想要額外資金周轉，卻苦於銀行貸款額度不足？二胎房貸銀行可以幫助你！二胎房貸簡單來說，就是將已抵押給銀行的房屋，再次抵押給另一家銀行，獲得額外資金。目前市面上共有11家銀行提供二胎房貸服務，而每家銀行的利率、條件、特色都不盡相同，例如，貸放比在8成內即可承作，年利率約在7-12%，作業時間約1週。選擇二胎房貸銀行時，務必詳細比較各家銀行的方案，找到最適合自己的方案。
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二胎房貸是什麼？解析二胎房貸、房屋二胎的利率、條件與特色
在房價高漲的時代，許多人為了圓夢購屋，往往需要透過房貸來達成目標。然而，當生活出現資金缺口時，例如創業資金、子女教育費用、醫療費用等等，第一順位房貸的額度可能已經不足以支應，這時「二胎房貸」就成為許多人解決資金問題的選擇。二胎房貸，簡單來說，就是把已經抵押給A 銀行的房屋，再次抵押給B 銀行，額外取得一筆可運用的資金；因為是第二次抵押，因此叫做「二」胎房貸、「二順位」房貸。
二胎房貸的利率通常比第一順位房貸高，這是因為銀行承擔的風險較高，但二胎房貸也擁有其他優勢，例如：
- 額外資金來源：二胎房貸可以提供額外的資金，滿足個人或家庭的資金需求。
- 整合負債：可以將多筆高利息的債務整合到二胎房貸中，降低整體利息負擔。
- 彈性還款：部分銀行提供彈性還款方式，例如：本金攤還、利息攤還等，讓借款人可以根據自身狀況選擇適合的還款方式。
然而，二胎房貸也存在一定的風險，例如：利率高、還款壓力大、房屋可能被拍賣等。因此，在申請二胎房貸之前，務必仔細評估自身財務狀況，並選擇適合自己的方案，才能避免陷入債務危機。
二胎房貸可以貸多少？
二胎房貸的貸款金額，會受到房屋市值、貸款成數以及原本一胎貸款餘額的影響。簡單來說，二胎房屋增貸須先扣除原本的一胎貸款餘額，才能算出可借款的金額。舉例來說，如果一個房屋的市值為 500 萬元，貸款成數為 6成，原本貸款餘額為200萬，試算：（500 萬元× 60%） – 200 萬元 = 房屋二胎可貸金額為 100 萬元。
以下列舉影響二胎房貸可貸金額的因素：
- 房屋市值：房屋市值越高，可貸金額就越高。市值評估通常會參考鄰近房價、房屋屋齡、建物狀況等因素。
- 貸款成數：貸款成數是指貸款金額占房屋市值的比例。一般來說，二胎房貸的貸款成數會比一胎房貸低，通常在 4 成到 6 成之間。
- 原本貸款餘額：原本一胎貸款餘額越高，二胎可貸金額就越低。銀行會先扣除原本貸款餘額，再計算可貸金額。
- 個人信用狀況：良好的信用狀況，例如信用評分高、無不良信用紀錄等，可以提高貸款成數，增加可貸金額。
- 銀行政策：不同的銀行對於二胎房貸的貸款成數、利率、審核標準等都有不同的規定。建議您多比較幾家銀行，找到最適合您的方案。
需要注意的是，二胎房貸的利率通常會比一胎房貸高，而且還款期限也較短。在申辦二胎房貸之前，務必仔細評估自身財務狀況，確認是否有能力償還貸款，避免造成財務負擔。
二胎房貸銀行. Photos provided by unsplash
哪些銀行有二胎？
台灣金融機構眾多，想要申辦二胎房貸卻不知道哪些銀行有提供？別擔心，以下列出目前有辦理二胎房貸的銀行，包含：王道銀行、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、永豐銀行、國泰世華銀行、凱基銀行、新光銀行、遠東銀行、陽信銀行、台中銀行等。每家銀行對於二胎房貸的申辦條件、二胎利息及收費標準都略有不同，建議有需求者請直接洽詢各家銀行人員，以獲得最準確的資訊。
