急需資金周轉？「信用卡現金借款」能幫你快速解決燃眉之急！只要持有信用卡，就能直接將一部分額度轉換成現金，方便應急使用。這項功能無需抵押或擔保，快速便捷，並透過每月信用卡帳單償還。但別忘了，信用卡現金借款也伴隨高額利息和手續費，使用前務必評估自身需求及還款能力，才能避免陷入債務泥沼。
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信用卡預借現金：快速調用資金的利器
在現代社會，突發狀況時常發生，例如急需支付醫療費用、繳納房屋租金或應付臨時開銷等，往往需要快速取得現金才能應急。而「信用卡預借現金」功能，正如同它的名字一樣，提供了一種快速、便捷的資金調用方式，讓您在緊急時刻能迅速獲得所需資金。簡而言之，信用卡預借現金就是將信用卡的可用額度轉換為現金，讓持卡人可以透過提款機或銀行櫃台領取現金，並於每個月信用卡帳單到期時償還。
信用卡預借現金的優勢在於其便捷性與速度。相較於傳統的貸款方式，信用卡預借現金無需繁瑣的審核流程，也不需要提供抵押或擔保，只要持有有效的信用卡，即可輕鬆申請。只要透過提款機或銀行櫃台，就能快速取得現金，滿足您的緊急需求。此外，信用卡預借現金的額度通常與信用卡的可用額度相符，讓您在一定範圍內可以自由調用資金，方便應急。
然而，信用卡預借現金也存在著一些需要注意的缺點。首先，信用卡預借現金的利息費用通常遠高於一般信用卡消費的利息，這意味著您需要支付更高的借款成本。其次，信用卡預借現金通常會收取手續費，這會進一步增加您的資金成本。此外，頻繁使用信用卡預借現金可能會影響您的信用評分，因為這被視為一種高風險的借款行為。
因此，在使用信用卡預借現金功能之前，您需要仔細評估自身的需求和財務狀況，並了解相關的利息費用、手續費以及對信用評分的影響。若您只是短期資金周轉，建議您優先考慮其他低成本的借款方式，例如向親朋好友借款或使用其他金融產品。只有在確實需要且無法透過其他方式取得資金的情況下，才建議使用信用卡預借現金功能。
預借現金的流程
想要使用信用卡預借現金功能，您需要前往指定的自動櫃員機 (ATM) 進行操作。在台灣，您需要使用貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的ATM，才能進行預借現金。而如果您人在國外，則需要使用貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的ATM。以下列出預借現金的步驟：
- 插入您的信用卡：將您的信用卡插入ATM的卡槽中。
- 輸入您的密碼：輸入您的信用卡密碼，確認您的身份。
- 選擇「預借現金」功能：在ATM的選單中，選擇「預借現金」或「現金預借」功能。
- 輸入預借金額：輸入您想要預借的金額，請注意預借金額通常會受到您的可用額度限制。
- 確認預借金額：再次確認預借金額，並確認您是否同意相關手續費和利息費用。
- 領取現金：ATM會吐出您預借的現金，請確認金額無誤後取走現金。
預借現金的流程相對簡單，但請務必注意，預借現金會產生手續費和利息，而且利息通常比一般刷卡消費的利息高很多。因此，請務必謹慎使用預借現金功能，避免造成不必要的財務負擔。
信用卡現金借款. Photos provided by unsplash
信用卡預借現金會影響評分嗎？
會的！只要使用過預借現金功能，就會在你的聯徵報告上留下使用「預借現金」的紀錄長達12個月，就算當期就把預借的錢全都還清，對有些銀行來說，跟信用卡遲繳一樣是信用瑕疵。銀行會認為你就是高風險族群，使用預借現金代表你很缺錢，很有可能會還不出錢來，因此想要申請貸款很容易被拒絕。
想像一下，你向銀行借了錢，但銀行卻發現你經常使用信用卡預借現金，這會讓銀行懷疑你的還款能力。因為預借現金的利率通常比一般刷卡消費的利率還要高，這表示你可能需要支付更高的利息，也更容易陷入財務困境。銀行為了降低風險，可能會拒絕你的貸款申請，或者提高你的貸款利率。
更重要的是，使用預借現金會影響你的信用評分，進而影響你未來獲得貸款、租房、申請信用卡等各種金融服務的機會。信用評分就像你的金融成績單，越高的分數代表你越可靠，越容易取得金融服務。使用預借現金會讓你的信用評分下降，降低你的金融信用，讓你未來在金融市場上處於劣勢。
因此，除非真的到了非使用預借現金不可的地步，否則建議你盡量避免使用這項功能。如果真的需要使用，也應該盡快還款，避免產生高額利息，並注意使用次數，不要頻繁使用，以免影響你的信用評分。
| 影響 | 說明 |
|---|---|
| 聯徵紀錄 | 使用預借現金的紀錄會在聯徵報告上保留12個月，即使當期全額還款，也會被視為信用瑕疵。 |
