想要用房屋增貸或轉貸獲得資金，卻不知道哪家銀行的二胎貸款方案最適合你嗎？這份指南彙整了17家銀行的二胎房貸方案，包含日盛銀行、王道銀行、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、遠東商銀、凱基銀行、陽信銀行等，清楚列出利率、額度、申辦條件等重要資訊，並針對不同方案的優缺點進行分析，幫助你找到最適合的二胎貸款推薦。
可以參考 房屋二胎利息指南：銀行利率、申請條件、注意事項一次看
二胎房貸是什麼？
在台灣，許多房產持有者可能面臨資金需求，例如創業資金、房屋修繕、子女教育費用等等。而二胎房貸就是一種常見的解決方案，它指的是在原有房貸的基礎上，向銀行或其他金融機構申請的第二筆房貸。二胎房貸可以提供額外的資金，幫助您解決急需的資金問題。然而，二胎房貸的利率通常比一胎房貸高，而且申辦條件也相對嚴格，因此在申請之前，務必做好功課，了解各家銀行的方案，並評估自身條件是否符合申辦資格。
這篇文章將帶您深入了解二胎房貸的相關資訊，包括各家銀行的方案比較、二胎房貸的種類、申辦流程、注意事項以及評估方法。我們將以淺顯易懂的方式，詳細說明二胎房貸的各個面向，幫助您找到最適合自己的方案，並順利完成申辦流程。
以下列舉一些常見的二胎房貸銀行，以及他們的方案特色：
- 日盛銀行：最高貸款額度300萬元，利率3.58%~12.99%。
- 王道銀行：最高貸款額度350萬元，利率4.5%-16%。
- 玉山銀行：貸款額度50萬元以上，利率2.5%~9.88%。
- 台新銀行：最高貸款額度300萬元，利率3.5%~16%。
- 兆豐銀行：提供多種二胎房貸方案，利率依方案而定。
- 遠東商銀：最低利率3%起（浮動），貸款額度25萬元以上，每月最低還款金額5千元。
- 凱基銀行：最低利率3.74%起，貸款額度50萬元，每月最低還款金額最高1萬元。
- 陽信銀行：前3個月固定利率1.99%，第4個月起依定儲利率計算。
除了以上銀行之外，還有許多其他銀行也提供二胎房貸方案。建議您多方比較，選擇最適合自己的方案。
負擔能力評估：釐清自身財務狀況
在決定申請二胎貸款前，務必先評估自身財務狀況，了解每月可負擔的房貸金額，避免過度負債。以下提供一些評估負擔能力的參考指標：
- 每月可負擔房貸金額：一般建議每月房貸支出占家庭月收入的30%至40%，但實際情況需考量個人支出、負債狀況等因素。例如，月薪5萬元的單身族，每月可負擔房貸約1.5萬至2萬元，而月薪10萬元的小家庭，每月可負擔房貸則可達3萬至4萬元。
- 貸款總額估算：根據上述每月可負擔貸款金額估算，若貸款300萬元，20年本息平均攤還，利率水準3%，則每月房貸負擔為16,638元，較符合月薪5萬元單身族的負擔能力。 若是每個月可負擔房貸在2.8萬元與3.5萬元的小家庭，則可貸款總額大約在500萬與650萬元左右。
- 負債比率：負債比率是指負債總額占總資產的比例，一般建議控制在50%以下。若負債比率過高，表示財務負擔較重，可能影響貸款申請通過率或增加還款壓力。
- 信用評分：良好的信用評分有助於提高貸款申請通過率並爭取較低的利率。建議在申請貸款前，先了解自己的信用評分，並採取措施提升信用狀況。
除了上述指標外，也建議評估其他因素，例如未來收入變化、房價波動等，以確保能負擔長期房貸支出。若對自身財務狀況評估有疑慮，建議諮詢專業的理財顧問或銀行貸款專員，獲得更精準的建議。
二胎貸款推薦. Photos provided by unsplash
二胎房貸申請流程
二胎房貸的申請流程大致可分為以下幾個步驟：
準備文件： 首先，申請人需要準備相關文件，例如身分證、戶籍謄本、房屋所有權狀、財力證明等。不同的銀行可能會有不同的文件要求，建議您事先向銀行確認所需文件。
線上或臨櫃申請： 準備好文件後，您可以選擇線上或臨櫃申請。線上申請通常較為方便，您可以直接在銀行網站或APP上填寫申請表，並上傳相關文件。臨櫃申請則需要親自到銀行辦理，並與銀行人員面談。
審核： 銀行收到您的申請後，會進行審核，主要包括以下兩個方面：
申請人條件審核： 銀行會根據您的收入、信用狀況、負債狀況等因素，評估您的還款能力。
房屋估價審核： 銀行會委託專業估價師對您的房屋進行估價，以確定房屋的價值，並決定是否核貸以及核貸的額度。
對保簽約： 審核通過後，銀行會通知您進行對保簽約。對保簽約是指申請人與銀行確認貸款條件，並簽署相關文件，例如貸款契約、抵押設定契約等。
抵押權設定： 簽約後，您需要前往地政機關辦理第二順位抵押權設定，將您的房屋抵押給銀行，作為貸款的擔保。
撥款： 抵押權設定完成後，銀行會將核貸款項撥入您指定的帳戶。
二胎房貸的申請流程相對複雜，需要您準備充分，並仔細閱讀相關文件，以確保您的權益。如果您有任何疑問，建議您諮詢銀行或專業的房貸顧問，以獲得更詳細的資訊。
| 步驟 | 說明 |
|---|---|