除了上述銀行之外，也有許多其他金融機構提供二胎房貸服務，例如：信貸公司、民間貸款公司等。然而，由於這些機構的利率、條件及風險都可能較高，建議您在選擇時要更加謹慎，並仔細評估自身需求及風險承受能力。
在選擇二胎房貸銀行時，您可以參考以下幾個因素：
- 利率： 不同的銀行提供不同的二胎利率，您可以比較各家銀行的利率，選擇最優惠的方案。
- 申辦條件： 每家銀行的申辦條件都不同，例如：收入、信用、房屋條件、貸款金額等。您可以根據自身條件選擇符合的銀行。
- 收費標準： 不同的銀行收取不同的手續費、違約金、提前償還費用等。您可以比較各家銀行的收費標準，選擇最划算的方案。
- 貸款方案： 不同的銀行提供不同的貸款方案，例如：房屋增貸、創業貸款、債務整合貸款等。您可以根據自身需求選擇合適的方案。
- 服務品質： 您可以參考其他客戶的評價，了解各家銀行的服務品質，選擇服務態度良好、處理效率高的銀行。
建議您在申辦二胎房貸之前，先做好充分的功課，了解各家銀行的優缺點，並選擇最符合自身需求的銀行。同時，也建議您諮詢專業的房貸顧問，協助您評估風險，並找到最適合您的二胎房貸方案。
| 銀行名稱 | 二胎房貸服務 |
|---|---|
| 王道銀行 | 有 |
| 玉山銀行 | 有 |
| 台新銀行 | 有 |
| 兆豐銀行 | 有 |
| 永豐銀行 | 有 |
| 國泰世華銀行 | 有 |
| 凱基銀行 | 有 |
| 新光銀行 | 有 |
| 遠東銀行 | 有 |
| 陽信銀行 | 有 |
| 台中銀行 | 有 |
房屋二胎申請流程解析：
房屋二胎申請流程看似繁瑣，但只要掌握步驟，並做好準備，就能順利完成申請。以下詳細說明房屋二胎申請的各個環節：
- 準備好文件： 首先，您需要準備好相關文件，例如房屋所有權狀、身分證、財力證明等。不同銀行或貸款單位可能會有不同的文件要求，建議您事先詢問清楚，並備齊所有必要文件，以確保申請順利進行。
- 填寫申請書： 準備好文件後，您需要填寫房屋二胎貸款申請書。申請書中會包含您的個人資訊、房屋資訊、貸款需求等，請務必仔細填寫，並提供所有必要資訊，避免因資訊不完整而影響審核結果。
- 估價： 銀行或其他貸款單位會派員進行房屋現況鑑估，評估房屋價值。估價結果將影響您的貸款額度，因此，您需要了解銀行或貸款單位採用的估價方式，並確認估價結果是否符合您的預期。
- 審核： 貸款單位會根據您的財力狀況、房屋估價等因素，核定房屋二胎貸款額度、期數、利率、月付金等。審核結果會影響您的貸款方案，建議您事先了解銀行或貸款單位的審核標準，並根據您的自身狀況，選擇最適合您的貸款方案。
- 對保： 貸款核准後，您需要與貸款單位簽訂合約，確認貸款內容。簽約前，請務必仔細閱讀合約內容，了解貸款條款、利率、還款方式等，並確認所有條款都符合您的需求。簽約後，即表示您同意合約內容，並承擔相關責任。
- 設定： 貸款核准並簽約後，您需要至地政機關設定二順位抵押權，將房屋作為擔保，確保貸款單位權益。設定過程中，您需要繳納相關費用，並確認設定內容是否正確。設定完成後，貸款單位才能將款項撥入您的帳戶。
- 撥款： 二順位抵押權設定完成後，貸款單位會將款項撥入您的帳戶。撥款時間會因銀行或貸款單位而有所不同，建議您事先詢問清楚，並做好資金規劃。