| 銀行觀感 | 銀行可能認為你缺錢且還款能力不足，因此增加拒絕貸款申請或提高貸款利率的機率。 |
| 信用評分 | 使用預借現金會降低你的信用評分，影響未來獲得貸款、租房、申請信用卡等各種金融服務的機會。 |
| 建議 | 除非迫不得已，否則應避免使用預借現金功能。若使用，應盡快還款避免高額利息，並控制使用次數。 |
急用錢去哪借？
除了信用卡現金借款，當您急需資金時，民間代書、融資、當鋪借款也是常見的選擇。這三種管道都是屬於民間貸款，提供各式貸款服務，包含汽機車貸款、房屋貸款、商品貸款等有擔保品的貸款。對於無擔保品的信用貸款，則有代書和融資公司提供。然而，民間借貸的利率通常較高，且可能存在隱藏費用，因此在選擇借款管道時需謹慎評估。
代書貸款主要協助辦理房屋二胎、土地貸款等，通常需要提供不動產作為擔保，利率較高，但辦理流程較為簡便。融資貸款則提供多元的貸款方案，例如個人信貸、企業貸款等，利率和手續費會依據借款人的信用狀況、貸款金額和期限等因素而有所不同。當鋪借款則以典當物品為主要方式，通常以短期借款為主，利率較高，但手續簡便，適合急需小額資金的個人。
選擇民間借貸管道時，建議您先了解自身的財務狀況和借款需求，並比較不同機構的利率、手續費和還款條件。同時，也要注意以下事項：
- 利率和手續費：民間借貸的利率通常較高，且可能存在隱藏費用，建議您詳細閱讀借款合約，確認所有費用項目。
- 借款金額和期限：選擇適合的借款金額和期限，避免過度負債。
- 信用狀況：民間借貸機構通常會審核借款人的信用狀況，若信用狀況不佳，可能會被拒絕貸款或提高利率。
- 機構信譽：選擇信譽良好的民間借貸機構，避免遇到詐騙或違法行為。
- 還款能力：評估自身的還款能力，確保能夠按時償還借款，避免違約。
民間借貸雖然可以快速取得資金，但風險也相對較高，建議您謹慎評估，並選擇適合自己的借款管道。
為什麼不能預借現金？
預借現金看似方便，但實際上是一種高成本的借貸方式，如同「負債」般，恐拖累個人信用評等。預借現金的利息計算方式通常是按日計算，且利率往往高於一般循環利率，這意味著你每一天都在累積債務，而這筆債務會隨著時間推移迅速膨脹。如果未來一段期間內你正好有買車、買房等較大筆信貸需求，這項「負債」對個人信用影響就相當大，勢必影響申辦金融服務時得到的貸款條件。
順帶一提，聯徵對個人的信評總分數介於200分至800分之間，最高800分；採計項目中以民眾的繳款行為、負債型態與負債程度等，影響個人信用分數較大。預借現金會增加你的負債比率，降低你的信用評分，這將會影響你未來申請貸款的利率、額度以及是否能順利核貸。
舉例來說，如果你有預借現金的紀錄，即使你的繳款紀錄良好，但因為負債比率較高，銀行可能會認為你負擔能力較弱，進而提高你的貸款利率或降低貸款額度。更嚴重的情況是，如果你的信用評分過低，銀行甚至可能拒絕你的貸款申請。
因此，除非是緊急狀況，否則盡量避免使用預借現金功能。如果你真的需要資金，可以考慮其他更健康的理財方式，例如申請個人信貸、向親朋好友借款、變賣資產等。
信用卡現金借款結論
信用卡現金借款的確是快速取得資金的便捷方式，但高額利息和手續費、潛在的信用風險，都提醒我們要審慎評估使用時機。若只是短期資金周轉，不妨先嘗試其他低成本的借款方案，例如向親朋好友借款或利用其他金融產品。只有在確實需要且無法透過其他方式取得資金的情況下，才建議使用信用卡現金借款功能，並務必做好還款計畫，避免陷入債務泥沼。
記住，良好的財務管理技巧是保持穩健財務的關鍵。了解信用卡現金借款的優缺點，並做好使用策略，才能有效利用這項功能，滿足個人需求，避免不必要的財務負擔。
信用卡現金借款 常見問題快速FAQ
信用卡預借現金會影響我的信用評分嗎？
是的，信用卡預借現金會影響您的信用評分。在您的聯徵報告上，使用信用卡預借現金的紀錄會被記錄長達12個月，即使當期就把預借的錢還清。對於部分銀行來說，這被視為信用瑕疵，會讓銀行認為您是高風險族群，降低您的信用評分，進而影響您未來申請貸款或信用卡的審核結果。因此，除非必要，建議盡量避免使用預借現金功能，以免影響您的信用評分。
信用卡預借現金的利息和手續費是多少？
信用卡預借現金的利息和手續費會根據各家銀行的規定而有所不同。一般來說，預借現金的利息會比一般消費的循環利率還要高，並且通常會收取一定比例的手續費。建議您在預借現金前，仔細閱讀信用卡的相關條款，了解各項費用，並評估自身是否能負擔這些費用，以免陷入財務困境。
如果我無法按時還款，會發生什麼事？
如果您無法按時還款，會被視為違約，銀行可能會依合約規定收取違約金，並影響您的信用評分。嚴重者可能面臨催繳、訴訟甚至影響您的信用紀錄。建議您在預借現金前，評估自身的還款能力，並制定合理的還款計畫，避免出現違約情況。