力。

信用卡預借現金額度攻略:掌握額度範圍與使用祕訣

信用卡預借現金額度. Photos provided by unsplash

信用卡預借現金怎麼用?

「信用卡預借現金」是一種無需抵押或擔保,利用已核准之信用卡額度快速調用現金的方式,也就是把信用卡一部分可用額度讓持卡人可直接轉換為現鈔提領出來使用的意思,再透過每月的信用卡帳單償還。 只要持有有效的信用卡,都可以使用信用卡預借現金的服務。

想要使用信用卡預借現金,您可以透過以下幾種方式進行操作:

  • ATM 提領: 使用您的信用卡在支援預借現金功能的ATM機上提領現金,操作方式與一般提款類似,但需選擇「信用卡預借現金」功能。
  • 銀行櫃檯: 攜帶您的信用卡和身分證件前往發卡銀行櫃檯辦理預借現金,由銀行人員協助辦理提領手續。
  • 網路銀行或行動APP: 部分銀行提供網路銀行或行動APP預借現金服務,您可透過網路或手機直接申請預借現金,並選擇提領方式。

需要注意的是,使用信用卡預借現金會產生手續費,通常以預借金額的百分比計算,且利率通常比一般刷卡消費的利率高。因此,在使用信用卡預借現金前,務必評估自身財務狀況,並仔細閱讀發卡銀行的相關規定,避免因高額利息而造成財務負擔。

信用卡預借現金使用指南
項目 說明
功能 利用信用卡可用額度快速調用現金,並透過信用卡帳單償還。
申請資格 持有有效的信用卡。
操作方式
  • ATM 提領:使用信用卡在支援預借現金功能的ATM機上提領現金。
  • 銀行櫃檯:攜帶信用卡和身分證件前往發卡銀行櫃檯辦理提領手續。
  • 網路銀行或行動APP:部分銀行提供網路銀行或行動APP預借現金服務,可透過網路或手機直接申請。
費用 通常以預借金額的百分比計算手續費,且利率通常比一般刷卡消費高。
注意事項 使用前務必評估自身財務狀況,並仔細閱讀發卡銀行的相關規定,避免因高額利息而造成財務負擔。

為什麼信用卡不能預借現金? 預借現金是「負債」 恐拖累個人信用評等

許多人以為信用卡預借現金只是「借」來用,用完再還就好,其實這觀念並不正確!理財網站MONEY101解釋,民眾一旦動用信用卡預借現金,在聯徵中心就會被記錄成為「負債」,因此絕不只是一般認知的「預借」而已!這意味著,預借現金的行為會直接影響你的信用評分,而信用評分對你未來申請房貸、車貸等信貸服務至關重要。

想像一下,你想要買房,但過去曾頻繁使用信用卡預借現金,這筆「負債」就會被銀行記錄在你的信用評分中。銀行會根據你的信用評分來評估你的還款能力,如果你的信用評分較低,銀行可能會拒絕你的貸款申請,或要求你支付更高的利率。這不僅會影響你購屋的計畫,也可能讓你背負更大的財務壓力。

更重要的是,預借現金的利息通常比一般刷卡消費的利息高出許多,這意味著你每個月需要支付更多的利息費用。如果沒有妥善規劃,很容易陷入債務循環,造成更大的財務負擔。

因此,除非真的遇到緊急狀況,否則建議盡量避免使用信用卡預借現金。如果真的需要資金,可以考慮其他更合適的資金來源,例如申請個人信貸、向親友借款等。

預借現金影響信用多久?

預借現金會影響信用評分,而且這個影響並非一蹴可幾,而是會在聯徵紀錄上留存長達12個月。這表示,即使你已經償還了預借現金的款項,它仍然會在你的信用報告中留下紀錄,影響你的信用評分。因此,在決定使用預借現金之前,務必謹慎評估其影響,並做好長期規劃。

預借現金會影響信用評分的具體原因,在於它會增加你的信用額度使用率。信用額度使用率是指你使用信用卡的金額佔你總信用額度的比例。當你使用預借現金時,你的信用額度使用率會提高,這會讓銀行認為你是一個高風險的借款人,因此降低你的信用評分。

此外,預借現金的利率通常比一般消費的利率高,這也意味著你將支付更多的利息費用。如果你無法及時償還預借現金的款項,你將會累積更多的利息,進一步加重你的財務負擔。因此,使用預借現金時,務必做好還款規劃,避免因高利率而陷入財務困境。

雖然預借現金會影響信用評分,但影響程度取決於你的信用額度、使用金額以及還款時間。如果你只使用少量預借現金,並且能及時償還,對信用評分的影響可能很小。但如果你頻繁使用預借現金,並且無法及時償還,對你的信用評分將會造成較大的負面影響。

總之,預借現金雖然方便,但它會影響你的信用評分,而且影響會持續 12 個月。因此,在決定使用預借現金之前,務必仔細評估其影響,並做好長期規劃。如果你需要資金,可以考慮其他借款方式,例如個人信貸或銀行貸款,這些借款方式的利率通常比預借現金低,對你的信用評分影響也較小。

可以參考 信用卡預借現金額度

信用卡預借現金額度結論

信用卡預借現金額度雖然能提供臨時資金的便利,但使用前務必了解其限制與影響因素。預借現金的額度會依據持卡人的信用狀況、持卡年資以及銀行的政策而有所不同,新卡戶的額度通常較低,隨著時間和良好的信用紀錄,額度會逐漸提高。

在使用信用卡預借現金功能時,請牢記預借現金會產生高額利息,並會影響信用評分。建議謹慎使用,僅作為緊急狀況下的臨時資金周轉之用,並務必妥善規劃還款,避免因利息累積而陷入財務困境。

了解信用卡預借現金額度的限制和使用注意事項,能幫助您更有效地運用這項功能,避免不必要的支出。在您需要資金時,務必評估各種資金來源,選擇最適合自己的方案。

信用卡預借現金額度 常見問題快速FAQ

1. 新辦的信用卡可以預借現金嗎?

您好,新辦信用卡通常可以預借現金,但預借現金額度會比較低,通常只有信用卡額度的10%。隨著持卡年資增加,信用狀況良好,銀行才會逐漸提高預借現金額度。

2. 預借現金額度可以用來繳信用卡費嗎?

非常抱歉,預借現金額度無法用來繳信用卡費。預借現金是將信用卡額度轉換為現金提領出來使用,屬於借款行為,需支付高額利息,無法用來繳信用卡費。

3. 預借現金利息計算方式是什麼?

預借現金利息通常是以「日利率」計算,也就是每天都要支付利息,而且利率通常比一般刷卡消費的利率高。建議您詳細閱讀發卡銀行的相關規定,了解預借現金的利息計算方式及相關費用,避免因高額利息而造成財務負擔。

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By 李喬丹

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