| 準備文件 | 申請人需準備身分證、戶籍謄本、房屋所有權狀、財力證明等文件。建議事先向銀行確認所需文件。 |
| 線上或臨櫃申請 | 您可以選擇線上或臨櫃申請。線上申請可透過銀行網站或APP填寫申請表，並上傳文件。臨櫃申請則需親自到銀行辦理。 |
| 審核 | 銀行會進行審核，主要包括： 申請人條件審核：評估您的收入、信用狀況、負債狀況等。 房屋估價審核：委託專業估價師對您的房屋進行估價，以確定房屋價值。 |
| 對保簽約 | 審核通過後，銀行會通知您進行對保簽約，確認貸款條件並簽署貸款契約、抵押設定契約等。 |
| 抵押權設定 | 簽約後，您需要前往地政機關辦理第二順位抵押權設定，將您的房屋抵押給銀行。 |
| 撥款 | 抵押權設定完成後，銀行會將核貸款項撥入您指定的帳戶。 |
哪些銀行有二胎？
台灣金融機構眾多，目前有辦理二胎房貸的銀行則有下列幾間，包含：王道銀行、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、永豐銀行、國泰世華銀行、凱基銀行、新光銀行、遠東銀行、陽信銀行、台中銀行。每家銀行二胎房貸申辦條件、二胎利息及收費標準都略有不同，建議有需求者請直接洽詢各家銀行人員。
在選擇二胎房貸銀行時，除了利率之外，還需考量以下因素：
- 申辦條件： 各家銀行對房屋條件、信用條件、貸款金額等都有不同的要求，例如：房屋屋齡、房屋價值、個人信用評分等，建議先了解自身條件是否符合各家銀行的申辦資格。
- 利息及收費標準： 二胎房貸的利息通常比一胎房貸高，各家銀行的利率、手續費、違約金等收費標準也不盡相同，建議仔細比較各家銀行的收費方案，選擇最優惠的方案。
- 特色服務： 部分銀行提供彈性還款方式、線上申辦等特色服務，例如：可選擇分期付款、提前還款等，建議選擇符合自身需求的服務。
- 銀行信譽： 選擇信譽良好的銀行，可以降低貸款風險，建議選擇有良好信譽、經營穩健的銀行。
建議您在申辦二胎房貸前，先做好功課，了解各家銀行的二胎房貸方案，並比較各家銀行的條件、利率、收費標準等，選擇最適合自己的方案。此外，也建議您諮詢專業的房貸專家，協助您評估自身條件，選擇最合適的二胎房貸方案。
房屋二胎可貸金額計算
房子二胎能貸多少？ 這個問題是許多想要辦理二胎貸款的人最關心的問題。 須注意，二胎房屋增貸須先扣除原本的一胎貸款餘額，才能算出可借款的金額。 舉例來說，如果一個房屋的市值為 500 萬元，貸款成數為 6成，原本貸款餘額為200萬，試算：（500 萬元× 60%） – 200 萬元 = 房屋二胎可貸金額為 100 萬元。
然而，實際上房屋二胎可貸金額會受到多種因素影響，例如：
- 房屋的市值： 房屋的市值越高，可貸金額就越高。
- 貸款成數： 不同銀行的貸款成數有所不同，一般來說，二胎貸款的貸款成數會比一胎貸款低。
- 原本貸款餘額： 原本貸款餘額越高，可貸金額就越低。
- 個人信用狀況： 信用狀況良好的借款人，可貸金額會比較高。
- 房屋的類型： 不同類型的房屋，可貸金額也會有所不同。 例如，公寓的貸款成數通常會比透天厝低。
- 銀行的政策： 不同的銀行有不同的貸款政策，也會影響可貸金額。
因此，建議您在辦理房屋二胎貸款之前，先諮詢多家銀行，了解各家銀行的貸款條件和可貸金額，才能找到最適合自己的方案。
此外，您也可以使用線上房屋二胎貸款試算工具，輸入相關資訊，快速估算可貸金額。 但是，線上試算工具僅供參考，實際可貸金額可能會有差異。
二胎貸款推薦結論
希望這篇文章能幫助您更深入了解二胎房貸，並掌握申辦二胎貸款的關鍵資訊。無論您是需要資金創業、房屋修繕、子女教育，還是其他資金需求，二胎貸款都能成為您的資金來源。然而，二胎貸款的利率通常比一胎貸款高，因此在申請之前，務必做好功課，評估自身財務狀況，並比較各家銀行的方案。
建議您在選擇二胎貸款推薦時，優先考量利率、額度、申辦條件、銀行信譽等因素，並諮詢專業的房貸專家，協助您選擇最適合自己的方案。透過評估自身條件和需求，您將能夠順利完成申辦流程，並有效利用二胎貸款解決資金需求，實現您的財務目標。
二胎貸款推薦 常見問題快速FAQ
二胎貸款利率真的都比一胎高嗎？
是的，二胎房貸的利率通常會比一胎房貸高。這是因為二胎房貸的風險比一胎房貸高，銀行需要更高的利息來彌補風險。但是，不同銀行的二胎房貸利率也有所不同，建議您多方比較，選擇最優惠的方案。
二胎貸款要繳哪些費用？
二胎房貸除了利息外，還會有一些其他費用，例如手續費、違約金等。手續費通常是貸款金額的百分比，而違約金則是在未依約還款的情況下需要支付的費用。建議您在辦理二胎房貸前，仔細閱讀貸款合約，了解所有費用項目，以免產生額外支出。
申請二胎房貸需要多久時間？
二胎房貸的申請時間會受到許多因素影響，例如銀行的審核速度、您的文件準備是否齊全等。一般來說，二胎房貸的審核時間會比一胎房貸長，可能需要幾週甚至幾個月。建議您儘早準備好相關文件，並與銀行保持聯繫，以加快審核速度。