想要利用房屋資產獲得額外資金嗎？ 「二胎融資」可能是一個選擇！ 二胎房貸指的是在房屋已經有第一筆房貸的情況下，再向其他金融機構申請的房屋抵押貸款。換句話說，您以房屋的剩餘價值作為抵押，向金融機構借款。二胎房貸的額度會根據房屋的價值以及第一筆房貸的金額來計算，因此您可以利用房屋的價值獲得額外的資金。
二胎房貸意思是什麼？
在您已向銀行申請房屋貸款（一胎房貸）後，若仍有資金需求，可以考慮向另一家銀行或融資公司申請「二胎房貸」。二胎房貸又稱為二胎房或二順位房貸，意指您以同一房屋再次抵押向金融機構借款。由於房屋已有一筆房貸的抵押設定，二胎房貸的額度會先扣除一胎房貸的已抵押成數，以剩餘的房屋價值作為核貸基準。簡單來說，二胎房貸是您在已有一筆房貸的情況下，利用房屋的剩餘價值，向另一家金融機構借款的第二筆房貸。例如，您以1000萬元購入一間房屋，並向銀行申請了700萬元的一胎房貸，剩餘的300萬元價值便可作為二胎房貸的核貸基準。需要注意的是，二胎房貸的利率通常會比一胎房貸高，且申請條件也較為嚴格，因此在決定申請二胎房貸之前，務必仔細評估自身財務狀況和還款能力。
二胎房貸利率大概多少？
二胎房貸利率會因為申請貸款的機構不同，而有不同的結果。以銀行來說，一般房子二胎利率是以年利率2%-10%區間浮動，但實際利率會依據房屋價值、貸款成數、個人信用狀況、貸款機構等因素而有所差異。
影響二胎房貸利率的主要因素包括：
以下列舉2023年最新銀行二胎房貸利率範圍，供您參考：
二胎房貸利率試算：
假設您有一間市值1000萬元的房子，想要申請二胎房貸500萬元，貸款年限10年，年利率6%。
利息試算：
每月應繳利息 = 500萬元 6% / 12 = 25,000元
總利息 = 25,000元 12個月 10年 = 300萬元
總還款金額 = 500萬元 + 300萬元 = 800萬元
以上僅供參考，實際利率會依據您的個人狀況而有所差異。建議您諮詢多家銀行，比較利率和貸款條件，選擇最適合您的方案。
二胎融資. Photos provided by unsplash
二胎貸款可以貸多少？
二胎貸款的金額取決於房屋的市值、貸款成數以及原本一胎貸款的餘額。 銀行在評估二胎貸款額度時，會先以房屋市值乘以貸款成數，再減去原本一胎貸款的餘額，計算出可借款的金額。 貸款成數通常會比一胎貸款低，一般來說，二胎貸款的成數約為 40%~60%，但實際成數會依據銀行的評估標準而有所不同。
舉例來說，如果一個房屋的市值為 500 萬元，貸款成數為 6成，原本貸款餘額為 200 萬元，試算：（500 萬元 × 60%） – 200 萬元 = 房屋二胎可貸金額為 100 萬元。 也就是說，您最多可以向銀行申請 100 萬元的二胎貸款。
需要注意的是，二胎貸款的額度也會受到借款人自身條件的影響，例如信用狀況、收入水準、負債比例等。 銀行會綜合評估借款人的財務狀況，決定是否核准貸款，以及核准的貸款金額。
此外，二胎貸款的利率通常會比一胎貸款高，因為銀行承擔的風險更高。 借款人在申請二胎貸款前，應先了解銀行的利率計算方式，以及還款方式，並仔細評估自身財務狀況，確保能夠負擔每月還款金額。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 房屋市值 | 房屋的市場價值 |
| 貸款成數 | 房屋市值乘以的比例，通常比一胎貸款低，約為 40%~60% |
| 一胎貸款餘額 | 原本一胎貸款的未償還金額 |
| 可借款金額 | (房屋市值 × 貸款成數) – 一胎貸款餘額 |
**額外注意事項:**
* 此表格僅提供二胎貸款額度計算的基礎資訊，實際可貸金額會受到銀行評估標準、借款人條件等因素影響。
* 借款人在申請二胎貸款前，應先了解銀行的利率計算方式、還款方式，並仔細評估自身財務狀況，確保能夠負擔每月還款金額。
二胎房貸的優點
二胎房貸，顧名思義，指的是在房屋上已經設定了第一筆房貸的情況下，再向銀行或其他金融機構申請的第二筆房貸。雖然二胎房貸的利率通常比第一筆房貸高，但仍有許多人選擇申請二胎房貸，以滿足資金需求。那麼，二胎房貸到底有什麼優點呢？