房屋二胎申請流程看似複雜，但只要您做好準備，並按照流程一步一步進行，就能順利完成申請。建議您在申請前，多比較不同銀行或貸款單位的方案，選擇最適合您的方案，並仔細閱讀合約內容，避免日後產生糾紛。
Q4：房貸沒繳完能申請二胎房貸嗎？
「房貸還沒繳完，還能申請二胎嗎？」這是許多人在面對資金需求時，最常遇到的疑問。答案是：可以！但要視情況而定。若您選擇走銀行申請的管道，通常需要滿足以下條件：
- 房貸至少要繳滿1年：銀行希望看到您有一定的繳款能力，因此通常要求您至少繳滿一年房貸，才能證明您有能力負擔第二筆房貸。
- 信用紀錄良好：良好的信用紀錄是銀行審核房貸的重要依據，若您有過往信用不良紀錄，例如遲繳或欠款等，可能會影響您申請二胎的成功率。
不過，別擔心！如果您符合上述條件，但還是擔心信用狀況不佳，可以考慮選擇像BZNK必可這樣的民間金融機構。BZNK必可的審核條件相對寬鬆，只要您有正常繳款紀錄，即使信用問題不至於太嚴重，都有機會申請到二胎房貸。
當然，無論您選擇哪種管道，都建議您先評估自身財務狀況，了解二胎房貸的利率、額度、還款期限等資訊，以及可能產生的風險，才能做出最適合自己的選擇。
二胎房貸銀行結論
二胎房貸銀行可以為您提供額外的資金來源，滿足您的資金需求。但二胎房貸利率通常比第一順位房貸高，還款壓力也較大，因此在申請前，務必仔細評估自身財務狀況，選擇最適合自己的二胎房貸方案。建議您多比較不同二胎房貸銀行的方案，例如：王道銀行、玉山銀行、台新銀行、兆豐銀行、永豐銀行、國泰世華銀行、凱基銀行、新光銀行、遠東銀行、陽信銀行、台中銀行等，並選擇利率優惠、條件合適、服務品質良好的二胎房貸銀行。此外，在申請二胎房貸之前，務必了解相關申請流程、注意事項和風險，才能避免陷入債務危機。
希望這篇文章能幫助您更了解二胎房貸銀行，找到最合適的二胎房貸方案，解決您的資金需求！
二胎房貸銀行 常見問題快速FAQ
請問二胎房貸的利率會比一胎房貸高嗎？
是的，二胎房貸的利率通常會比一胎房貸高。這是因為銀行承擔的風險較高，例如：借款人可能無法償還貸款，導致銀行無法收回房屋等。因此，銀行會以較高的利率來反映風險。
二胎房貸有哪些優缺點？
二胎房貸的優點包括：
- 額外資金來源： 可以提供額外的資金，滿足個人或家庭的資金需求。
- 整合負債： 可以將多筆高利息的債務整合到二胎房貸中，降低整體利息負擔。
- 彈性還款： 部分銀行提供彈性還款方式，例如：本金攤還、利息攤還等，讓借款人可以根據自身狀況選擇適合的還款方式。
二胎房貸的缺點包括：
- 利率較高： 相較於一胎房貸，二胎房貸的利率通常較高。
- 還款壓力較大： 較高的利率可能會導致更高的月付金，增加還款壓力。
- 房屋可能被拍賣： 若無法償還二胎房貸，房屋可能被拍賣，造成財務損失。
我該如何選擇適合自己的二胎房貸銀行？
選擇二胎房貸銀行時，建議您考慮以下因素：
- 利率： 比較各家銀行的利率，選擇最優惠的方案。
- 申辦條件： 根據自身條件，選擇符合的銀行。
- 收費標準： 比較各家銀行的手續費、違約金等費用，選擇最划算的方案。
- 貸款方案： 選擇符合自身需求的貸款方案，例如：房屋增貸、創業貸款、債務整合貸款等。
- 服務品質： 參考其他客戶的評價，了解各家銀行的服務品質，選擇服務態度良好、處理效率高的銀行。
建議您在申請二胎房貸之前，做好充分的功課，了解各家銀行的優缺點，並選擇最符合自身需求的銀行。同時，也建議您諮詢專業的房貸顧問，協助您評估風險，並找到最適合您的二胎房貸方案。