二胎房貸優點1｜信用條件要求低
由於仍有房產作擔保品，對於財力證明或信用紀錄的要求較低。相較於個人信貸或其他無擔保貸款，二胎房貸的申請門檻相對較低，即使信用狀況不是很好，也更容易獲得銀行的批准。這對於一些信用狀況不佳，但急需資金的人來說，是一個不錯的選擇。
二胎房貸優點2｜貸款額度較高
相比於車貸、信貸，仍擁有一定擔保的二胎房貸通常能獲得較高的貸款額度。由於銀行有房產作為抵押，風險相對較低，因此可以提供較高的貸款額度，滿足申貸人更大的資金需求。
二胎房貸優點3｜還款年限長
通常能有7-10年的還款期限，能有效分攤還款金額，讓申貸人的財務壓力減少。相較於其他短期貸款，二胎房貸的還款期限較長，可以將每月還款金額降低，減輕申貸人的還款壓力。
總而言之，二胎房貸的優點在於信用條件要求低、貸款額度較高、還款年限長，能夠滿足部分申貸人的資金需求。然而，二胎房貸也存在一定的風險，例如利率較高、利息總額較多等，因此在申請二胎房貸之前，務必仔細評估自身財務狀況，選擇適合自己的方案。
哪些銀行有二胎？
台灣金融機構眾多，但提供二胎房貸的銀行並非每家都有，目前有辦理二胎房貸的銀行則有下列幾間，包含：王道銀行、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、永豐銀行、國泰世華銀行、凱基銀行、新光銀行、遠東銀行、陽信銀行、台中銀行。每家銀行的二胎房貸申辦條件、二胎利息及收費標準都略有不同，建議有需求者請直接洽詢各家銀行人員。
在選擇二胎房貸銀行時，除了利率和手續費之外，也要考量以下因素：
- 信用條件： 不同銀行對借款人的信用條件要求不同，例如有些銀行會要求借款人有良好的信用評分，有些銀行則會放寬信用條件，例如接受信用瑕疵的借款人。
- 房屋價值： 銀行會根據房屋的價值來決定二胎貸款的金額，房屋價值越高，貸款金額就越高。因此，建議借款人先評估房屋的市場價值，再選擇適合的銀行。
- 貸款期限： 不同銀行的二胎貸款期限也不同，一般來說，二胎貸款期限較短，通常為5-10年。建議借款人根據自己的還款能力選擇適當的貸款期限。
- 還款方式： 不同銀行的二胎貸款還款方式也不同，常見的還款方式有等額本息、本金攤還等。建議借款人根據自己的財務狀況選擇適合的還款方式。
- 服務品質： 除了利率和手續費之外，銀行的服務品質也是重要的考量因素。建議借款人選擇服務態度良好、辦事效率高的銀行。
建議借款人在選擇二胎房貸銀行之前，先做好功課，比較各家銀行的條件和服務，找到最適合自己的方案。此外，也要注意二胎房貸的風險，例如利息較高、貸款期限較短等，避免造成不必要的負擔。
二胎融資結論
二胎融資可以為您提供額外的資金，滿足您的各種需求，但同時也存在一定的風險。在決定是否申請二胎房貸之前，務必仔細評估自身財務狀況，選擇適合的方案，並做好還款規劃，避免造成不必要的財務壓力。
建議您諮詢專業的房地產金融專家，他們可以根據您的個人情況，提供更詳細的建議和指導，幫助您做出明智的決策。
希望本文能幫助您更好地理解二胎房貸，並為您提供一些實用的資訊和技巧，讓您能夠順利完成二胎融資，並有效管理還款壓力。
二胎融資 常見問題快速FAQ
二胎房貸會影響我的信用評分嗎？
當然會。申請二胎房貸會新增一筆貸款紀錄，而貸款紀錄會影響你的信用評分。如果你的信用評分較低，銀行可能會要求你提供更高的利率或更嚴格的貸款條件。因此，在申請二胎房貸之前，建議你先了解自己的信用評分，並評估是否能夠負擔更高的利率或貸款條件。
申請二胎房貸需要準備哪些文件？
申請二胎房貸所需的文件會因銀行而異，但通常會包含以下文件：身分證、戶口名簿、房屋所有權狀、房屋稅單、所得證明、財力證明、貸款申請書等。建議你事先詢問銀行需要哪些文件，並做好準備，以便順利完成申請流程。
二胎房貸的利率真的比一胎房貸高嗎？
是的，二胎房貸的利率通常會比一胎房貸高。因為銀行對二胎房貸的風險評估較高，因此會要求更高的利率。但實際利率會因銀行、貸款成數、房屋價值、個人信用狀況等因素而有所差異。建議你比較不同銀行的二胎房貸利率，選擇最適合自己的方案。